- plně online až do 250 tisíc Kč
- sloučit lze až 6 půjček do jedné (max 3 od Profi Credit a max 3 odjinud)
- bez poplatku za online sjednání a vedení
- lze navýšit až do limitu 250 000 Kč (konsolidace plus další půjčka)
- úrok od 7,41 % p.a.
- sleva z úroků při pojištění schopnosti splácet
- možnost až tří odkladů splátek zdarma (ale jen v nepříznivé životní situaci)
- výpovědi stávajících půjček a jejich doplacení tu vyřídí za vás
- nelze sloučit kontokorenty, kreditní karty a podnikatelské zápůjčky
- nelze hýbat s výší splátky a jejím termínem
- dlouhá a nepřehledná smlouva o úvěru
- zákaznická linka v provozu jen v pracovní dny
- plnoletost
- alespoň jeden ještě nedoplacený závazek
- občanský průkaz, u cizinců povolení k trvalému pobytu v ČR
- prokazatelný pravidelný příjem
- bankovní účet vedený na vlastní jméno
- Pojištění možnosti odložit si splátky při nemoci nebo ztrátě zaměstnání
- na cokoliv
- až 900 000 Kč
- až na 10 let
- rychlé vyřízení online
- doložení příjmů
- od věku 18 let
- občanství v zemích EU a trvalý pobyt v ČR
- 2 doklady totožnosti
- pravidelné a doložitelné příjmy
Příklad půjčky s ročním úrokem 3,99 % p.a., výše půjčky 200 000 Kč, měsíční splátka 2 066 Kč, doba splácení 10 let. Přesnou výši úroku a poplatků pro vaši půjčku zjistíte v online poptávce. Celkem zákazník zaplatí 247 787 Kč.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- Plně online až do 600 000 Kč
- Bez poplatku za online sjednání
- Úrok od 3,5 % p.a.
- Sloučit lze půjčky, kreditní karty a kontokorenty
- Půjčku lze navýšit o bezúčelové peníze navíc
- Lze konsolidovat (více půjček) i refinancovat (jednu půjčku)
- I pro cizince
- Online sjednání jen do 600 tisíc Kč
- Nutno vzít alespoň 30 000 Kč
- Nutno splácet z účtu u Moneta MB (bude automaticky zřízen zároveň s půjčkou)
- Podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- U částky vyšší než5 600 000 Kč je nutný spolužadatel
- Poplatek za předčasné splacení půjčky max. 0,5 % / 1 % z předčasně splacené jistiny
- alespoň jeden ještě nedoplacený závazek
- dva doklady totožnosti
- u cizinců: cestovní pas nebo ID CARD a povolení k pobytu v ČR
- potvrzení o trvalém příjmu
- nad 500 000 Kč je nutné mít spolužadatele (partner, příbuzný nebo někdo z přátel), jste-li v manželství, nad 500 000 Kč musí souhlasit manžel/ka
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- Možnost získat až 2 500 000 Kč na cokoli
- Do 30 dnů lze odstoupit od smlouvy
- Splátky lze během splácení zvýšit, snížit i odložit
- Bez měsíčních poplatků za správu úvěru
- Možnost sjednání pojištění schopnosti splácet
- Za řádné splácení odpustí Česká spořitelna až 15 splátek
- Podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- Pokud není žádost podána přes aplikaci George, je účtován poplatek za poskytnutí úvěru
- Při konsolidaci nad 1 mil. korun je nutné zažádat o nabídku na míru
- Je nutné mít veden účet u České spořitelny
- Platný doklad totožnosti
- Smlouvy všech konsolidovaných úvěrů mimo Českou spořitelnu
- Potvrzení o příjmu nebo 3 výplatní pásky (pokud nechodí výplata na účet u České spořitelny)
Úvěr ve výši 300 000 Kč se splatností 108 měsíců a úrokovou sazbou 6.99 % ročně má měsíční splátku 3 766 Kč. Jednorázový poplatek za vyřízení úvěru na pobočce činí 3 000 Kč, měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 7,6 % a celková částka splatná spotřebitelem 409 728 Kč. Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 15, doba splácení 93 měsíců, úroková sazba 4,0 % ročně, RPSN 4,4 % a celková částka splatná spotřebitelem 353 238 Kč. Výše měsíční splátky se nemění. Bližší podmínky odměny ve formě prominutí splátek najdete v úvěrové smlouvě.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
Kompletní průvodce konsolidace úvěrů:
- Co je konsolidace?
