- Až 800 000 Kč s úrokem od 3,5 %
- Rychlé vyřízení bez nutnosti návštěvy pobočky
- Bez poplatku za online vyřízení a vedení půjčky
- Možnost sjednání pojištění schopnosti splácet
- Sjednání online
- Podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- Půjčka je bez poplatku pouze v případě, má-li klient veden účet u MONETA Money Bank
- U částky vyšší než 500 000 Kč je nutný spolužadatel
- U částky vyšší než 600 000 Kč je nutná návštěva pobočky
- Poplatek za předčasné splacení půjčky max. 0,5 % / 1 % z předčasně splacené jistiny
- Plnoletost
- V případě potřeby se dokládá pravidelný příjem
- Dva doklady totožnosti
Výše úvěru 200 000 Kč, 108 splátek, měsíční splátka 2 391,27 Kč, roční úroková sazba 5,9 %, poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online 0 Kč, RPSN 6,1 %, celková částka splatná spotřebitelem 258 257,35 Kč. U částek vyšších než 600 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel, a to manžel/ka nebo jiná osoba. Tato nabídka není závazná. Banka si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- půjčka 2 000 Kč až 1 000 000 Kč bez zástavy a na cokoliv
- doba splatnosti až 120 měsíců
- možnost změny splátek, bez zbytečných poplatků
- až 15 odpuštěných splátek
- podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- půjčku nelze vzít na kratší dobu než jeden rok
- věk 18 let (plnoletost)
- platný občanský průkaz
- noví klienti dokládají svoje příjmy
- na účet
Úvěr ve výši 140 000 Kč se splatností 96 měsíců a úrokovou sazbou 6,82 % ročně má měsíční splátku 1 911 Kč. Jednorázový poplatek za vyřízení úvěru online je 0 Kč, v pobočce pak činí 1 400 Kč. Měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 7,1 % a celková částka splatná spotřebitelem 183 384 Kč. Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 12, doba splácení 84 měsíců, úroková sazba 3,96 % ročně, RPSN 4,2 % a celková částka splatná spotřebitelem 160 524 Kč. Výše měsíční splátky se nemění. Bližší podmínky odměny ve formě prominutí splátek najdete v úvěrové smlouvě.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- až 700 000 Kč s úrokem od 3,8 %
- schvální proběhne do 3 minut
- bez poplatků za sjednání a vedení
- zdarma předčasné splacení i odložení a změna splátek
- i pro cizince
- podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- smlouvu je nutné podepsat papírově (na pobočce nebo kurýrem)
- žadatel musí mít nebo si zřídit běžný účet u Equa bank
- Plnoletost
- Pravidelný příjem
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 833 Kč, pevná úroková sazba 3,8 % p. a., RPSN 3,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 109 980 Kč.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- půjčka až 1 000 000 Kč s dobou splatnosti 12 až 120 měsíců
- úroková sazba 3,9 % p.a. pro každého (pro úvěry nad 250 000 Kč)
- možnost až 5x odložit splátku, nejdříve však desátou měsíční splátku
- čerpání okamžitě po podpisu smlouvy přímo na váš účet
- možnost sjednání pojištění schopnosti splácet s volbou pojistného rizika
- pravidelné a doložitelné příjmy
- poplatek za poskytnutí půjčky
- noví klienti musejí pro sjednání na pobočku
- minimální věk 18 let
- předčasné splacení je zpoplatněno
- od 600 000 Kč může být požadován spolužadatel, pozn. v případě SJM u částky nad 300 000 Kč je vyžadován souhlas manžela/manželky
- doložení potřebných dokladů
Reprezentativní příklad mPůjčka Plus bez pojištění - výše úvěru 150 000 Kč, roční výpůjční úroková sazba 7,9 % p. a., RPSN 8,19 %, doba splatnosti 72 měsíců, měsíční splátka 2 622,67 Kč, celková částka splatná spotřebitelem činí 188 832,24 Kč.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- Plně online až do 600 000 Kč
- Bez poplatku za online sjednání
- Úrok od 3,5 % p.a.
