Podnikatelské úvěry

Podnikatelským úvěrem myslíme všechny finance poskytované na podnikání, a to jak fyzickým osobám (OSVČ), tak firmám jakékoliv velikosti. Podnikatelská půjčka nespadá do skupiny úvěrů spotřebitelských, proto se na ni nevztahuje zákon o spotřebitelském úvěru. Řídí se pouze obchodním právem a souvisejícími předpisy. Samotné obchodní právo je zakomponováno do Občanského zákoníku.

Podle toho, jak jsou peníze z podnikatelské půjčky využity, se dělí na:

• účelové - většinou investiční, ve smlouvě je stanoveno, na co smí podnikatel peníze využít – koupě, oprava budovy, pořízení strojů atp.
• neúčelové - nejčastěji provozní, slouží k průběžnému financování finančních výpadků, časového nesouladu mezi příjmy a výdaji, peníze je možné použít na cokoliv
• garantované – jde o speciální případ, kdy jako garant/ručitel slouží Českomoravská záruční a rozvojová banka (ČMZRB), případně Evropská investiční banka (EIB)

Podnikatelské úvěry, včetně půjček pro živnostníky, nabízejí mnohem vyšší částky než ty běžné spotřebitelské. Často tak potkáte kontokorenty s limity v milionech korun a podnikatelské hypotéky v desítkách milionů. Nabízeny ovšem bývají i částky okolo deseti, padesáti či pěti set tisíc korun, které jsou jak dělané na úvěr pro podnikatele bez zajištění, či na podnikatelský úvěr pro začínající podnikatele.

Podnikatelská půjčka se v mnohém liší od spotřebitelské – a právě tyto odlišnosti by měly vést k rozhodnutí pro úvěr na podnikání (avšak jen tehdy, když potřebujete peníze do firmy, nikoliv na soukromou spotřebu - pro sebe a rodinu).

Dozvíte se z našeho článku: Proč nesouhlasit s podnikatelskou půjčkou, když jste chtěli běžnou spotřebitelskou?

Hlavní odlišností bývá možnost čerpat vyšší částky než u půjček spotřebitelských, což je například u investičních záměrů vyloženě nutností. Dalším argumentem je daňová uznatelnost nákladů, kdy si zaplacené úroky odečtete ze základu daně z příjmů. Podnikatelské půjčky jsou často i levnější - právě proto, že v jejich světě neplatí tak přísná regulace jako u běžných „spotřebáků“. 

Dnes bývá dostupná i půjčka pro podnikatele bez daňového přiznání, která má pomoci všem, kdo s podnikáním sice již začali, ale jejich historie zatím nezahrnuje daňové přiznání za celý rok. Významnou část trhu pokrývá i refinancování.

Dozvíte se z našeho článku: Podnikatelská půjčka - pro koho je určena?

I v případě podnikatelské půjčky je nutné pečlivě vybírat. Nejdřív byste měli provést srovnání nabídek na trhu, v rámci kterého se budete soustředit zejména na to, jaké nabízí podnikatelský úvěr podmínky. Podívejte se, na co zejména si dát při výběru půjčky pozor.

V online srovnání na Bezvamoney.cz jsou nabídky soustředěny přehledně na jednom místě, včetně možnosti filtrovat v nich podle výšky požadované částky a dalších parametrů.

Důležitá je nejen cena, ale též možnost hýbat se splátkami, zda je nutné ručit, zajistit úvěr, možnost navýšení během splácení, jaké je připojené pojištění, výše případných sankcí z prodlení a další zdánlivé drobnosti. Nenechte se zaskočit půjčkou na směnku, u úvěrů podnikatelských je směnka stále povolená a poměrně běžná.

Podání žádosti je díky našemu srovnávači poměrně snadné. Stačí u vybraného úvěru kliknout na tlačítko „Požádat o půjčku“ (v základním srovnávači) nebo „Chci si půjčit“ (uvnitř samotného popisu půjčky) a ihned budete přesměrováni do formuláře pro vyplnění žádosti - a to buď na stránkách našich, nebo rovnou na stránkách vybrané půjčky. Jakmile poskytovatel dostane vaši vyplněnou žádost, bude vás kontaktovat zpět, abyste proces vyřízení půjčky dokončili a peníze tak získali co nejdříve. V případě nesprávně vyplněných údajů anebo při nesplnění podmínek úvěru (zejména stran bonity) se může stát, že kontaktováni nebudete.

Poskytovatel po vás bude ve většině případů chtít následující doklady a potvrzení:

• jeden až dva průkazy totožnosti
• živnostenské oprávnění, v případě firemního úvěru výpis z obchodního rejstříku
• doklad o příjmech (daňové přiznání, výpisy z účtů)
• zejména při vyšších částkách může přijít požadavek na doložení bezdlužnosti v podobě výpisu z exekučního a insolvenčního rejstříku a též bezdlužnosti vůči státu
• existenci vašeho podnikatelského účtu
• vlastnictví zajišťovaného majetku (budo-li ručení nebo zástava vyžadovány)

Podnikatelské půjčky jsou určeny jak velkým firmám, tak i pro začínající OSVČ bez daňového přiznání. Jejich smyslem je zaplatit nákup investic, zásob, či jen udržet provoz v době, kdy se firmě nedaří zachovat plynulé cash-flow, a chybějí tak peníze na zaplacení nájmu, faktur, či jiných pohledávek. 

Vyřízení podnikatelské půjčky je snadné, samotný proces schvalování žádostí umí být méně přísný než u těch spotřebitelských. Úroky lze odečíst z nákladů, což dělá úvěry na podnikání ještě výhodnějšími. Pro jejich poskytnutí je nutné mít živnostenské oprávnění (být OSVČ) a založit si u banky podnikatelský účet.