- až 800 000 Kč, pro klienty RB plně online
- půjčka na cokoliv a bez ručitele
- schválení proběhne do 3 minut od odeslání žádosti
- zdarma sjednání i následná správa půjčky
- zdarma předčasné splacení i mimořádná splátka - kdykoliv
- splatnost až 10 let
- možnost nastavit si výši splátek
- možnost zvolit si datum splátky a jednou měsíčně jej zdarma změnit
- možnost sjednat pojištění schopnosti splácet
- půjčka se poskytuje jen na účet u Raiffeisenbank (banka jej po schválení žádosti automaticky založí)
- kdo ještě není klientem, musí smlouvu podepsat osobně na pobočce
- o změnu splátek je nutné žádat osobně na pobočce
- plnoletost
- občanský průkaz nebo jiný osobní doklad (cizinci)
- pravidelný příjem doložený výpisem z účtu (zaměstnanec) nebo daňovým přiznáním (OSVČ)
- běžný účet u Raiffeisenbank
Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 966 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 117 960 Kč.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- Pojištění možnosti odložit si splátky při nemoci nebo ztrátě zaměstnání
- na cokoliv
- až 1 200 000 Kč
- až na 10 let
- rychlé vyřízení online
- doložení příjmů
- od věku 18 let
- občanství v zemích EU a trvalý pobyt v ČR
- 2 doklady totožnosti
- pravidelné a doložitelné příjmy
Příklad půjčky s ročním úrokem 5,99 % p.a., výše půjčky 150 000 Kč, měsíční splátka 2 957 Kč, doba splácení 60 měsíců. Přesnou výši úroku a poplatků pro vaši půjčku zjistíte v online poptávce. Celkem zákazník zaplatí 177 414,32 Kč.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- půjčka 2 000 Kč až 1 000 000 Kč bez zástavy a na cokoliv
- doba splatnosti až 120 měsíců
- možnost změny splátek, bez zbytečných poplatků
- až 15 odpuštěných splátek
- podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- půjčku nelze vzít na kratší dobu než jeden rok
- věk 18 let (plnoletost)
- platný občanský průkaz
- noví klienti dokládají svoje příjmy
- na účet
Úvěr ve výši 140 000 Kč se splatností 96 měsíců a úrokovou sazbou 9,49 % ročně má měsíční splátku 2 109 Kč. Jednorázový poplatek za vyřízení úvěru online je 0 Kč, v pobočce pak činí 1 400 Kč. Měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 10,07 % a celková částka splatná spotřebitelem 202 348 Kč. Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 12, doba splácení 84 měsíců, úroková sazba 6,94 % ročně, RPSN 7,36 % a celková částka splatná spotřebitelem 177 156 Kč. Výše měsíční splátky se nemění. Bližší podmínky odměny ve formě prominutí splátek najdete v úvěrové smlouvě. Úrokovou sazbu úvěrů nastavujeme každému klientovi individuálně. Její výše ale nikdy nepřekročí 19,99 %.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- Peníze můžete mít na účtu do 15 minut
- Splátky lze jednoduše zvýšit, snížit i odložit
- Předčasné splacení kdykoli zdarma
- Při splacení do 3 měsíců vrací banka úroky – „90 dní na zkoušku“
- Vhodná i pro cizince
- Podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- Žádost o snížení či odložení splátek lze podat až po půl roce od sjednání úvěru
- Pokud nemá žadatel účet u ČSOB, je nutné smlouvu podepsat papírově přes kurýra či na pobočce banky
- Plnoletost
- V případě potřeby se dokládá pravidelný příjem
- Platný doklad totožnosti, cizinci 2 doklady totožnosti
Půjčka ve výši 180 000 Kč se splatností 6 let: pevná úroková sazba 13,2 % p. a., RPSN 14 %, měsíční splátka 3 633 Kč, celkem k úhradě 261 576 Kč. Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- Až 1 500 000 Kč s úrokem od 6,3 %
- Rychlé vyřízení bez nutnosti návštěvy pobočky
- Bez poplatku za online vyřízení a vedení půjčky
- Možnost sjednání pojištění schopnosti splácet
- Sjednání online
- Podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- Půjčka je bez poplatku pouze v případě, má-li klient veden účet u MONETA Money Bank
- U částky vyšší než 500 000 Kč je nutný spolužadatel
- U částky vyšší než 600 000 Kč je nutná návštěva pobočky
- Poplatek za předčasné splacení půjčky max. 0,5 % / 1 % z předčasně splacené jistiny
- Plnoletost
- V případě potřeby se dokládá pravidelný příjem
- Dva doklady totožnosti
Výše úvěru 200 000 Kč, 108 splátek, měsíční splátka 2 562,46 Kč, roční úroková sazba 7,6 %, poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online 0 Kč, RPSN 7,86 %, celková částka splatná spotřebitelem 276 746,27 Kč. U částek vyšších než 1 000 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel, a to manžel/ka nebo jiná osoba. Tato nabídka není závazná. Banka si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- bezúčelová půjčka, bez zástavy nemovitosti
- až 600 000 Kč na dobu 96 měsíců
- první půjčka do 40 000 Kč s 0 % úrokem