- Sloučit lze půjčky, kreditní karty a kontokorenty
- Půjčku lze navýšit o bezúčelové peníze navíc
- Lze konsolidovat (více půjček) i refinancovat (jednu půjčku)
- I pro cizince
- Online sjednání jen do 600 tisíc Kč
- Nutno vzít alespoň 30 000 Kč
- Nutno splácet z účtu u Moneta MB (bude automaticky zřízen zároveň s půjčkou)
- Podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- U částky vyšší než5 600 000 Kč je nutný spolužadatel
- Poplatek za předčasné splacení půjčky max. 0,5 % / 1 % z předčasně splacené jistiny
- alespoň jeden ještě nedoplacený závazek
- dva doklady totožnosti
- u cizinců: cestovní pas nebo ID CARD a povolení k pobytu v ČR
- potvrzení o trvalém příjmu
- nad 500 000 Kč je nutné mít spolužadatele (partner, příbuzný nebo někdo z přátel), jste-li v manželství, nad 500 000 Kč musí souhlasit manžel/ka
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- Možnost získat až 2 500 000 Kč na cokoli
- Do 30 dnů lze odstoupit od smlouvy
- Splátky lze během splácení zvýšit, snížit i odložit
- Bez měsíčních poplatků za správu úvěru
- Možnost sjednání pojištění schopnosti splácet
- Za řádné splácení odpustí Česká spořitelna až 15 splátek
- Podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- Pokud není žádost podána přes aplikaci George, je účtován poplatek za poskytnutí úvěru
- Při konsolidaci nad 1 mil. korun je nutné zažádat o nabídku na míru
- Je nutné mít veden účet u České spořitelny
- Platný doklad totožnosti
- Smlouvy všech konsolidovaných úvěrů mimo Českou spořitelnu
- Potvrzení o příjmu nebo 3 výplatní pásky (pokud nechodí výplata na účet u České spořitelny)
Úvěr ve výši 300 000 Kč se splatností 108 měsíců a úrokovou sazbou 6.99 % ročně má měsíční splátku 3 766 Kč. Jednorázový poplatek za vyřízení úvěru na pobočce činí 3 000 Kč, měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 7,6 % a celková částka splatná spotřebitelem 409 728 Kč. Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 15, doba splácení 93 měsíců, úroková sazba 4,0 % ročně, RPSN 4,4 % a celková částka splatná spotřebitelem 353 238 Kč. Výše měsíční splátky se nemění. Bližší podmínky odměny ve formě prominutí splátek najdete v úvěrové smlouvě.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- Až 800 000 Kč s úrokem od 4,9 %
- Peníze můžete mít na účtu do 15 minut
- Splátky lze jednoduše zvýšit, snížit i odložit
- Předčasné splacení kdykoli zdarma
- Při splacení do 3 měsíců vrací banka úroky – „90 dní na zkoušku“
- Vhodná i pro cizince
- Podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- Žádost o snížení či odložení splátek lze podat až po půl roce od sjednání úvěru
- Pokud nemá žadatel účet u ČSOB, je nutné smlouvu podepsat papírově přes kurýra či na pobočce banky
- Plnoletost
- V případě potřeby se dokládá pravidelný příjem
- Platný doklad totožnosti, cizinci 2 doklady totožnosti
Půjčka na cokoliv ve výši 150 000 Kč se splatností 5 let: pevná úroková sazba 7,9 % p. a., RPSN 8,2 %, měsíční splátka 3 035 Kč, celkem k úhradě 182 100 Kč. Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- bezúčelová půjčka, bez zástavy nemovitosti
- až 600 000 Kč na dobu 96 měsíců
- první půjčka do 40 000 Kč s 0 % úrokem
- až o 6 měsíců lze odložit splátky jistin
- od 300 000 Kč je nutný souhlas manžela/ky
- nutnost dokládat pravidelné příjmy
- věk 18 let (plnoletost)
- 2 doklady totožnosti
- doložení trvalých příjmů
- od půjčky 300 000 Kč souhlas manžela/ky
Reprezentativní příklad mPůjčka Plus bez pojištění - výše úvěru 150 000 Kč, roční výpůjční úroková sazba 7,9 % p. a., RPSN 8,19 %, doba splatnosti 72 měsíců, měsíční splátka 2 622,67 Kč, celková částka splatná spotřebitelem činí 188 832,24 Kč. Po podpisu smlouvy dostane klient na svůj osobní účet mKonto 150 000 Kč. Klient splácí 2 622,67 Kč měsíčně. První splátka může být vyšší než následující splátky. Je to způsobeno tím, že mezi poskytnutím úvěru a první splátkou může být delší doba než jeden měsíc. Klient je povinen vždy k datu splatnosti úvěru mít na účtu mKonto částku na úhradu celé výše měsíční splátky. Splátka je inkasována automaticky. Klient může, bez oznamování bance, mimo pravidelné splátky, úvěr kdykoli splatit nebo uskutečnit mimořádnou splátku v libovolné výši, a to bez poplatku. Po provedení mimořádné splátky dojde ke snížení výše pravidelné měsíční splátky.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
Kompletní průvodce bankovními půjčkami:
- Co jsou bankovní půjčky?
- Proč vybrat zrovna bankovní půjčky?
- Na co se zaměřit při výběru bankovních půjček?
- Jak si zažádat o online bankovní půjčky ve srovnávači Bezvamoney.cz?