- Kdy se rozhodnout pro konsolidaci?
- Na co se zaměřit při výběru konsolidace?
- Jak si zažádat o online konsolidaci ve srovnávači Bezvamoney.cz?
- Časté dotazy
- Shrnutí
Co je konsolidace?
Konsolidace úvěrů představuje sloučení více půjček do jednoho úvěru. Všechny stávající úvěry se sloučí do jedné nové půjčky, kterou se zaplatí úvěry původní, a to včetně poplatků navíc. Dlužník pak splácí pouze jednu půjčku s novými splátkovými podmínkami a platí jen jedny poplatky.
Sloučení půjček do jedné přináší řadu výhod. Díky konsolidaci lze ušetřit na poplatcích, prodloužit dobu splácení a snížit měsíční splátku, stejně tak lze získat další finance na cokoli.
Někteří lidé chybně zaměňují refinancování úvěru s konsolidací půjček. Jedná se však o dva různé produkty fungující pouze na podobném principu.
Konsolidovat lze opravdu širokou škálu jak bankovních, tak nebankovních úvěrů:
- klasický bankovní úvěr,
- kreditní karty,
- kontokorentní účty,
- nebankovní půjčky včetně mikroúvěrů,
- sms půjčky,
- splátkový prodej,
- dluhy z leasingu.
Kdy se rozhodnout pro konsolidaci?
Obvykle se konsolidace vyplatí v případech, kdy splácející zjistí, že by mohl mít nebo již má problém se splácením svých závazků a potřebuje snížit měsíční splátky. Ideální je řešit situaci ještě dříve, než se dlužník dostane do prodlení se splátkami a v registrech dlužníků se propíše negativní záznam.
Dalším okamžikem, kdy je vhodné uvažovat o konsolidaci půjček, je tehdy, kdy má splácející více úvěrů u více bank či nebankovních společností a termíny jednotlivých splátek připadají na zcela různé dny v měsíci. Sloučením půjček dojde k významnému zjednodušení správy závazků, čímž se minimalizuje riziko, že splácející na některou ze splátek zapomene.
Konsolidace půjček je ve většině případů finančně výhodným krokem, který dokáže významně řešit potíže se splácením. Největší úspory dosáhnou klienti zpravidla sloučením a doplacením kreditních karet a kontokorentů, u nichž bývají úroky nejvyšší.
Dozvíte se z našeho článku: Jak se zbavit dluhů a vyřešit problémy se splácením
Na co se zaměřit při výběru konsolidace?
Konsolidace nemusí být vhodná v případě, kdy je předčasné splacení půjček spojeno s vysokým poplatkem. Vždy je vhodné si porovnat náklady vydávané před konsolidací s náklady spojenými s konsolidujícím úvěrem.
Některé finanční domy nabízejí také možnost konsolidace rodinných dluhů. Sloučit lze úvěry každého z členů domácnosti do jedné nové půjčky, díky čemuž dojde ke splacení původního dluhu celé rodiny. Jak se budou členové rodiny následně podílet na nové splátce, je čistě na jejím rozhodnutí.
Nebankovní konsolidace nebo konsolidace mikropůjček je také možná, stejně jako např. konsolidace půjček bez doložení příjmu. Spíše než banka vám však pomůže nebankovní poskytovatel úvěru. Počítejte s tím, že si nebankovní subjekt bude účtovat za potenciálně vyšší riziko s možným nesplácením úvěru také vyšší úrok.
Dozvíte se z našeho článku: Víte, co rozhoduje, jestli získáte půjčku? Úvěruschopnost a bonita klienta
Pro výběr té nejvýhodnější půjčky vám dobře poslouží náš srovnávač, ve kterém si můžete nabídky přehledně seřadit podle výše RPSN. Pro rychlejší a jednodušší srovnání můžete zadat požadovanou výši úvěru, kterou byste chtěli zkonsolidovat, a můžete rovnou také vyfiltrovat nabídky konsolidace bez registru a zástavy, v hotovosti, bankovní produkty nebo první půjčku zdarma.