- až o 6 měsíců lze odložit splátky jistin
- od 300 000 Kč je nutný souhlas manžela/ky
- nutnost dokládat pravidelné příjmy
- věk 18 let (plnoletost)
- 2 doklady totožnosti
- doložení trvalých příjmů
- od půjčky 300 000 Kč souhlas manžela/ky
Reprezentativní příklad pro mPůjčku Plus s pojištěním: výše úvěru 120 000 Kč, roční pevná výpůjční úroková sazba 5,99 % p. a., doba splatnosti 72 měsíců, měsíční splátka úvěru včetně pojištění schopnosti splácet 2 288,20 Kč, celková částka splatná spotřebitelem činí 164 749 Kč, RPSN 11,65 %. Po podpisu smlouvy dostane klient na svůj osobní účet mKonto 120 000 Kč. První splátka může být vyšší než následující splátky. Je to způsobeno tím, že mezi poskytnutím úvěru a první splátkou může být delší doba než jeden měsíc. Klient je povinen vždy k datu splatnosti úvěru mít na účtu mKonto částku na úhradu celé výše měsíční splátky. Splátka je inkasována automaticky.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- Možnost získat až 2 500 000 Kč na cokoli
- Do 30 dnů lze odstoupit od smlouvy
- Splátky lze během splácení zvýšit, snížit i odložit
- Bez měsíčních poplatků za správu úvěru
- Možnost sjednání pojištění schopnosti splácet
- Za řádné splácení odpustí Česká spořitelna až 15 splátek
- Podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- Pokud není žádost podána přes aplikaci George, je účtován poplatek za poskytnutí úvěru
- Při konsolidaci nad 1 mil. korun je nutné zažádat o nabídku na míru
- Je nutné mít veden účet u České spořitelny
- Platný doklad totožnosti
- Smlouvy všech konsolidovaných úvěrů mimo Českou spořitelnu
- Potvrzení o příjmu nebo 3 výplatní pásky (pokud nechodí výplata na účet u České spořitelny)
Úvěr ve výši 300 000 Kč se splatností 108 měsíců a úrokovou sazbou 6,99 % ročně má měsíční splátku 3 766 Kč. Jednorázový poplatek za vyřízení úvěru na pobočce činí 3 000 Kč, měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 7,6 % a celková částka splatná spotřebitelem 409 728 Kč. Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 15, doba splácení 93 měsíců, úroková sazba 4,0 % ročně, RPSN 4,4 % a celková částka splatná spotřebitelem 353 238 Kč. Výše měsíční splátky se nemění.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- Bez poplatku za online sjednání
- Úrok od 6,3 % p.a.
- Sloučit lze půjčky, kreditní karty a kontokorenty
- Půjčku lze navýšit o bezúčelové peníze navíc
- Lze konsolidovat (více půjček) i refinancovat (jednu půjčku)
- I pro cizince
- Nutno splácet z účtu u Moneta MB (bude automaticky zřízen zároveň s půjčkou)
- Podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- U částky vyšší než 600 000 Kč je nutný spolužadatel
- Poplatek za předčasné splacení půjčky max. 0,5 % / 1 % z předčasně splacené jistiny
- plnoletost
- dva doklady totožnosti
- doklad potvrzující pravidelný příjem (zaměstnanci dokládají potvrzení vystavené zaměstnavatelem, podnikatelé daňové přiznání, oprávnění podnikat a potvrzení o zaplacení daně, penzisté dokládají důchodový výměr či oznámení o valorizaci důchodů)
- smlouvy všech konsolidovaných úvěrů mimo MONETA Money Bank
- u částky vyšší než 600 000 Kč podpis manžela/manželky
Výše úvěru 350 000 Kč, 120 splátek, měsíční splátka 4 209,57 Kč, roční úroková sazba 7,8 %, poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online 0 Kč, RPSN 8,06 %, celková částka splatná spotřebitelem 504 492,26 Kč. U částek vyšších než 1 000 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel, a to manžel/ka nebo jiná osoba. Tato nabídka není závazná. Banka si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- půjčka až 1 000 000 Kč s dobou splatnosti 12 až 120 měsíců
- možnost až 5x odložit splátku, nejdříve však desátou měsíční splátku
- čerpání okamžitě po podpisu smlouvy přímo na váš účet
- možnost sjednání pojištění schopnosti splácet s volbou pojistného rizika
- pravidelné a doložitelné příjmy
- poplatek za poskytnutí půjčky
- noví klienti musejí pro sjednání na pobočku
- minimální věk 18 let
- předčasné splacení je zpoplatněno
- od 600 000 Kč může být požadován spolužadatel, pozn. v případě SJM u částky nad 300 000 Kč je vyžadován souhlas manžela/manželky
- doložení potřebných dokladů
Chci si půjčit 500 000 Kč. Celková výše úvěru: 500 000 a doba trvání úvěru: 96 měsíců. Při úrokové sazbě 5,99 % p. a. bude výše měsíční splátky 6 569 Kč. V tomto případě je roční procentní sazba nákladů (RPSN) 6,15 % a celková splatná částka 631 203 Kč.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
Reklamní sdělení
Nabízíme prostor, kde můžete porovnávat půjčky od více poskytovatelů, zcela zdarma. Jak tedy vyděláváme peníze?
