Konsolidace půjček

Konsolidace úvěrů představuje sloučení více půjček do jednoho úvěru. Všechny stávající úvěry se sloučí do jedné nové půjčky, kterou se zaplatí úvěry původní, a to včetně poplatků navíc. Dlužník pak splácí pouze jednu půjčku s novými splátkovými podmínkami a platí jen jedny poplatky. 

Sloučení půjček do jedné přináší řadu výhod. Díky konsolidaci lze ušetřit na poplatcích, prodloužit dobu splácení a snížit měsíční splátku, stejně tak lze získat další finance na cokoli.

Konsolidovat lze opravdu širokou škálu jak bankovních, tak nebankovních úvěrů:

• klasický bankovní úvěr, 
• kreditní karty, 
• kontokorentní účty, 
• nebankovní půjčky včetně mikroúvěrů, 
• sms půjčky,
• splátkový prodej,
• dluhy z leasingu.

Obvykle se konsolidace vyplatí v případech, kdy splácející zjistí, že by mohl mít nebo již má problém se splácením svých závazků a potřebuje snížit měsíční splátky. Ideální je řešit situaci ještě dříve, než se dlužník dostane do prodlení se splátkami a v registrech dlužníků se propíše negativní záznam. 

Dalším okamžikem, kdy je vhodné uvažovat o konsolidaci půjček, je tehdy, kdy má splácející více úvěrů u více bank či nebankovních společností a termíny jednotlivých splátek připadají na zcela různé dny v měsíci. Sloučením půjček dojde k významnému zjednodušení správy závazků, čímž se minimalizuje riziko, že splácející na některou ze splátek zapomene. 

Konsolidace půjček je ve většině případů finančně výhodným krokem, který dokáže významně řešit potíže se splácením. Největší úspory dosáhnou klienti zpravidla sloučením a doplacením kreditních karet a kontokorentů, u nichž bývají úroky nejvyšší.

Dozvíte se z našeho článku: Jak se zbavit dluhů a vyřešit problémy se splácením

Konsolidace nemusí být vhodná v případě, kdy je předčasné splacení půjček spojeno s vysokým poplatkem. Vždy je vhodné si porovnat náklady vydávané před konsolidací s náklady spojenými s konsolidujícím úvěrem.

Nebankovní konsolidace nebo konsolidace mikropůjček je také možná, stejně jako např. konsolidace půjček bez doložení příjmu. Spíše než banka vám však pomůže nebankovní poskytovatel úvěru. Počítejte s tím, že si nebankovní subjekt bude účtovat za potenciálně vyšší riziko s možným nesplácením úvěru také vyšší úrok.

Dozvíte se z našeho článku: Víte, co rozhoduje, jestli získáte půjčku? Úvěruschopnost a bonita klienta

Pro výběr té nejvýhodnější půjčky vám dobře poslouží náš srovnávač, ve kterém si můžete nabídky přehledně seřadit podle výše RPSN. Pro rychlejší a jednodušší srovnání můžete zadat požadovanou výši úvěru, kterou byste chtěli zkonsolidovat, a můžete rovnou také vyfiltrovat nabídky konsolidace bez registru a zástavy, v hotovosti, bankovní produkty nebo první půjčku zdarma. 

Máte-li vybráno, stačí kliknout na tlačítko „Požádat o půjčku“. Následně budete přesměrováni na formulář, do kterého vyplníte vaše osobní údaje a žádost o půjčku. Tento formulář se může zobrazovat na našich webových stránkách, případně přímo na stránkách poskytovatele. V krátké době vás bude poskytovatel půjčky kontaktovat nazpátek s dalšími instrukcemi. Zadané údaje si vždy pečlivě zkontrolujte, v případě nesprávně vyplněných údajů či nesplnění podmínek půjčky se může stát, že vás poskytovatel nebude kontaktovat.

Dozvíte se z našeho článku: Zamítli vám žádost o půjčku? Poradíme, na co si příště dát pozor.

Proces schvalování žádosti je prakticky stejný jako u spotřebitelských půjček. Žadatel musí doložit potvrzení o příjmu, smlouvy o současných půjčkách, banka bude prověřovat bonitu klienta a nahlížet bude také do registru dlužníků.

Dozvíte se z našeho článku: Vše, co musíte splnit při žádosti o půjčku

Konsolidace půjček není nic jiného než převedení všech současných dluhů k novému věřiteli, přičemž se všechny původní dluhy doplatí a vznikne pouze jeden dluh, nový a s novými podmínkami. Díky tomu dochází k úspoře na pravidelných poplatcích a zjednodušení správy půjček, protože místo několika splátek platíte pouze jednu.

Výsledkem je nový konsolidovaný úvěr, který je buďto levnější nebo s delší dobou splácení a výrazně nižšími splátkami, někdy dokonce oboje. Což právě umožní se ze splácením vypořádat mnohem lépe, a to i s napjatějším rozpočtem. 

Konsolidovat lze u některých subjektů také dluhy rodinné, takže ušetřit můžete nejen sám splácející, ale také jeho rodinní příslušníci. 

S výběrem vám pomůže bezvamoney srovnávač, ve kterém si můžete nabídky přehledně seřadit podle výše RPSN, zadat požadovanou výši úvěru, kterou byste chtěli zkonsolidovat, případně vyfiltrovat nabídky konsolidace bez registru.