PODNIKATELSKÉ PŮJČKY : vše co potřebujete vědět + srovnání
Publikováno 10.11.2021
Chcete si půjčit. Ale poskytovatel, kterého jste oslovili, vám vyjde s půjčkou vstříc, jen pokud si vyřídíte IČO (živnosťák)? Vás nabídka zaujala a už, už se chystáte jít na živnostenský úřad? Tak zastavte. A nejprve si přečtěte všechny důležité informace, které se k podnikatelským úvěrům váží.
Klíčové informace
Podnikatelské půjčky jsou účinným nástrojem pro financování podnikání, mohou být využity pro investice do nových strojů, doplacení faktur, mzdy zaměstnancům atd.
Při výběru podnikatelské půjčky je důležité provést srovnání nabídek na trhu, zaměřit se na podmínky úvěru, možnosti splácení, připojené pojištění a výši případných sankcí za prodlení.
Podnikatelské půjčky mohou být poskytnuty jak bankami, tak nebankovními institucemi a soukromými investory.
Výběr podnikatelské půjčky by měl zahrnovat srovnání nabídek na trhu, přičemž důležité jsou nejen náklady, ale také podmínky úvěru.
Nesplácení podnikatelské půjčky může mít vážné důsledky, včetně okamžitého zesplatnění dluhu a exekuce zastavené nemovitosti.
Osnova:
Co je podnikatelská půjčka
Úvěry pro podnikání jsou účinným nástrojem pro všechny (opravdové) podnikatele, kteří peníze chtějí využít právě pro své podnikání, nikoliv na spotřebu. Je jedno, zda jde o podnikatelskou půjčku pro začínající podnikatele, anebo o úvěr pro již zavedenou a velkou firmu, zda jsou to peníze od banky nebo nebankovní podnikatelská půjčka – zkrátka když si ji firma či živnostník vezmou na dobře promyšlený záměr, jedná se o skvělého pomocníka, se kterým se zainvestuje nový stroj, nové auto, nová budova, opravy, renovace, anebo se prostě dokoupí zásoby, doplatí faktury, mzdy zaměstnancům aj.
Hledáte výhodnou půjčku?
Porovnat nabídkyJakou legislativou se řídí podnikatelské půjčky?
Z pohledu českého právního řádu jsou všechny ostatní typy půjček nabízené poskytovatelem coby právnickou osobou půjčkami podnikatelskými. Vztahuje se na ně pouze obecné obchodní právo, které je od roku 2012 součástí Občanského zákoníku. Žádná velká regulace, neboť se a priori očekává, že tu stojí dva rovnocenní účastníci úvěrového vztahu: podnikatel v pozici věřitele a podnikatel v pozici dlužníka.
Podnikatelská půjčka vůbec nepodléhá zákonu o spotřebitelském úvěru. Připomeňme jen, že tento zákon stanovuje, že úvěry pro běžné spotřebitele může poskytnout pouze licencovaná nebankovní společnost, záložna či banka, a že dozor nad celým segmentem vykonává Česká národní banka. Zákon dále stanovuje spoustu pravidel, kterými jsou spotřebitelské úvěry svázány ve prospěch spotřebitele.
Podnikatelská půjčka není spotřebitelský úvěr, ani když ji máte na vybavení bytu!
Mezi podnikatelskou a spotřebitelskou půjčkou je ohromný rozdíl. Abyste jej náležitě docenili, je vhodné si přečíst i náš článek Vše, co musíte vědět o spotřebitelském úvěru. Ve zkratce uveďme, že spotřebitelský úvěr (krátkodobé půjčky i hypotéky) je definován jako úvěr určený běžným občanům na pokrytí běžných životních výdajů, včetně výdajů na pořízení bydlení (nábytek, auto, byt, domácí spotřebiče apod.).
Jak teď popsat úvěr podnikatelský? Naštěstí je to snadné: jde o typ půjček pro podnikatele, kteří potřebují zafinancovat rozjezd, udržení nebo rozšíření svého podnikání. Hlavním parametrem prostě je: „určeno pro podnikání“.
