RPSN slouží jako poznávací znamení

• X je RPSN,
• m je číslo posledního čerpání,
• k je číslo čerpání, proto 1 ≤ k ≤ m,
• Ck je částka čerpání k,
• tk je interval vyjádřený v letech a zlomcích roku mezi datem prvního čerpání a datem každého následného čerpání, proto t1 = 0,
• m¢ je číslo poslední splátky nebo platby poplatků,
• 1 je číslo splátky nebo platby poplatků,
• D1 je výše splátky nebo platby poplatků,
• sl je interval vyjádřený v letech a zlomcích roku mezi datem prvního čerpání a datem každé splátky nebo platby poplatků.

Souhlasíme s vámi, že to zní příšerně. Ovšem není to tak zlé, když si rovnici rozepíšete pro nějaký konkrétní případ. Ne každý si však dokáže s kalkulačkou či Excelem rozumět tak dobře, aby si takovéto výpočty prováděl sám. Proto je lepší použít RPSN kalkulačku. Využít můžete např. kalkulačku RPSN na webových stránkách finančního arbitra.

Příklad:

• Výše úvěru je 50 000 Kč. Úroková sazba je 12 % p.a. Splatnost úvěru je 2 roky. Úvěr je splácen měsíčními splátkami ve výši 2 354 Kč. Poplatek za poskytnutí úvěru je 1 000 Kč a je splatný v den poskytnutí úvěru. Výsledné RPSN je 15 %.
• Výše úvěru je 50 000 Kč. Úroková sazba je 9,9 % p.a. Splatnost úvěru je 7 let. Úvěr je splácen měsíčními splátkami ve výši 827 Kč. Poplatek za poskytnutí úvěru je 0 Kč. Výsledné RPSN je 10,36 %.

Krátkodobé půjčky a RPSN – jaká kritéria sledovat?

Mít alespoň základní povědomí o tom, co vše je při výpočtu RPSN zohledňováno, je důležité pro pochopení toho, jak na RPSN nahlížet u některých specifických půjček. Typickým příkladem může být krátkodobá půjčka, kterou má dlužník v plánu splatit např. do jednoho měsíce.V takovém případě může být určování roční úrokové sazby lehce matoucí.

Jak jsme již zmínili, pro výpočet RPSN je důležitá doba, na kterou je půjčka poskytnuta. Jaký význam má tedy RPSN u krátkodobých půjček, jejichž splatnost je např. pouhých pár dnů? Dá se říci, že v takovém případě nemá RPSN příliš velkou vypovídací hodnotu, protože díky výpočtu může dosahovat i tisícových hodnot, což může působit dost demotivačně.

RPSN musí být součástí každé půjčky, i kdyby šlo o půjčku 1000 Kč. Při výběru krátkodobé půjčky se proto zaměřte na jiná vypovídací kritéria. Může se jednat o:

• rozdíl mezi částkou, kterou si půjčíte a kterou zaplatíte,
• výši poplatku za poskytnutí půjčky,
• poplatky za předčasné splacení úvěru,
• sankční podmínky, pokud splátku uhradíte po termínu splatnosti.

Dalšími parametry, které vám pomohou při výběru půjčky, jsou:

• celková výše půjčky,
• rychlost schválení půjčky,
• doba splatnosti a možnost jejího prodloužení,
• možnost vyplacení v hotovosti apod.

Zdroje: finarbitr.cz / cnb.cz / financnivzdelavani.cz