- Časté dotazy
- Shrnutí
Co jsou bankovní půjčky?
Bankovními půjčkami rozumíme všechny úvěry, které poskytují banky. Může se jednat o malý spotřebitelský úvěr v řádu několika tisíc korun, ale též o vysokou bankovní hypotéku. Obecně se k bankovním půjčkám řadí i kreditní karta nebo možnost přečerpání (kontokorent), ale v rámci online srovnávače Bezvamoney.cz jsou do kategorie bankovních půjček zařazeny tzv. běžné úvěry od banky - poskytované bez ručení a bez zástavy nemovitosti, zde v rozsahu od deseti tisíc až do milionu korun, se splatností až deset let.
Půjčka v bance většinou znamená jak nižší cenu, tak i přísnější podmínky jejího schvalování. Banky mají mnohem striktnější řízení úvěrového rizika a nemohou si troufnout poskytovat půjčku dlužníkům, kteří navíc někdy prošli obdobím problematického splácení. Lidem s dobrou úvěrovou historií vedenou v registrech však banka téměř vždy nabídne nejlevnější půjčku.
Při vyřizování bankovní půjčky proto vždy počítejte s tím, že bude nutno nejen doložit pravidelné příjmy, ale budete bankou poměrně podrobně zkoumáni, a to jak v registrech dlužníků, tak i z pohledu vašich pravidelných výdajů – většinou si totiž banky (kde nejste klientem) vyžádají úplný výpis z účtu za posledních několik měsíců, kde mohou vysledovat vaše výdajové zvyky, snahu spořit si – a zejména odhalit potenciální rizikové chování.
Dozvíte se z našeho článku: Jak začít s tvorbou základních finančních rezerv?
Proč vybrat zrovna bankovní půjčky?
Velkou výhodou bankovních úvěrů je jejich výrazně nižší cena. Kdo hledá nejvýhodnější úvěr, automaticky se obrací na banku. Nebankovní půjčky totiž často znamenají cenu vyšší – ale výměnou za jisté služby navíc, například za ochotu podstoupit vyšší riziko nesplácení. Nicméně i nebankovní půjčky dnes už umějí být stejně levné nebo levnější než ty v bance, záleží na poskytovateli. V našem srovnávači vždy snadno zjistíte, kde si půjčíte levněji a výhodněji.
Banky díky podrobnějšímu zkoumání bonity klienta dokáží velmi dobře odhadnout, zda se klient s požadovaným úvěrem již nepředluží. Ruku v ruce s nejvýhodnější půjčkou proto od banky získáte i kvalifikovaný „posudek“ vaší finanční situace a schopnosti splácet, třeba i dlouhodobější závazek. Nespoléhejte se ale jen na posouzení banky, vždy si novou půjčku dobře rozmyslete. Přečtěte si na článek 10 zaručených rad, jak se vyhnout exekuci a předlužení.
I banky už se naučily poskytovat online úvěry vyřizované z pohodlí vašeho domova nebo kanceláře. V tomto aspektu se velmi přiblížily své silné nebankovní konkurenci. A díky okamžitým platbám a hlavně zdokonalenému software umějí už i banky vyřídit žádost o půjčku a peníze poskytnout velmi rychle – i přes to, že žadatele podrobují o něco hlubšímu ověřování.
Dozvíte se z našeho článku: Žádáte o půjčku? Rozhodovat bude bonita a úvěrové skóre
Na co se zaměřit při výběru bankovních půjček?
Vzhledem k tomu, že podmínky úvěrů jsou napříč bankami téměř totožné, je potřeba se při srovnání bankovních půjček zaměřit na jejich cenu, tedy RPSN. Vyhovující nabídku vyhledejte samozřejmě i podle požadované výše půjčky a možností rozložit si splátky do takového časového horizontu, v němž pro vás bude splácení co nejpohodlnější a také nejbezpečnější.
Dozvíte se z našeho článku: Potřebuji peníze. Na co si dát při výběru půjčky pozor
Nikdy ale nepodléhejte dojmu, že s levnou půjčkou od banky nemůže nastat situace, kdy byste ji nedokázali splácet. I k bankovním půjčkám je nutné přistupovat s ostražitostí, předem si promyslet, zda peníze opravdu potřebujete, zda se nejedná jen o momentální rozmar - a jestli by nešlo situaci řešit jinak, například naspořením si. Úroky z prodlení totiž nejsou ani u banky zrovna nejnižší.
Je to velmi snadné. Jakmile máte vybráno, stačí už jen několik kliknutí. Bance dáte vědět o svém zájmu půjčit si od ní prostřednictvím vyplnění a odeslání jednoduchého formuláře, který je umístěn buď přímo na našich stránkách, nebo jste k němu přesměrováni na stránky banky. Do formuláře se vždy dostanete po kliknutí na tlačítko „Požádat o půjčku“ (v základním srovnávači) nebo „Chci si půjčit“ (uvnitř samotného popisu půjčky).