Do této kategorie patří jak bankovní podnikatelské úvěry, tak všechny nebankovní půjčky na IČO, půjčka na IČO bez registru, rychlé půjčky na IČO, půjčka na rozjezd podnikání nebo i podnikatelská půjčka bez ručení. Názvů je v této kategorii spousta – a vždy je s nimi spojeno podnikání, podnikatelský, IČO nebo OSVČ, případně živnostník.
Kdy požádat raději o podnikatelský úvěr než o ten spotřebitelský?
Na tuto otázku odpovídá už název půjčky: když potřebujete peníze do vašeho podnikání. Jedná se totiž o nákladově uznatelnou položku – takže všechny úroky a poplatky s půjčkou spojené si prostě odečtete z daňového základu. To se spotřebitelskou půjčkou samozřejmě udělat nejde.
Nejste většinou ani omezeni způsobem využití peněz. Zde nezáleží na tom, jestli je potřeba rozjet podnikání, či jej rozšířit, případně pomoci překonat horší časy nebo nesoulad v toku příjmů a výdajů. Můžete třeba navýšit objem zásob, rozšířit sortiment surovin nebo zvýšit kapacitu výroby, fantazii se meze nekladou. Důležitou podmínkou je dobrý podnikatelský plán a u vyšších částek i dostatečná historie. Uplatnili byste nové technologie? I na ně se dá půjčit z profi úvěru.
Pomáháme v rozhodování. Srovnejte si půjčky u nás
Zobrazit nabídkyKdy naopak nesouhlasit s podnikatelskou půjčkou?
Podnikatelský úvěr není určen na spotřebu. Proč si nebrat úvěr pro OSVČ, když si chcete koupit něco domů? Důvodů je hned několik. Ten hlavní jsme už zmínili – vyšší právní ochrana dlužníka u úvěrů spotřebitelských, kde má poskytovatel stanoveno, co si k vám může a nesmí dovolit. Smlouva o spotřebitelském úvěru má jasně dané náležitosti, způsob informování o skutečné ceně půjčky, a může obsahovat jen zákonem omezené postupy při nesplácení. K dalším důvodům řadíme následující:
- Platby a další povinnosti spojené s IČO - dalším důvodem je samotné IČO, které vy vlastně vůbec nechcete, neb podnikat nebudete. Na řadu s ním totiž přichází spousta povinností – pravidelná daňová přiznání a přehledy pro zdravotní pojišťovnu a správu sociálního zabezpečení, ovšem i odvod minimálních záloh na zdravotní a sociální pojištění – pokud nejste zároveň zaměstnancem. A tady se dostáváme k měsíční částce převyšující pět tisíc korun.
- Podnikatelský účet – ano, je zde nutnost založit si podnikatelský účet. Na ten běžný, co máte v bance teď, vám totiž peníze z podnikatelské půjčky přijít nesmí. Mohlo by to být vyhodnoceno jako úvěrový podvod. Budete tedy muset mít účet navíc, k tomu ze skupiny podnikatelských. Při exekuci vás ale nijak neochrání – vztahují se na ně stejné podmínky. Živnostník navíc ručí celým svým majetkem.
- Nelze využít pomoci finančního arbitra - finanční arbitr je státem zřízená a placená instituce ochrany spotřebitele právě v oblasti spotřebitelských půjček a dalších finančních sporů mezi spotřebitelem a kteroukoliv finanční institucí. Jenže na půjčky podnikatelské finanční arbitr nedosáhne. Vzetím podnikatelské půjčky se předem vzdáváte možnosti využití jeho pomoci.
