- Pojištění možnosti odložit si splátky při nemoci nebo ztrátě zaměstnání
- na cokoliv
- až 900 000 Kč
- až na 10 let
- rychlé vyřízení online
- doložení příjmů
- od věku 18 let
- občanství v zemích EU a trvalý pobyt v ČR
- 2 doklady totožnosti
- pravidelné a doložitelné příjmy
Reprezentativní příklad se týká půjčky ve výši 150 000 Kč s úrokovou sazbou 5,99 % p.a., se splatností 60 měsíců, splátkou 2 957 Kč, poslední splátkou 2951,32 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 7,03 %. Celou výši půjčky vyplatí na účet zákazníka. Celkem zákazník zaplatí 177 414,32 Kč.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- výběr z velkého počtu různých půjček
- zájemce definuje svoje podmínky půjčky
- forma aukce nabízí větší šanci na získání půjčky
- bez skrytých poplatků
- určení podmínek žadatelem je omezeno předem danými limity
- zájemce se musí sám rozhodnout, kterou nabídku přijme
- od 18 let (plnoletost)
- trvalé bydliště na území ČR
- platné doklady totožnosti
- další podmínky záleží na druhu vybrané půjčky
Zápůjčka ve výši 50 000 Kč se splatností 72 měsíců a úrokovou sazbou 9 % ročně má měsíční splátku 901 Kč. Jednorázový poplatek vydlužitele za zpřístupnění peer-to-peer platformy bankerat.cz činí 3 469 Kč. Tento jednorázový poplatek je splatný zapůjčiteli. Zápůjčka spolu s úrokem je splatná zapůjčiteli platformy bankerat.cz, který zápůjčku poskytl. Celková částka splatná dlužníkem 64 872 Kč. Při zahrnutí jednorázového poplatku do výpočtu RPSN, vychází RPSN 11,73 %.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
Kompletní průvodce P2P půjčkami:
- Co je P2P půjčka?
- Proč vybrat zrovna P2P půjčku?
- Na co se zaměřit při výběru P2P půjčky?
- Jak si zažádat o soukromú půjčku online na Bezvamoney.cz?
- Časté dotazy
- Shrnutí
Co je P2P půjčka?
P2P půjčka patří do kategorie spotřebitelských úvěrů – a tím je rozhodně potřeba začít. I na ni se totiž vztahuje zákon o spotřebitelském úvěru, jinými slovy je zde zajištěna stejná míra ochrany dlužníka jako u ostatních spotřebních úvěrů od bank a licencovaných nebankovních společností. P2P půjčka se vlastně liší jen a pouze původem peněz.
Zatímco např. bankovní půjčka přináší peníze od jednoho finančního domu (banky), P2P půjčky jsou ve své podstatě půjčky od soukromých osob – ovšem zprostředkované skrze licencovaného poskytovatele, takzvanou P2P platformu. Ta je prověřená Českou národní bankou, a tudíž i bezpečná.
Označení P2P (pocházející z Peer-to-Peer či z People-to-People) by se dalo přeložit jako „rovný s rovným“ nebo „lidé lidem“. Peníze použité na P2P půjčku pocházejí od běžných lidí, zde v roli soukromých investorů, ale poskytnuty jsou právě skrze P2P platformu, aby mohla být zachována anonymita investorů i dlužníků. Na platformě se odehrává i případné vymáhání pohledávek.
Proč vybrat zrovna P2P půjčku?
P2P úvěry nijak neomezují využití peněz - půjčit si můžete opravdu na cokoli, zažádat si lze také o refinancování či konsolidaci stávajících závazků. Půjčku od soukromých investorů můžete využít též jako výhodnější variantu k bankovním i nebankovním půjčkám – často totiž patří k nejlevnějším na trhu.
Jakmile zájemce zažádá o soukromou půjčku skrze P2P, projde hodnocením bonity a uvěruschopnosti. Výši úroku rozhoduje buď platforma nebo samotný investor, člen platformy. Úrok většinou závisí na rizikovosti žadatele. Jakmile se sejde dost peněz na půjčku, je odeslána žadateli.
Dozvíte se z našeho článku: Přemýšlíte, že byste se také stali investorem u P2P půjček? Jak na to?
Na co se zaměřit při výběru P2P půjčky?
U výběru P2P půjčky není nutné se zaměřovat na cokoliv jiného než u těch ostatních. Jde o spotřebitelský úvěr jako každý jiný. A že jste si půjčku doposud nevybírali? Nevadí, naštěstí nejde o nijak složitý proces. Začněte porovnáním nabídek zde ve srovnávači, pak si podrobně projděte podmínky těch poskytovatelů, jejichž produkty vás zaujaly.
Dozvíte se z našeho článku: RPSN slouží jako poznávací znamení.
Nahlédněte též na výhody a případné nevýhody všech nabídek, které vás zaujaly. Výhody i nevýhody jsou ve srovnávači vytipovány jak na základě odhadu odborníků, tak podle referencí klientů, kteří s touto půjčkou už mají zkušenosti.
- Vždy si zjistěte celkovou cenu půjčky (nejen RPSN, ale i kolik přeplatíte – hledejte pod heslem: „celková cena splatná spotřebitelem“).
- Zaměřte se i na podmínky splácení, zda vám vyhovují, jestli se dá s výškou splátek hýbat zdarma, za symbolický poplatek, nebo jestli je tato služba předražená.
Projděte si náš podrobný návod jak se správně pustit do výběru půjčky!
Nikdy však nezapomínejte na poslední a nejdůležitější krok: Důkladně si promyslete, zda půjčku opravdu potřebujete, nebo zda se jedná jen o rozmar, také jestli jste v situaci, kdy je rozumné se zadlužit. Inspirovat se můžete i v našem článku Kdy se do půjčky rozhodně nepouštět, a kdy vám naopak prospěje.