Dostáváme kompenzace od našich partnerů. S některými máme uzavřeny smlouvy a jejich služeb můžete využívat dle libosti, protože ačkoli za ně dostáváme odměnu, jejich využívání pro vás neznamená žádné další náklady.
Naše partnerství mohou mít vliv na to, které produkty recenzujeme a o kterých píšeme, ale v žádném případě to neovlivňuje naše doporučení nebo rady. Partneři nám nemohou platit za příznivé recenze svých produktů nebo služeb.
Informace o řazení nabídek
Výchozí řazení nabídek zohledňuje kombinaci kvalitativních a kvantitativních parametrů a také oblíbenost produktů. Mechanismus řazení neustále aktualizujeme za účelem zkvalitnění našich služeb. Více informací o řazení nabídek, včetně seznamu hlavních parametrů, důvodu jejich volby a možností ovlivnění pořadí, naleznete zde.
Informace o poskytovatelích služeb
Veškeré námi srovnávané finanční produkty jsou poskytovány podnikatelskými subjekty. Jednotliví poskytovatelé finančních služeb, které srovnáváme nebo zprostředkováváme jsou jako třetí osoby i skutečnými poskytovateli takových služeb. Zákazník je tak vůči nim v postavení spotřebitele a může uplatnit veškerá zákonem garantovaná spotřebitelská práva. Za zajištění práv spotřebitelů je odpovědný poskytovatel finančního produktu.
Kompletní průvodce bankovními půjčkami:
- Co je bankovní půjčka a jak se liší od ostatních úvěrů ve srovnávači?
- Jak postupovat při výběru nejlepší bankovní půjčky?
- Jak si zažádat o online bankovní půjčku v našem srovnávači?
- Jaké doklady si připravit než se pustím do žádosti o bankovní půjčku?
- Časté dotazy
- Shrňme, co byste měli vědět o bankovních půjčkách
Bankovními půjčkami rozumíme všechny úvěry, které poskytují banky. Může se jednat o malý spotřebitelský úvěr, ale též o vysokou hypotéku. Obecně se sem řadí i kreditní karta nebo kontokorent, ale v rámci našeho online srovnávače porovnáváme jen běžné úvěry od banky - poskytované bez ručení a bez zástavy nemovitosti, v rozsahu od deseti tisíc až do milionu korun, se splatností od tří měsíců až do deseti let.
Banky obecně nabízejí ty nejlevnější půjčky na celém trhu, ale k nízké ceně se vztahují přísnější podmínky schválení. Bonitu klienta samozřejmě ověřují v registrech. Banky mají striktnější řízení úvěrového rizika - a nemohou si troufnout poskytovat peníze dlužníkům, kteří procházejí obdobím problematického splácení. Lidem s dobrou úvěrovou historií však banka ráda vyjde vstříc.
Půjčky od nebankovek naopak často znamenají cenu vyšší – ale výměnou za služby navíc, například za ochotu podstoupit vyšší riziko nebo poskytnout peníze na ruku. Nicméně i nebankovní půjčky dnes už umějí být stejně levné či levnější než ty v bance, záleží na poskytovateli. V našem srovnávači vždy snadno zjistíte, kde si půjčíte levněji, snadněji a výhodněji.
Jak postupovat při výběru nejlepší bankovní půjčky?
