Konsolidace půjček
Sloučení půjček snadno a rychle
- Pojištění možnosti odložit si splátky při nemoci nebo ztrátě zaměstnání
- na cokoliv
- až 1 200 000 Kč
- až na 10 let
- rychlé vyřízení online
- doložení příjmů
- od věku 18 let
- občanství v zemích EU a trvalý pobyt v ČR
- 2 doklady totožnosti
- pravidelné a doložitelné příjmy
Příklad půjčky s ročním úrokem 5,99 % p.a., výše půjčky 150 000 Kč, měsíční splátka 2 957 Kč, doba splácení 60 měsíců. Přesnou výši úroku a poplatků pro vaši půjčku zjistíte v online poptávce. Celkem zákazník zaplatí 177 414,32 Kč.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- Možnost získat až 2 500 000 Kč na cokoli
- Do 30 dnů lze odstoupit od smlouvy
- Splátky lze během splácení zvýšit, snížit i odložit
- Bez měsíčních poplatků za správu úvěru
- Možnost sjednání pojištění schopnosti splácet
- Za řádné splácení odpustí Česká spořitelna až 15 splátek
- Podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- Pokud není žádost podána přes aplikaci George, je účtován poplatek za poskytnutí úvěru
- Při konsolidaci nad 1 mil. korun je nutné zažádat o nabídku na míru
- Je nutné mít veden účet u České spořitelny
- Platný doklad totožnosti
- Smlouvy všech konsolidovaných úvěrů mimo Českou spořitelnu
- Potvrzení o příjmu nebo 3 výplatní pásky (pokud nechodí výplata na účet u České spořitelny)
Úvěr ve výši 300 000 Kč se splatností 108 měsíců a úrokovou sazbou 9,49 % ročně má měsíční splátku 4 186 Kč. Jednorázový poplatek za vyřízení úvěru na pobočce činí 3 000 Kč, měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 10,07 % a celková částka splatná spotřebitelem 452 061 Kč. Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 15, doba splácení 93 měsíců, úroková sazba 6,98 % ročně, RPSN 7,39 % a celková částka splatná spotřebitelem 452 061 Kč. Výše měsíční splátky se nemění.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- Bez poplatku za online sjednání
- Úrok od 6,3 % p.a.
- Sloučit lze půjčky, kreditní karty a kontokorenty
- Půjčku lze navýšit o bezúčelové peníze navíc
- Lze konsolidovat (více půjček) i refinancovat (jednu půjčku)
- I pro cizince
- Nutno splácet z účtu u Moneta MB (bude automaticky zřízen zároveň s půjčkou)
- Podmínkou jsou pravidelné a doložitelné příjmy
- U částky vyšší než 600 000 Kč je nutný spolužadatel
- Poplatek za předčasné splacení půjčky max. 0,5 % / 1 % z předčasně splacené jistiny
- plnoletost
- dva doklady totožnosti
- doklad potvrzující pravidelný příjem (zaměstnanci dokládají potvrzení vystavené zaměstnavatelem, podnikatelé daňové přiznání, oprávnění podnikat a potvrzení o zaplacení daně, penzisté dokládají důchodový výměr či oznámení o valorizaci důchodů)
- smlouvy všech konsolidovaných úvěrů mimo MONETA Money Bank
- u částky vyšší než 600 000 Kč podpis manžela/manželky
Výše úvěru 350 000 Kč, 120 splátek, měsíční splátka 4 209,57 Kč, roční úroková sazba 7,8 %, poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online 0 Kč, RPSN 8,06 %, celková částka splatná spotřebitelem 504 492,26 Kč. U částek vyšších než 1 000 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel, a to manžel/ka nebo jiná osoba. Tato nabídka není závazná. Banka si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět.
Přesné podmínky půjčky dostanete přímo od poskytovatele, který vás bude kontaktovat.
- plně online až do 250 tisíc Kč
- sloučit lze až 6 půjček do jedné (max 3 od Profi Credit a max 3 odjinud)
- bez poplatku za online sjednání a vedení
- lze navýšit až do limitu 250 000 Kč (konsolidace plus další půjčka)
- úrok od 7,41 % p.a.
- sleva z úroků při pojištění schopnosti splácet
- možnost až tří odkladů splátek zdarma (ale jen v nepříznivé životní situaci)
- výpovědi stávajících půjček a jejich doplacení tu vyřídí za vás
- nelze sloučit kontokorenty, kreditní karty a podnikatelské zápůjčky
- nelze hýbat s výší splátky a jejím termínem
- dlouhá a nepřehledná smlouva o úvěru
- zákaznická linka v provozu jen v pracovní dny
- plnoletost
- alespoň jeden ještě nedoplacený závazek
- občanský průkaz, u cizinců povolení k trvalému pobytu v ČR
- prokazatelný pravidelný příjem
- bankovní účet vedený na vlastní jméno
Reklamní sdělení
Nabízíme prostor, kde můžete porovnávat půjčky od více poskytovatelů, zcela zdarma. Jak tedy vyděláváme peníze?
