Nevyhovují vám podmínky vaší půjčky? Řešením je refinancování úvěru

authorIva GrácováČtení na 5 minutPublikováno: 26.02.2021
Nevyhovují vám podmínky vaší půjčky? Řešením je refinancování úvěru

Máte pocit, že vám výše měsíční splátky výrazně zasahuje do rodinného rozpočtu? Všimli jste si, že úrokové sazby aktuálně nabízených půjček jsou mnohem nižší, než je úroková sazba vaší půjčky? Efektivním řešením může být převedení půjčky k jiné bance. Ano, řeč je o refinancování úvěru. Pojďte se s námi podívat, co to je refinancování půjček, pro koho je vhodné a jak vybrat tu nejvýhodnější nabídku refinancování úvěru.


Co je to refinancování půjček a kdy o něm začít uvažovat?

Refinancování půjčky znamená převedení úvěru k jiné finanční instituci. Dalo by se zjednodušeně říci, že se jedná o splacení úvěru jiným úvěrem. Je určeno těm, kteří splácejí jednu půjčku a nejsou spokojeni se současnými podmínkami úvěru.

Tím hlavním účelem refinancování bývá získání nižší úrokové sazby, díky čemuž lze ušetřit na měsíčních splátkách. S refinancováním úvěru máte také možnost si splácení rozložit na delší dobu a měsíčně tak dosáhnout nižší splátky, nebo naopak zkrátit dobu splácení a úvěr doplatit dříve.

Refinancovat lze téměř jakoukoli půjčku – spotřební úvěry, kontokorentní úvěry, kreditní karty, konsolidaci půjček, leasing na auto i krátkodobé půjčky. Většina bankovních i nebankovních poskytovatelů úvěrů nabízí také refinancování nebankovních půjček včetně mikropůjček.

Refinancování hypotéky

Refinancovat se dá také hypotéka a můžete díky tomu ušetřit nemalé finanční prostředky. Refinancováním hypotečního úvěru se rozumí zřízení nové hypotéky za účelem splacení té původní. Vhodná doba na refinancování hypotéky je konec fixačního období. Převedením hypotéky k jiné bance lze mnohdy získat výrazně výhodnější podmínky v podobě nižší úrokové sazby a tím také měsíční splátky úvěru.

HyperpůjčkaHIT
Výše úvěru do 250 000 Kč
malá Hyperpůjčka
Výše úvěru do 15 000 Kč
Čínska půjčkaTop
Výše úvěru do 190 000 Kč

Jaký je rozdíl mezi konsolidací a refinancováním úvěrů?

Na první pohled se může zdát, že se jedná o stejné produkty. Přesto je mezi konsolidací a refinancováním půjček rozdíl. Zatímco s konsolidací půjček slučujete několik různých úvěrových produktů do jednoho. Význam refinancování je o dost jednodušší. Při refinancování převádíte pouze jeden úvěr od jedné finanční instituce ke druhé.

Konsolidace je proto vhodná především pro ty, kteří splácejí více úvěrů najednou a splácení všech půjček jim začíná přerůstat přes hlavu. Refinancování je vhodné pro ty, kteří splácejí pouze jeden úvěr a chtějí např. ušetřit díky nižší úrokové sazbě.

Kdo nabízí refinancování a jak zjistím, která nabídka je nejvýhodnější?

Refinancování půjček na českém trhu nabízí banky, nebankovní poskytovatelé půjček i zprostředkovatelé P2P půjček. Každá instituce má jiné podmínky získání úvěru, ať už se jedná o minimální či maximální výši refinancovaného úvěru, úrokovou sazbu, požadované doklady, poplatky apod.

Vyplatí se vybírat pečlivě a nesáhnout hned po první nabídce, která vám bude připadat atraktivní. Nejvýhodnější refinancování půjčky vám totiž bude nabízet téměř každý. Při srovnání půjček porovnávejte roční procentní sazbu nákladů (RPSN), ale také další podmínky úvěru. Na webových stránkách většiny poskytovatelů je k dispozici také nezávazná kalkulačka refinancování půjček. Můžete si tak dopředu zjistit, jaké podmínky, úroky a dobu splácení vám poskytovatel nabízí. Na základě získaných informací se pak můžete rozhodnout, který produkt vám bude nejvíce vyhovovat.

Srovnání nabídek refinancování půjčky v roce 2021

Převzetí půjčky nabízejí jak bankovní, tak i nebankovní společnosti, ovšem parametry jednotlivých nabídek se někdy výrazně liší. V našem přehledu můžete porovnat minimální a maximální výši úvěru, úrokovou sazbu, možnou délku splácení i poplatek za případné vyřízení úvěru.

RePůjčka od Equa bank

  • výše refinancovaného úvěru 5 000 až 700 000 Kč bez ručitele
  • úroková sazba od 3,8 % p.a.
  • délka splácení 6 až 120 měsíců
  • poplatek za vyřízení úvěru 0 Kč

Převedení a konsolidace půjček od České spořitelny

  • výše refinancovaného úvěru 2 000 až 2 500 000 Kč bez ručitele
  • úroková sazba od 4,99 % p.a.
  • délka splácení 6 až 120 měsíců
  • poplatek za vyřízení úvěru 1 % z poskytnutého úvěru, max. 5 000 Kč

Optimální půjčka od Komerční banky

  • výše refinancovaného úvěru 30 000 až 2 500 000 Kč bez ručitele
  • úroková sazba od 3,8 % p.a.
  • délka splácení 12 až 120 měsíců
  • poplatek za vyřízení úvěru 490 Kč/sjednání online bez poplatku

ČSOB Konsolidace půjček

  • výše refinancovaného úvěru 50 000 až 800 000 Kč bez ručitele
  • úroková sazba od 4,9 % p.a.
  • délka splácení 12 až 120 měsíců
  • poplatek za vyřízení úvěru 0 Kč

Převedení půjček s Airbank

  • výše refinancovaného úvěru 10 000 až 900 000 Kč bez ručitele
  • úroková sazba od 3,9 % p.a. (nad 200 000 Kč), od 4,9 % p.a.
  • délka splácení 6 až 120 měsíců
  • poplatek za vyřízení úvěru 0 Kč

Refinancování půjček s UniCredit Bank

  • výše refinancovaného úvěru 20 000 až 1 000 000 Kč bez ručitele
  • úroková sazba od 3,89 % p.a.
  • délka splácení 12 až 96 měsíců
  • poplatek za vyřízení úvěru 1 500 Kč

Zonky refinancování

  • výše refinancovaného úvěru 20 000 až 750 000 Kč bez ručitele
  • úroková sazba od 2,99 % p.a.
  • délka splácení 12 až 84 měsíců
  • poplatek za vyřízení úvěru 2 % z půjčené částky

Home Credit Konsolidace

  • výše refinancovaného úvěru 30 000 až 600 000 Kč bez ručitele
  • úroková sazba od 7,54 % p.a.
  • délka splácení 24 až 120 měsíců
  • poplatek za vyřízení úvěru 0 Kč
author

Autor článku:

Iva Grácová

Ve světe bankovnictví se pohybuje od roku 2007 a voľný čas věnuje psaní článků převážně finančního charakteru s úvěrovou, bankovní a investiční tématikou.
Přečíst více