Zaměřte se především na cenu, tedy RPSN, ale i na další podmínky půjčky, protože nejlevnější půjčka nemusí být zároveň nejlepší půjčka. Které parametry ještě sledovat? Zejména možnost změny výše splátek, jejich odložení nebo předčasné splacení zdarma. Vzhledem k tomu, že požadavky na bonitu žadatele jsou napříč bankami téměř totožné, nemá smysl sledovat, zda jsou nabízeny např. bez registru.
U nabídky bank se nesetkáte s půjčkami vyplácenými v hotovosti a ani s půjčkou bez poplatků a úroků (k tomu u bank slouží kreditní karty). Ale i velmi malé úvěry se u některých bank vzít dají. Nabízejí totiž částky již od 5 000 Kč a méně. A některé z bank umožní předčasné splacení zdarma, dokonce za nesrovnatelně nižší cenu než od nebankovních společností.
Půjčky si lze pro snazší srovnání nechat seřadit podle výše RPSN (klikněte vlevo nahoře na „Seřadit podle …“). Po rozkliknutí jednotlivých nabídek se dostanete přímo k jejich odborné recenzi - a naleznete v ní jak výhody, tak i případné nevýhody dané půjčky. Uvádíme i podrobné podmínky pro získání úvěru. Někteří poskytovatelé nabízejí možnost za poplatek odložit splácení, či zdarma splatit předčasně. Ještě než se do žádosti o půjčku pustíte, předem si důkladně promyslete, jakým způsobem úvěr splatíte.
Dozvíte se z našeho článku: Na co dávat největší pozor, když vybíráte půjčku.
Je to vlastně velmi snadné. O vašem zájmu o půjčku dáte bance vědět vyplněním a odesláním jednoduchého formuláře, který je umístěn buď přímo na našich stránkách, nebo webu banky. Do formuláře se vždy dostanete po kliknutí na tlačítko „Požádat o půjčku“.
Pracovník banky se bude neprodleně zabývat obdrženou žádostí, tu vyhodnotí – a jestliže splníte podmínky pro poskytnutí požadovaného úvěru, ozve se vám zpátky. Proto dbejte na správnost uvedených kontaktů. Jestliže se banka neozve, může jít o chybu v kontaktu, ale též o nedostatečnou bonitu žadatele.
Každý z poskytovatelů má trochu jiný postup žádosti o úvěr. Detailní popis postupu u každé z půjček jsme pro vás zjistili a popsali u každé půjčky zvlášť. Najdete jej po rozkliknutí názvu půjčky a sjetí do sekce „Jak probíhá vyřízení půjčky".
Jaké doklady si připravit než se pustím do žádosti o bankovní půjčku?
Pro kompletní vyřízení půjčky budete většinou potřebovat:
- dva doklady totožnosti
- pravidelné a doložitelné příjmy, u OSVČ to budou daňová přiznání. Doložíte je formou výpisu z účtu, výplatních pásek, daňového přiznání, či třeba jen souhlasu pro poskytovatele, aby nahlédl do vašeho online bankovnictví (např, skrze aplikaci Instantor, Kontomatik, Nordigen, TelcoScore apod. fungující na základě směrnice o otevřeném bankovnictví PSD2)
- vlastní bankovní účet
- údaje o zaměstnavateli či o vlastním podnikání
Jaké další podmínky a doklady jsou vyžadovány pro vámi vybranou půjčku, najdete po rozkliknutí názvu vybrané půjčky a srolování do části „Podmínky získání půjčky". Nabídku všech poskytovatelů, kteří nevyžadují potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem, najdete v kategorii půjček bez dokládání příjmu.
Pročtěte si v našem článku: Jaké podmínky může poskytovatel vyžadovat, abyste při žádosti o půjčku splnili.
Časté dotazy
Banky dnes umějí pracovat s několika typy potvrzení o příjmu. Vedle klasického „papíru od zaměstnavatele“ jsou to výpisy z účtu nebo i poslední výplatní pásky. Lidé, kteří pracují sami na sebe, dokládají u vyšších částek (třeba při zájmu o 200 000 Kč) i kopie daňového přiznání, které získají na finančním úřadu.
Pokud již používáte možnost online podání skrze portál Moje daně, kopii si můžete obstarat sami a zdarma, ve formátu pdf. V tomto případě nezapomeňte stáhnout i potvrzení o podání, které se po odeslání přiznání vygeneruje a slouží právě jako doklad o tom, že bylo finančním úřadem přijato.