Dostáváme kompenzace od našich partnerů. S některými máme uzavřeny smlouvy a jejich služeb můžete využívat dle libosti, protože ačkoli za ně dostáváme odměnu, jejich využívání pro vás neznamená žádné další náklady.
Naše partnerství mohou mít vliv na to, které produkty recenzujeme a o kterých píšeme, ale v žádném případě to neovlivňuje naše doporučení nebo rady. Partneři nám nemohou platit za příznivé recenze svých produktů nebo služeb.
Informace o řazení nabídek
Výchozí řazení nabídek zohledňuje kombinaci kvalitativních a kvantitativních parametrů a také oblíbenost produktů. Mechanismus řazení neustále aktualizujeme za účelem zkvalitnění našich služeb. Více informací o řazení nabídek, včetně seznamu hlavních parametrů, důvodu jejich volby a možností ovlivnění pořadí, naleznete zde.
Informace o poskytovatelích služeb
Veškeré námi srovnávané finanční produkty jsou poskytovány podnikatelskými subjekty. Jednotliví poskytovatelé finančních služeb, které srovnáváme nebo zprostředkováváme jsou jako třetí osoby i skutečnými poskytovateli takových služeb. Zákazník je tak vůči nim v postavení spotřebitele a může uplatnit veškerá zákonem garantovaná spotřebitelská práva. Za zajištění práv spotřebitelů je odpovědný poskytovatel finančního produktu.
Kompletní průvodce konsolidace úvěrů:
- Co je konsolidace a jak se liší od ostatních úvěrů ve vašem srovnávači?
- Jak postupovat při výběru nejlepší konsolidace?
- Jak si zažádat o online konsolidaci v našem srovnávači?
- Jaké doklady si připravit než se pustím do žádosti o konsolidaci?
- Časté dotazy
- Shrňme, co byste měli vědět o konsolidaci
Konsolidace představuje sloučení více půjček do jednoho úvěru. Jedná se tedy o bankovní či nebankovní úvěrový produkt, v rámci kterého spojíte všechny stávající úvěry do jedné nové půjčky. Ta se následně použije na splacení veškerých původních úvěrů, včetně poplatků za předčasné splacení. Dlužník pak splácí pouze jednu půjčku s novými splátkovými podmínkami a platí jen jedny poplatky.
Konsolidace se tedy od ostatních úvěrů liší především tím, že lze díky ní ušetřit na poplatcích a zaplacených úrocích, lze si prodloužit dobu splácení stávajících úvěrů a snížit měsíční splátku. V rámci konsolidace lze také získat další finance na cokoli a to bez ručení či zástavy majetku.
Jak postupovat při výběru nejlepší konsolidace?
Pro výběr té nejvýhodnější konsolidace vám dobře poslouží náš srovnávač, ve kterém máte přehledně seřazené veškeré dostupné nabídky bankovních i nebankovních konsolidací. Zajímat vás bude určitě maximální rozsah půjčky, stejně jako maximální doba splácení. Čím déle bude splácet, tím menší měsíční splátku budete muset vynaložit.
Rozhodující pro váš výběr bude i v případě konsolidace RPSN a úroková sazba. Výše úroku vám prozradí, jaká je cena půjčky. Ukazatel RPSN vám zase ukáže, kolik za půjčku průměrně za rok zaplatíte. Obsahuje další náklady v podobě poplatků či plateb za pojištění.
Při výběru byste neměli opomenout ani na možnosti filtrovat nabídky. Půjčky si lze pro snazší srovnání nechat seřadit jak podle výše RPSN, tak si díky filtru nechat zobrazit třeba jen ty, co jsou půjčkou do výplaty zdarma, bez registru anebo se poskytují v hotovosti.
Po rozkliknutí jednotlivých nabídek se dostanete přímo k jejich odborné recenzi - a naleznete v ní jak výhody, tak i případné nevýhody dané konsolidace. K tomu samozřejmě i vyjmenované podmínky pro získání konsolidace.
Dozvíte se z našeho článku: Na co dávat největší pozor, když vybíráte půjčku.
Máte již srovnané nabídky a vybrali jste pro vás tu nejlepší? Jestli ano, můžete se pustit do samotného vyplnění a odeslání žádosti. V našem srovnávači je to velmi snadné, protože potřebovat budete jen základní osobní data. U vybrané nabídky klikněte na tlačítko „Požádat o půjčku“.
Po kliknutí budete přesměrováni do formuláře pro podání žádosti, případně přímo do formuláře na stránkách poskytovatele vybraného úvěru. Zde vyplníte již zmíněná základní osobní data. Po odeslání žádosti se vám v krátkém čase ozve oslovený poskytovatel a provede vás postupem vedoucím k vyřízení konsolidace. Vše probíhá online, nikam není nutné chodit.
Každý z poskytovatelů má trochu jiný postup žádosti o úvěr, proto jsme pro vás detaily zjistili a popsali u každé půjčky zvlášť. Najdete jej po rozkliknutí názvu půjčky a sjetí do sekce „Jak probíhá vyřízení půjčky".