Pracovník banky se bude neprodleně zabývat obdrženou žádostí, tu vyhodnotí – a jestliže splníte podmínky pro poskytnutí požadovaného úvěru, ozve se vám zpátky na jeden z kontaktů, které je potřeba do formuláře také vyplnit. Kontakt na sebe vždy pečlivě zkontrolujte, aby se vám banka měla jak ozvat a dokončit s vámi proces žádosti a následného podpisu smlouvy. Pokud se poskytovatel neozve, může jít o chybu v kontaktu, ale též o nedostatečnou bonitu žadatele.
Dozvíte se z našeho článku: Zamítli vám žádost o půjčku? Poradíme, na co si příště dát pozor
Pro kompletní vyřízení půjčky budete většinou potřebovat:
- dva doklady totožnosti
- pravidelné a doložitelné příjmy, u OSVČ to budou daňová přiznání
- vlastní bankovní účet
- výpis z účtu (výjimkou je situace, kdy máte účet u banky, kde o půjčku žádáte, nebo kde funguje otevřené bankovnictví)
- údaje o zaměstnavateli či o vlastním podnikání
Dozvíte se z našeho článku: Vše, co musíte splnit při žádosti o půjčku
Časté dotazy
Určitě neuděláte chybu, když se s cílem půjčit si levně obrátíte na bankovní nabídky v této kategorii. Možná vás ale překvapí, že i nebankovní úvěry mohou být velmi levné – ty menší dokonce zdarma, ale i u vyšších částek už jsou některé nebankovky silnou konkurencí bankám, hlavně z oblasti P2P půjček.
U banky je možné i refinancovat nebo konsolidovat vaše současné úvěry, a to i v situaci, kdy byly poskytnut nebankovními společnostmi. Jestliže aktuální půjčky řádně splácíte a vaše bonita celému dluhu opravdu odpovídá, nebude nic bránit tomu, abyste své zadlužení zlevnili přechodem k vybrané bance.
Každá půjčka je dnes splatitelná předčasně – tuto možnost garantuje zákon o spotřebitelském úvěru. Otázkou je tedy jen, kolik bude předčasné splacení stát. Banky vždy mívají u předčasného splacení nastavena přesná pravidla. Z návrhu smlouvy snadno vyčtete, zda jsou účtovány poplatky za dřívější splátku, a případně jak vysoké.
Vše záleží na vaší bonitě, jinými slovy na tom, zda vám z pravidelného příjmu zůstává dost na splácení další požadované půjčky. Pokud ano, banka nebude váhat s poskytnutím peněz – zejména když v registrech uvidí, že jste doposud spláceli pravidelně a bez sebemenších problémů.
Ano, i banky dnes umějí fungovat velmi rychle a dokáží žádost o půjčku i následné papírování zvládnout během krátké doby. Nejrychlejším nebankovním společnostem sice ještě stále konkurovat nedokáží, ale i tak můžete mít požadované peníze na účtu ještě týž den, případně během několika málo dní.
Nikoliv, bankovní půjčka na ruku možná není, stejně jako nelze požadovat například ani bankovní půjčku bez registru. Jak půjčka bez registru, tak úvěr na ruku jsou totiž doménou nebankovních společností, banky vždy jen zasílají peníze na účet a vždy ověřují žadatele v registrech dlužníků, převážně v tzv. BRKI.
Nenašli jste odpovědi na všechny vaše otázky? Více odpovědí souvisejících se srovnávačem Bezvamoney.cz a s úvěry obecně najdete v sekci Dotazy.
Shrnutí
Bankovní půjčky patří k nejlevnějším úvěrům, které je však zároveň nejtěžší získat, při jejich schvalování ve většině případů totiž kladou mnohem větší důraz na bonitu žadatele, než je tomu v případě půjček bez doložení příjmu nebo půjček do výplaty. Na druhou stranu má klient u této skupiny úvěrů mnohem větší jistotu, že banka zodpovědně posoudila jeho finanční situaci, a že se s největší pravděpodobností nedostane do předlužení.
I přes vyšší nároky na bonitu je v našem srovnávači podání žádosti o online bankovní úvěr stejně snadné jako u jakékoliv jiné nebankovní půjčky – stačí vyplnit několik základních dat do formuláře, do nějž se prokliknete ze srovnávaných nabídek, a ten odeslat. Jestliže banka vyhodnotí vaši finanční situaci jako dobrou, můžete i bankovní půjčku získat velmi rychle, ale hlavně výhodně.