Jak dlouho bankám trvají převody?

Datum publikování: 25.07.2017
Jak dlouho bankám trvají převody?

Aktualizováno: 21/12/2020

Někdy je nám fuk, za jak dlouho peníze na druhý účet doputují. Ale jsou situace, kdy počítáme každou minutu – třeba když zapomeneme nějakou složenku v šuplíku a najdeme ji až v poslední den splatnosti, nebo jsme zažádali o rychlou půjčku a potřebujeme ji mít na účtu co nejdříve. Podívejme se, jak to dnes vypadá s převody peněz mezi bankami na českém trhu, ale též se zahraničím.

Převody i v roce 2021 trvají různě dlouho

Proč? Protože ještě ani počátkem roku 2021 neumějí všechny české banky okamžité platby. Mnoho bank jede ještě postaru, a tak převody peněz probíhají u různých bank jinak dlouho. Pokud máte účet u banky, která umí okamžité platby, peníze doputují na určené místo během několika vteřin, dokonce i o víkendu nebo ve svátek.

Standardní bankovní převody se délkou trvání pohybují od několika vteřin (převod v rámci banky), po několik dní (když jdou peníze do (z) banky jiné). Nejdéle trvá platba zadaná odpoledne před víkendem nebo svátkem, převod peněz ve volných dnech u standardních plateb nefunguje, na účet příjemce přistanou až následující pracovní den dopoledne, ve výsledku to může zabrat až pět kalendářních dní.

I převody peněz do zahraničí mohou být extrémně rychlé (s využitím okamžité platby), zatím však ani zde nejsou standardem. Proto i v tomto případě počítejte s minimálně jedním pracovním dnem (plus víkend a svátek).

Proberme si však jednotlivé situace podrobněji, abyste si udělali přesnější obrázek o převodu peněz mezi bankami.

Extrémně rychlé okamžité platby

Převody peněz budoucnosti, to jsou okamžité platby, které by měly brzy fungovat v rámci celé EU, později snad i celosvětově. Už nebude nutné se ptát, jak dlouho trvá převod peněz ze zahraničí do České spořitelny nebo jak dlouho trvá převod peněz do zahraničí z České spořitelny. Všichni budeme vědět, že je to okamžik, záležitost vteřin.

V České republice již mohou probíhat okamžité platby nejen v rámci jedné banky, ale i mezi českými bankami, které inovovaly a okamžité platby už zabudovaly do svých systémů. Nejsou to zdaleka ještě všechny banky. Systém okamžitých plateb má dvě úrovně, tou základní je schopnost banky okamžité platby pouze přijímat, kompletní systém pak vyžaduje i schopnost jejich odesílání.

Takže i když vaše banka ještě neumí okamžitou platbu odeslat, můžete ji vy dostat - za předpokladu, že banka odesílatele má celý systém okamžitých plateb a že vaše banka je umí alespoň přijímat (nemusí být schopná je odesílat).

Jen pozor, stojíte-li o okamžitou platbu, musíte ji v příkazu k úhradě nastavit – a možná za ni i zaplatit. Rozhodně však nebude tak drahá, jako staré známé expresní platby. Za expres (tedy za předběhnutí fronty v mezibankovním systému České národní banky /ČNB/) se platí okolo 200 Kč, kdežto poplatky za okamžitou platbu nejsou buď žádné, nebo v řádu jednotek korun.

Podobnou rychlost i nákladovost lze čekat i v mezinárodním platebním styku. Brzy budeme moci na otázku „jak dlouho trvá převod peněz ze zahraničí“ odpovídat, že jen několik vteřin. A možná bude dokonce i zdarma, jak napovídá rušení poplatků za SEPA platby u stále více bank.

HyperpůjčkaHIT
Výše úvěru do 250 000 Kč
malá Hyperpůjčka
Výše úvěru do 15 000 Kč
Čínska půjčkaTop
Výše úvěru do 190 000 Kč

Standardní převody v rámci jedné banky

Chcete provést převod peněz z účtu na účet u České spořitelny a potřebujete vědět, jak dlouho to zabere? Vězte, že při standardním převodu mezi účty jedné banky to budou v pracovní dny a v pracovní dobu jen vteřiny (u všech bank v ČR).

Ale pokud převod zadáte večer, ve státní svátek či o víkendu, může cesta peněz i v rámci banky trvat až do dalšího pracovního dne. Jestliže jste totiž nezadali převod jako okamžitý, nebude ani banka, která okamžité platby umí, k němu takto přistupovat, provede ho standardně. A účtovat bude standardní poplatek za provedení platby – pokud nějaký v ceníku má.

Standardní převod mezi bankami v ČR, s možností express platby

Standardní převod peněz mezi bankami 2021 smí trvat maximálně jeden pracovní den. Ale to je pracovní den, nikoliv kalendářní. Většina bank si za něj nic neúčtuje, někde se za příkaz k úhradě mimo vaši banku stále ještě platí, za převod peněz na Slovensko pak ještě víc – ovšem některé české banky s pobočkou na Slovensku jej vedou jako mezibankovní převod vnitrozemský.

Jak poslat peníze na účet, aby dorazily ještě týž den? Když stihnete zadat standardní platbu ráno nebo během brzkého dopoledne, je velká šance, že na účet příjemce v jiné bance dorazí ve stejný den. Každá banka má zveřejněný čas, do kterého přijímá příkazy k úhradě pro daný pracovní den. Ostatní příkazy zadané později se automaticky přesouvají do následujícího pracovní dne.