Jaké doklady si připravit než se pustím do žádosti o konsolidaci?
Pro kompletní vyřízení konsolidace budete většinou potřebovat:
- dva doklady totožnosti
- pravidelné a v případě potřeby doložitelné příjmy - formou výpisu z účtu, výplatních pásek, daňového přiznání, či třeba jen souhlasu pro poskytovatele, aby nahlédl do vašeho online bankovnictví (např, skrze aplikaci Instantor, Kontomatik, Nordigen, TelcoScore apod. fungující na základě směrnice o otevřeném bankovnictví PSD2)
- vlastní bankovní účet (pokud nežádáte o půjčku na ruku)
- v ojedinělých případech údaje o zaměstnavateli či o vlastním podnikání
- dokumenty k půjčkám a závazkům, které chcete konsolidovat
Jaké další podmínky a doklady jsou vyžadovány pro vámi vybranou půjčku, najdete po rozkliknutí názvu vybrané půjčky a srolování do části „Podmínky získání půjčky". Nabídku všech poskytovatelů, kteří nevyžadují potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem, najdete v kategorii půjček bez registru a příjmu.
Pročtěte si v našem článku: Jaké podmínky může poskytovatel vyžadovat, abyste při žádosti o půjčku splnili.
Časté dotazy
Ano. Všechny půjčky, které teď máte, se dají sloučit do jednoho nového dluhu, levnějšího a s nižší měsíční splátkou. Může se jednat o půjčky od banky, nebankovní půjčky, o leasing, kreditní karty, kontokorentní účty, ale také například o autopůjčku. Některé společnosti nabízejí také konsolidaci rodinných dluhů, díky čemuž lze sloučit úvěry každého z členů domácnosti do jedné nové půjčky.
Pokud se již nacházíte v prodlení se splátkami a máte negativní záznam v registru dlužníků, budete mít pravděpodobně také potíže se získáním nové konsolidace. V našem srovnávači se žádná konsolidace, která by byla zároveň bez registru, nenachází. Existuje přímo kategorie půjčka bez registru, u kterých poskytovatel nahlíží i na jiné faktory než pouze na úvěrové registry, je ale dost pravděpodobné, že stopkou pro získání půjčky bude ve vašem případě právě to, že se jinde nacházíte v prodlení se splátkami.
Konsolidace půjček pro dlužníky se může vyplatit svou nižší cenou, protože můžete ušetřit na poplatcích a nižší úrokové sazbě. Stejně tak může být výhodná, protože si lze snížit splátku tím, že si prodloužíte celkovou splatnost. V takovém případě skutečně můžete na konsolidaci přeplatit více, ovšem pokud potřebujete nyní co nejnižší splátku, je konsolidace to ideální řešení. Vše je o porovnání celkových nákladů na současné dluhy a na případnou konsolidaci. Toto porovnání vám poskytovatelé rádi provedou, stačí je nezávazně oslovit naším online formulářem.
Jestliže prokážete dostatečnou bonitu, můžete si v rámci konsolidace zažádat také o další peníze navíc. Takže po splacení původních dluhů vám zůstanou ještě nové použitelné peníze, o které byla celková částka nového úvěru navýšena. Od toho se odvíjí také zvýšení pravidelné měsíční splátky nebo prodloužení délky trvání půjčky.
V případě konsolidací bývá nejčastěji nastavena nejnižší a nejvyšší částka, kterou si lze formou konsolidace vyřídit. U bank začíná většinou na 20 000 Kč, dostat se můžete až na milion Kč. Takže vámi dotazovaná částka 200 000 Kč jistě bude moci být kladně vyřízena - samozřejmě za předpokladu, že máte dostatečnou bonitu.
Nenašli jste odpovědi na všechny vaše otázky? Více odpovědí souvisejících se srovnávačem Bezvamoney.cz a s úvěry obecně najdete v sekci Dotazy.
Shrňme, co byste měli vědět o konsolidaci
Konsolidace půjček představuje převedení současných dluhů k novému věřiteli, přičemž se všechny původní dluhy doplatí a vznikne pouze jeden dluh, nový a s novými podmínkami. Díky tomu dochází k úspoře na pravidelných poplatcích a zjednodušení správy půjček, protože místo několika splátek platíte pouze jednu.
Do konsolidace lze zahrnout více úvěrů u více bank či nebankovních společností. Sloučením půjček dojde nejen k úspoře financí, ale také významnému zjednodušení správy závazků, čímž se také minimalizuje riziko, že splácející na některou ze splátek zapomene.
Konsolidace nemusí být vhodná v případě, kdy je předčasné splacení půjček spojeno s vysokým poplatkem. Vždy porovnávejte náklady vydávané před konsolidací s náklady spojenými s konsolidujícím úvěrem.
Některé finanční domy nabízejí také možnost konsolidace rodinných dluhů, díky čemuž lze sloučit úvěry každého z členů domácnosti do jedné nové půjčky.