- Možnost okamžitého zesplatnění a vysoké sankce za prodlení - Okamžité zesplatnění je též velkým důvodem, proč patří podnikatelské půjčky brané spotřebiteli k rizikovým. Poskytovatel si totiž může dát do smlouvy podmínku, že jakmile se opozdíte jen o pár dní (jinými slovy porušíte smlouvu), může chtít celý dluh splatit okamžitě. Tomuto procesu se říká zesplatnění. Okamžitě následuje rozhodčí řízení (v podnikatelských půjčkách samozřejmě mohou být rozhodčí doložky), exekuce. Nemálo lidí už skončilo právě kvůli podnikatelským půjčkám v insolvenci. (Spotřebitelské úvěry též mohou být zesplatněny, ale většinou k tomuto kroku vede několikaměsíční nesplácení a nekomunikace s poskytovatelem. Sankce za prodlení jsou u spotřebitelů zákonem omezeny, u půjček pro OSVČ až po více než 90 dnech prodlení.)
Zdroje: zákon o spotřebitelském úvěru / občanský zákoník / peníze.cz / lidovky.cz / caflou.cz
Často kladené otázky k podnikatelské půjčce
Jak bych měl postupovat při výběru nejlepší podnikatelské půjčky?
Jaké doklady potřebuju do žádosti o podnikatelský úvěr?
Za jak dlouho budu mít podnikatelský úvěr vyřízen?
Jak může poskytovatel ověřit pravidelné budoucí příjmy podnikatele, když je podnikání méně jisté než zaměstnání?
Kdo může poskytovat podnikatelské půjčky?
Co je podnikatelská hypotéka?
Musí mít podnikatelský úvěr jasně stanovený účel využití peněz?
Sankce za prodlení ve spotřebitelských a podnikatelských úvěrech prý byly zastropovány úplně stejně. Tak proč by mělo být nesplácení podnikatelské půjčky větším problémem než u té spotřebitelské?
Čím se ručí za podnikatelskou půjčku?
Jaké jsou vůbec druhy podnikatelských půjček?
Je snazší získat podnikatelskou půjčku než tu běžnou od banky? A jde i konsolidace?
Jsou podnikatelské úvěry dostupné studentům nebo seniorům, případně matkám na mateřské/rodičovské dovolené?
Může si podnikatel vzít půjčku pro spotřebitele?
Jak prokazuje příjmy podnikatel v režimu paušální daně?
Srovnání podnikatelských půjček
Pokud máte zájem o půjčku pro vaše podnikání, porovnejte si nabídky uvedené níže v tabulce i s jejich základními parametry:
Equa bank - Malý podnikatelský úvěr | |
---|---|
Základní parametry
| Podmínky
|
Výhody
| Nevýhody
|
Raiffeisenbank - neúčelový úvěr | |
---|---|
Základní parametry
| Podmínky
|
Výhody
| Nevýhody
|
Česká spořitelna - provozní úvěr | |
---|---|
Základní parametry
|
|
Výhody
| Nevýhody
|
Profi Credit - podnikatelská půjčka | |
---|---|
Základní parametry
| Podmínky
|
Výhody
| Nevýhody
|
ČSOB Rychlý úvěr na podnikání | |
---|---|
Základní parametry
| Podmínky
|
Výhody
| Nevýhody
|
Další články, které by vás mohly zajímat:
31.10.2024
Maximální stupeň zadluženosti: Co to je a proč je důležité ho znát?
Zjistěte, co je maximální stupeň zadluženosti a jak si nastavit bezpečný limit pro své dluhy. Chraňte svou finanční stabilitu díky praktickým tipům.
07.10.2024
Nejhorší nebankovní půjčky: jak je poznat a vyhnout se jim
Nebankovní půjčky jsou rychlé a dostupné. Ale bývají i nebezpečné, když sáhnete po špatné nabídce. Podívejte se, jak poznat špatné půjčky a najít ty kvalitní
10.09.2024
Půjčka ze zahraničí: Co byste měli vědět a jak se liší od českých půjček
Půjčka ze zahraničí je sice možná, ale vzácná. Proč? Vedou k tomu zejména nevýhody půjček ze zahraničí. Provedeme vás zahraničními půjčkami, včetně pravidel