Zvolit můžete i takzvanou expres platbu, díky které předběhnete frontu ostatních platebních příkazů, kterou všechny mezibankovní převody musejí vystát v CERTIS (viz níže). Protože jde o složitější administrativu, často jsou vyžadovány poplatky ve výši stovek korun.

Standardní mezibankovní převody totiž jedou přes kapacitně omezený CERTIS

Mezibankovní systém CERTIS (Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement system) je systémem standardního mezibankovního platebního styku v České republice. A ten zvládne pouze určitý počet operací (cca jeden a půl milionu za hodinu), navíc je v provozu jen v pracovní dny.

Pracovní den, kdy se provádějí transakce, je v terminologii bank tzv. účetním dnem. Účetní den začíná v 17 hodin předchozího dne a trvá do čtyř hodin odpoledne. Každá banka má u ČNB veden účet mezibankovního platebního styku v českých korunách. Na těchto účtech provádí ČNB příkazy k převodu tak, jak je banky (na základě příkazů od svých klientů) zadávají.

Za provedení mezibankovního příkazu v CERTIS platí banky různě vysoký poplatek, ale jedná se vždy o haléřové položky. Čím dříve v daném dni banka příkaz k převodu zadá, tím levnější pro ni transakce je, neboť cena je odstupňovaná denní dobou (aby se netvořily fronty).

Banky ukončují příjem standardních příkazů k úhradě podle toho, kolik jsou ochotny v CERTIS platit

Vzhledem k tomu, že CERTIS je tím dražší, čím později se ve zúčtovací den příkaz zadá, mají banky časově omezenu dobu, do které můžete zadat příkaz k úhradě peněz do jiné banky, aby peníze přišly ještě týž den.

A proto nízkonákladové banky, které vedou účty zcela zdarma všem klientům a bez podmínek, ukončují příjem standardních příkazů k úhradě mezi prvními. Chtějí v CERTIS platit nejnižší poplatky. Ovšem nejen ony! U těch bank, které nevyžadují poplatky za vedení účtu nebo za platební příkazy, je toto omezení pochopitelné. U těch ostatních se důvod hledá jen těžko.

Například bezpoplatková AirBank vám dá čas až do oběda, ale UniCredit Bank takto vstřícná není, nedá vám čas vůbec. Každý příkaz k úhradě realizuje až následující pracovní den. Stejně je na tom třeba i Trinity Bank či Oberbank – u nich se převodu ještě v týž den prostě nedočkáte.

Jak dlouho trvá sepa platba?

Sepa platba, resp. platba v rámci evrospkých sepa zemí, zabere jeden až dva pracovní dny, v závislosti na tom, jak ji zadáte. Pokud půjde o okamžitý převod, dorazí i během několika minut. Standardní převody putují o něco déle.

Horší je to například s librou, tam transakce sebere i čtyři dny. Mimoevropské měny mohou být převedeny dokonce až za 5 – 10 dní. A nezapomínejte, že zahraniční transakce mají speciální poplatky, které většinu nebývají malé.

Které banky v ČR už spustily okamžité platby?

Výše v textu zmíněná Česká spořitelna umí okamžité platby od února 2019, žádné přirážky si za ně nestrhává. Dalšími bankami, které s plnohodnotnou okamžitou platbou (příchozí i odchozí) už přišly, jsou:

  • Air Bank
  • Creditas
  • ČSOB
  • Equa bank (jen v aplikaci)
  • Fio banka
  • Komerční banka
  • Moneta
  • Raiffeisenbank
  • mBank
  • Oberbank

K bankám, které nepovažují okamžité platby za důležité, se pak (leden 2021) řadí:

  • Expobank
  • Hello bank
  • Sberbank
  • Trinity Bank
  • UniCredit Bank
  • ING
  • J&T Banka

Jak dlouho trvá platba přes PayPal a jemu podobné služby?

Služby online plateb, jakými jsou PayPal, Square, Moneybookers, PaySec a další, mívají ve státech, kde mají povoleno fungovat, takzvaný sběrný účet. Proto platba přes tyto služby trvá stejně dlouho jako standardní mezibankovní, sepa nebo mezinárodní převod u té banky, u níž sběrný účet mají.

Například PayPal si pro zřízení sběrného účtu vybral UniCredit Bank, která doposud neumí okamžité platby, a tak jsou u nás jeho služby velmi pomalé. U stejné banky sídlí třeba i MoneyBookers. Ale například PaySec zakotvil u ČSOB, kde už to s okamžitými platbami umějí.

Malé shrnutí:

Problematika převodů peněz a doby jejich trvání je díky absenci okamžitých plateb u některých bank stále ještě docela pestrá. Proto si na závěr sestavme jejich stručný přehled.

  • okamžitá platba trvá jen vteřiny
  • standardní bankovní převod mezi účty u jedné banky zabere od několika vteřin do jednoho pracovního dne (o víkendu a svátcích většinou nefunguje)
  • standardní mezibankovní převod trvá jeden pracovní den (o víkendu a svátcích nefunguje)
  • sepa převod do evropské země trvá od několika minut do cirka 2 pracovních dní
  • mimoevropské převody trvají až 10 dní
  • platba online službou typu PayPal nebo PaySec trvá tak dlouho jako jiné platby u banky, u které má služba sběrný účet

Zdroje: ČNB / Peníze.cz / Česká spořitelnaComgate.cz

author

Autor článku:

Lenka Rutteová

Pro Bezvamoney.cz píše články zaměřené na osobní finance, vystudovala na Ekonomicko-správní fakultě a součástí jejího vzdělávání je i složení zkoušky pro registraci u ČNB.
Přečíst více

Komentáře