Bankovní půjčky

Bankovními půjčkami rozumíme všechny úvěry, které poskytují banky. Může se jednat o malý spotřebitelský úvěr, ale též o vysokou hypotéku. Obecně se sem řadí i kreditní karta nebo kontokorent, ale v rámci našeho online srovnávače porovnáváme jen běžné úvěry od banky - poskytované bez ručení a bez zástavy nemovitosti, v rozsahu od deseti tisíc až do milionu korun, se splatností od tří měsíců až do deseti let. 

Banky obecně nabízejí ty nejlevnější půjčky na celém trhu, ale k nízké ceně se vztahují přísnější podmínky schválení. Bonitu klienta samozřejmě ověřují v registrech. Banky mají striktnější řízení úvěrového rizika - a nemohou si troufnout poskytovat peníze dlužníkům, kteří procházejí obdobím problematického splácení. Lidem s dobrou úvěrovou historií však banka ráda vyjde vstříc.

Půjčky od nebankovek naopak často znamenají cenu vyšší – ale výměnou za služby navíc, například za ochotu podstoupit vyšší riziko nebo poskytnout peníze na ruku. Nicméně i nebankovní půjčky dnes už umějí být stejně levné či levnější než ty v bance, záleží na poskytovateli. V našem srovnávači vždy snadno zjistíte, kde si půjčíte levněji, snadněji a výhodněji.

Zaměřte se především na cenu, tedy RPSN, ale i na další podmínky půjčky, protože nejlevnější půjčka nemusí být zároveň nejlepší půjčka. Které parametry ještě sledovat? Zejména možnost změny výše splátek, jejich odložení nebo předčasné splacení zdarma. Vzhledem k tomu, že požadavky na bonitu žadatele jsou napříč bankami téměř totožné, nemá smysl sledovat, zda jsou nabízeny např. bez registru.

U nabídky bank se nesetkáte s půjčkami vyplácenými v hotovosti a ani s půjčkou bez poplatků a úroků (k tomu u bank slouží kreditní karty). Ale i velmi malé úvěry se u některých bank vzít dají. Nabízejí totiž částky již od 5 000 Kč a méně. A některé z bank umožní předčasné splacení zdarma, dokonce za nesrovnatelně nižší cenu než od nebankovních společností.

Půjčky si lze pro snazší srovnání nechat seřadit podle výše RPSN (klikněte vlevo nahoře na „Seřadit podle …“). Po rozkliknutí jednotlivých nabídek se dostanete přímo k jejich odborné recenzi - a naleznete v ní jak výhody, tak i případné nevýhody dané půjčky. Uvádíme i podrobné podmínky pro získání úvěru. Někteří poskytovatelé nabízejí možnost za poplatek odložit splácení, či zdarma splatit předčasně. Ještě než se do žádosti o půjčku pustíte, předem si důkladně promyslete, jakým způsobem úvěr splatíte.

Dozvíte se z našeho článku: Na co dávat největší pozor, když vybíráte půjčku.

Je to vlastně velmi snadné. O vašem zájmu o půjčku dáte bance vědět vyplněním a odesláním jednoduchého formuláře, který je umístěn buď přímo na našich stránkách, nebo webu banky. Do formuláře se vždy dostanete po kliknutí na tlačítko „Požádat o půjčku“.

Pracovník banky se bude neprodleně zabývat obdrženou žádostí, tu vyhodnotí – a jestliže splníte podmínky pro poskytnutí požadovaného úvěru, ozve se vám zpátky. Proto dbejte na správnost uvedených kontaktů.  Jestliže se banka neozve, může jít o chybu v kontaktu, ale též o nedostatečnou bonitu žadatele.

Každý z poskytovatelů má trochu jiný postup žádosti o úvěr. Detailní popis postupu u každé z půjček jsme pro vás zjistili a popsali u každé půjčky zvlášť. Najdete jej po rozkliknutí názvu půjčky a sjetí do sekce „Jak probíhá vyřízení půjčky".

Pro kompletní vyřízení půjčky budete většinou potřebovat:

• dva doklady totožnosti
• pravidelné a doložitelné příjmy, u OSVČ to budou daňová přiznání. Doložíte je formou výpisu z účtu, výplatních pásek, daňového přiznání, či třeba jen souhlasu pro poskytovatele, aby nahlédl do vašeho online bankovnictví (např, skrze aplikaci  Instantor, Kontomatik, Nordigen, TelcoScore apod. fungující na základě směrnice o otevřeném bankovnictví PSD2)
• vlastní bankovní účet
• údaje o zaměstnavateli či o vlastním podnikání

Jaké další podmínky a doklady jsou vyžadovány pro vámi vybranou půjčku, najdete po rozkliknutí názvu vybrané půjčky a srolování do části „Podmínky získání půjčky". Nabídku všech poskytovatelů, kteří nevyžadují potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem, najdete v kategorii půjček bez dokládání příjmu.

Pročtěte si v našem článku: Jaké podmínky může poskytovatel vyžadovat, abyste při žádosti o půjčku splnili.

Bankovní půjčky patří k nejlevnějším úvěrům, které je zároveň nejtěžší získat. Kladou totiž mnohem větší důraz na bonitu žadatele. Na druhou stranu tu má klient mnohem větší jistotu, že banka zodpovědně posoudila jeho finanční situaci, a že se nedostane tak snadno do předlužení. 

I přes vyšší nároky na bonitu je v našem srovnávači podání žádosti o online bankovní půjčku stejně snadné jako u jakéhokoliv půjčky poskytované nebankovní společností. Stačí vyplnit několik základních dat do formuláře, do nějž se prokliknete ze srovnávaných nabídek, a ten odeslat. Jako potvrzení o příjmech může sloužit výpis z účtu, někdy i jen výplatní pásky. Při vyčástkách blížících se milionu korun bývá požadováno potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (nebo kopie daňového přiznání u OSVČ).

Jestliže banka vyhodnotí vaši finanční situaci jako dobrou, můžete i bankovní půjčku získat velmi rychle, ale hlavně výhodně. Pamatujte, že i k bankovním půjčkám je nutné přistupovat s ostražitostí, předem si promyslet, zda peníze opravdu potřebujete, zda se nejedná jen o momentální rozmar - a jestli by nešlo situaci řešit jinak. Třeba naspořením si. Úroky z prodlení, náklady na vymáhání (upomínky) a smluvní pokuty totiž ani tady nejsou zrovna nejnižší.