Máte-li vybráno, stačí kliknout na tlačítko „Požádat o půjčku“. Následně budete přesměrováni na formulář, do kterého vyplníte vaše osobní údaje a žádost o půjčku. Tento formulář se může zobrazovat na našich webových stránkách, případně přímo na stránkách poskytovatele. V krátké době vás bude poskytovatel půjčky kontaktovat nazpátek s dalšími instrukcemi. Zadané údaje si vždy pečlivě zkontrolujte, v případě nesprávně vyplněných údajů či nesplnění podmínek půjčky se může stát, že vás poskytovatel nebude kontaktovat.
Dozvíte se z našeho článku: Zamítli vám žádost o půjčku? Poradíme, na co si příště dát pozor.
Proces schvalování žádosti je prakticky stejný jako u spotřebitelských půjček. Žadatel musí doložit potvrzení o příjmu, smlouvy o současných půjčkách, banka bude prověřovat bonitu klienta a nahlížet bude také do registru dlužníků.
Dozvíte se z našeho článku: Vše, co musíte splnit při žádosti o půjčku
Časté dotazy
Ano. Všechny půjčky, které teď máte, se dají sloučit do jednoho nového dluhu, levnějšího a s nižší měsíční splátkou. Může se jednat o produkty bankovní, nebankovní, o leasing, kreditní karty, kontokorentní účty, ale také například o účelovou půjčku na auto.
Může vyplatit svou nižší cenou. Jestli je v portfoliu vašich úvěrů i nějaký nákladnější, můžete si jej půjčkou zlevnit. Vše je o porovnání celkových nákladů na současné dluhy a na případnou konsolidaci. Toto porovnání vám poskytovatelé rádi provedou, stačí je nezávazně oslovit naším online formulářem.
Ano, lze provést i takové sloučení, ale v tomto případě čekejte větší míru zkoumání vaší schopnosti splácet, než tomu bylo při vyřizování vašich současných půjček bez registru. Přímo v našem bezvamoney srovnávači máte možnost si vyfiltrovat konsolidace, které budou zároveň bez registru, čímž se vám výběr podstatně zjednoduší.
Podmínky získání nového konsolidovaného úvěru jsou podobné jako u ostatních bankovních či nebankovních půjček, vždy nejvíce záleží na celkové výši aktuálního dluhu. Oslovený poskytovatel tedy bude zkoumat vaši úvěruschopnost vzhledem k celkové výši požadované konsolidované půjčky. O tom, co rozhoduje, jestli získáte půjčku, se dozvíte v našem blogovém článku.
Jestliže budete mít dostatečně vysokou úvěruschopnost/bonitu, můžete si zažádat i o další peníze navíc. Takže po splacení původních dluhů vám zůstanou ještě další použitelné peníze, o které byla celková částka nového úvěru navýšena. Od toho se odvíjí také zvýšení pravidelné měsíční splátky nebo prodloužení délky trvání půjčky.
Nenašli jste odpovědi na všechny vaše otázky? Více odpovědí souvisejících se srovnávačem Bezvamoney.cz a s úvěry obecně najdete v sekci Dotazy.
Shrnutí
Konsolidace půjček není nic jiného než převedení všech současných dluhů k novému věřiteli, přičemž se všechny původní dluhy doplatí a vznikne pouze jeden dluh, nový a s novými podmínkami. Díky tomu dochází k úspoře na pravidelných poplatcích a zjednodušení správy půjček, protože místo několika splátek platíte pouze jednu.
Výsledkem je nový konsolidovaný úvěr, který je buďto levnější nebo s delší dobou splácení a výrazně nižšími splátkami, někdy dokonce oboje. Což právě umožní se ze splácením vypořádat mnohem lépe, a to i s napjatějším rozpočtem.
Konsolidovat lze u některých subjektů také dluhy rodinné, takže ušetřit můžete nejen sám splácející, ale také jeho rodinní příslušníci.
S výběrem vám pomůže bezvamoney srovnávač, ve kterém si můžete nabídky přehledně seřadit podle výše RPSN, zadat požadovanou výši úvěru, kterou byste chtěli zkonsolidovat, případně vyfiltrovat nabídky konsolidace bez registru.