Vše záleží na vaší bonitě, jinými slovy na tom, zda vám z pravidelného příjmu zůstává dost na splácení další požadované půjčky. Pokud ano, banka nebude váhat s poskytnutím peněz – zejména když v registrech uvidí, že jste doposud spláceli pravidelně a bez sebemenších problémů. Jakmile ve vaší historii najde větší problémy se splácením ostatních dluhů, počítejte se zamítnutím žádosti.
Bohužel je tomu tak. Jakákoliv půjčka může způsobit problémy, i když je jen na několik tisíc korun. Největší riziko je v nedostatečném promyšlení, zda se současného příjmu zůstane dost na splátky, i když příjem krátkodobě klesne například vlivem nemoci, úrazu. Často se lidé dostanou do potíží se splácením poté, co si naberou více menších půjček – a zapomenou sečíst všechny splátky, ke kterým se smluvně zavázali.
Určitě neuděláte chybu, když se s cílem půjčit si levně obrátíte na bankovní nabídky v této kategorii. Možná vás ale překvapí, že i nebankovní úvěry mohou být velmi levné – ty menší dokonce zdarma, ale i u vyšších částek už jsou některé nebankovky silnou konkurencí bankám, hlavně z oblasti půjček v kategorii “lidé lidem”.
U banky je možné i refinancovat nebo konsolidovat vaše současné úvěry, a to i v situaci, kdy byly poskytnuty nebankovními společnostmi. Jestliže aktuální půjčky řádně splácíte a vaše bonita celému dluhu opravdu odpovídá, nebude nic bránit tomu, abyste své zadlužení zlevnili přechodem k vybrané bance.
Každá půjčka je dnes splatitelná předčasně – tuto možnost garantuje zákon o spotřebitelském úvěru. Otázkou je tedy jen, kolik to bude stát. Banky vždy mívají u předčasného splacení nastavena přesná pravidla. Z návrhu smlouvy snadno vyčtete, zda jsou účtovány poplatky za dřívější splátku, a případně jak vysoké.
Ano, i banky dnes umějí fungovat velmi rychle a dokáží žádost o půjčku i následné papírování zvládnout během krátké doby. Nejrychlejším nebankovním společnostem sice ještě stále konkurovat nedokáží, ale i tak můžete mít požadované peníze na účtu ještě týž den, případně během několika málo dní.
Nikoliv, půjčka v bance na ruku možná není, stejně jako nelze požadovat například ani bankovní půjčku bez registru. Obě kategorie jsou doménou nebankovních společností, banky vždy jen zasílají peníze na účet a vždy ověřují žadatele v registrech dlužníků, převážně v BRKI. Je nutné se obrátit na nebankovku, když potřebujete půjčku vyplácenou v hotovosti.
Nenašli jste odpovědi na všechny vaše otázky? Více odpovědí souvisejících se srovnávačem Bezvamoney.cz a s úvěry obecně najdete v sekci Dotazy.
Shrňme, co byste měli vědět o bankovních půjčkách
Bankovní půjčky patří k nejlevnějším úvěrům, které je zároveň nejtěžší získat. Kladou totiž mnohem větší důraz na bonitu žadatele. Na druhou stranu tu má klient mnohem větší jistotu, že banka zodpovědně posoudila jeho finanční situaci, a že se nedostane tak snadno do předlužení.
I přes vyšší nároky na bonitu je v našem srovnávači podání žádosti o online bankovní půjčku stejně snadné jako u jakéhokoliv půjčky poskytované nebankovní společností. Stačí vyplnit několik základních dat do formuláře, do nějž se prokliknete ze srovnávaných nabídek, a ten odeslat. Jako potvrzení o příjmech může sloužit výpis z účtu, někdy i jen výplatní pásky. Při vyčástkách blížících se milionu korun bývá požadováno potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (nebo kopie daňového přiznání u OSVČ).
Jestliže banka vyhodnotí vaši finanční situaci jako dobrou, můžete i bankovní půjčku získat velmi rychle, ale hlavně výhodně. Pamatujte, že i k bankovním půjčkám je nutné přistupovat s ostražitostí, předem si promyslet, zda peníze opravdu potřebujete, zda se nejedná jen o momentální rozmar - a jestli by nešlo situaci řešit jinak. Třeba naspořením si. Úroky z prodlení, náklady na vymáhání (upomínky) a smluvní pokuty totiž ani tady nejsou zrovna nejnižší.
- Co je bankovní půjčka a jak se liší od ostatních úvěrů ve srovnávači?
- Jak postupovat při výběru nejlepší bankovní půjčky?
- Jak si zažádat o online bankovní půjčku v našem srovnávači?
- Jaké doklady si připravit než se pustím do žádosti o bankovní půjčku?
- Časté dotazy
- Shrňme, co byste měli vědět o bankovních půjčkách