P2P půjčky

Když potřebujeme půjčit peníze, obracíme se zpravidla na banku či nebankovního poskytovatele. V posledních letech se na českém trhu s půjčkami zabydlel ještě další neméně propracovaný systém půjčování financí označovaný jako P2P půjčky. Úvěrový produkt vám v tomto případě nepůjčuje finanční instituce. Věřitelem se stávají konkrétní lidé – investoři, kteří prostřednictvím P2P platformy zhodnocují své úspory. 

Označení P2P (Peer-to-Peer) se používá v IT prostřední pro počítačové sítě určené k přímému sdílení bez prostředníka. Tento výraz by se dal přeložit jako „rovný s rovným“. V praxi to znamená, že lidé půjčují lidem. Půjčit si můžete opravdu na cokoli, zažádat si lze také o refinancování stávajících závazků. Půjčku od soukromých investorů můžete využít také pokud jste začínající podnikatel a v bance vám nechtějí poskytnout úvěr. 

Princip fungování je jednoduchý a vše probíhá online. Na jedné straně stojí věřitelé (soukromí investoři), kteří disponují volnými finančními prostředky a rádi by je zhodnotili. Na druhé straně je zájemce o úvěr. Celý proces zastřešuje prostředník, který provozuje internetovou platformu P2P půjček. Každý provozovatel P2P platformy má nastaven systém hodnocení žadatele o půjčku. Pokud je žadatel schválen, je zařazen do určité kategorie dle přiřazené bonity. Soukromý investor tak získá informaci o tom, jak moc je žadatel rizikový. 

Zájemce o soukromou půjčku vyplní do formuláře své osobní údaje, o jak vysokou částku žádá a jak dlouho ji chce splácet. V některých případech lze zadat i požadovanou výši úrokové sazby. Celou žádost může doplnit o soukromý příběh, který investorovi lépe přiblíží záměr žadatele. Pokud je žadatel vyhodnocen jako důvěryhodný, je jeho žádost zařazena do nabídky, z níž si pak vybírají registrovaní investoři. Ti mohou nabídnout celou částku nebo jen její část. 

Po naplnění požadované částky je celá výše soukromé půjčky ihned převedena na účet žadatele. P2P společnost zprostředkuje smlouvy a zašle je žadateli o půjčku od soukromých osob a konkrétním investorům. Dlužník výslednou částku splácí formou měsíčních splátek.

Za zprostředkování půjčky si účtuje jednorázový poplatek 1 – 2,5 % z půjčené částky, který je automaticky odečten při vyplacení půjčky. Dále se účtují úroky, které se pohybují zpravidla od 3 %. V případě, že jste vyhodnocen jako rizikový klient, mohou být úroky podstatně vyšší.