Jak si zažádat o soukromú půjčku online na Bezvamoney.cz?
Podat online žádost o P2P půjčky od soukromých osob je stejně snadné jako zažádat v bance nebo jiné nebankovní společnosti.
A jak na samotné podání žádosti? Kliknete na tlačítko „Požádat o půjčku“ (v základním srovnávači) anebo na tlačítko „Chci si půjčit“ uvnitř samotného popisu půjčky. Ihned budete přesměrování do formuláře, prostřednictvím kterého se žádost o úvěr podává. Ten bude buď na našich stránkách, případně rovnou na stránkách zvolené půjčky. Po odeslání vyplněného formuláře se neprodleně ozve operátor poskytovatele, se kterým proces žádosti dokončíte. Vždy proto důsledně kontrolujte uvedené kontaktní údaje. Jestliže vás poskytovatel nekontaktuje, může to znamenat i nedostatečnou bonitu žadatele.
Co se dokladů týká, většinou budete potřebovat:
- jeden až dva průkazy totožnosti - občanský průkaz a k němu pas nebo řidičák, někteří poskytovatelé přijmou i kartičku pojištěnce, rodný list nebo zbrojní pas
- potvrzení příjmu v podobě výpis z účtu, možné jsou i nafocené výplatní pásky nebo samozřejmě potvrzení od zaměstnavatele
- můžete se setkat s požadavkem na doložení bezdlužnosti v podobě výpisu z exekučního a insolvenčního rejstříku
Při vyplňování pečlivě zkontrolujte zejména vaše kontaktní údaje, aby se vám měl poskytovatel půjčky jak ozvat s konkrétní nabídkou.
Dodejme, že do popisu půjčky se ve srovnávači Bezvamoney.cz dostanete kliknutím na název půjčky. Odeslání žádosti není závazné. Smlouvu o půjčce podepíšete (a zavážete se k ní) až tehdy, pokud vám budou vyhovovat podrobné smluvní podmínky, včetně splátkového kalendáře. Přečtěte si, co musí obsahovat smlouva o půjčce, aby splňovala podmínky zákona o spotřebitelském úvěru!
Časté dotazy
S touto variantou spíše nepočítejte. U každého žadatele se provádí detailní zkoumání úvěruschopnosti, což se bez nahlížení do registrů dlužníků v podstatě neobejde. Nicméně pokud máte aktivní dluhy, které řádně splácíte, nemusejí bránit vzetí další půjčky.
Jak jsme zmínili výše v textu, P2P půjčky jsou sice od soukromých osob, ale díky P2P platformě jsou povýšeny do řad úvěrů spotřebitelských, a to včetně kompletní ochrany dlužníka. Co se rychlosti týká, pak ano, peníze mohou doputovat na účet ještě i v den podání žádosti.
Faktem je, že na jednu půjčku se mohou složit i stovky investorů. Ale neděste se, neznamená to stovky drobných splátek. V tomto právě tkví kouzlo P2P půjček – platforma vybere peníze na půjčku ze soukromých zdrojů, ale dlužníkovi je zašle z vlastního účtu. Dlužník splácí jedinou splátku měsíčně na bankovní účet platformy, a teprve platforma přeposílá splátky všem lidem, kteří tomuto dlužníkovi půjčili.
Spíše ne. Nabídka se samozřejmě může měnit, ale se zavedením hotovostních půjček v této kategorii raději nepočítejte. Jestliže upřednostňujete úvěr ve fyzických penězích, nahlédněte do nabídky hotovostních půjček.
Samotná půjčka od soukromé osoby (bez P2P platformy), na niž najdete reklamu v novinách, na internetu nebo na nástěnce obchodu, se rozhodně doporučit nedá, neboť postrádá všechny ochranné mechanismy spotřebitelského úvěru. Půjčka od soukromníka patří k podnikatelským půjčkám, neboť spotřebitelské úvěry tito lidé poskytovat nesmějí (pouze licencované společnosti, nikdy soukromá osoba). Jestliže je soukromníci i tak poskytují, stojí za hranicí zákona. Ale vy jistě máte zájem o soukromé půjčky bez podvodu – a ty najdete právě ve formě P2P půjček.
Nenašli jste odpovědi na všechny vaše otázky? Více odpovědí souvisejících se srovnávačem Bezvamoney.cz a s úvěry obecně najdete v sekci Dotazy.
Shrnutí
P2P půjčky jsou v podstatě volné peníze soukromých osob, poskytnuté na trh s půjčkami přes prostředníka v podobě P2P platformy. Díky tomu, že jsou P2P platformy licencované ČNB, jsou i tyto půjčky součástí tzv. spotřebních úvěrů, podléhají všem pravidlům zákona o spotřebitelském úvěru. P2P půjčka se chová jako kterýkoliv jiný spotřebitelský úvěr.
Pokud máte napjatější rozpočet, je lepší sáhnout po zadlužení s nižšími splátkami, a to i v situaci, kdy bude pomalejší splácení znamenat celkově vyšší přeplatek. Nižší splátky vám umožní pohodlné umořování úvěru bez stresu. Navíc vám zůstane prostor i pro tvorbu nezbytné finanční rezervy.
Kdyby vám peníze některý měsíc přece jen nevyšly, vždy to věřiteli ihned sdělte. Seznamte se i s dalšími pravidly, jak správně řešit problémy se splácením!
Přestože se na půjčku většinou složí mnoho soukromých osob, odesílá dlužník pouze jednu splátku měsíčně na účet P2P platformy. Stejně jako u ostatních dluhů, i zde je nutné důkladně zvážit předem, zda bude na jejich splácení.