Srovnání spořicích účtů v Česku – kdo letos nabízí nejvyšší úrok?

Na spořicí účet patří jen krátkodobá rezerva

Na spořicím účtu byste měli jen ty peníze, které slouží coby finanční rezerva. Krátkodobé „zásoby“ peněz pro případ, že se pokazí pračka, lednice, přijde vysoké vyúčtování za energie. Anebo když se vám krátkodobě sníží příjem třeba proto, že budete „marodit“ nebo měnit zaměstnání. 

Mohlo by vás zajímat: Jak začít s tvorbou základních finančních rezerv.

Vyšší a dlouhodobější úspory už patří do investic. I proto banky úročí vklady například jen do 250 nebo do 400 tisíc. I ony totiž chtějí své klienty naučit, že částky nad tuto hranici už patří do investic. 

A co když spoříte na auto, takže si se 400 tisíci nevystačíte? Využijte depozitní fondy (repo fondy, peněžní fondy): tu nejbezpečnější investici určenou pro krátkodobé spoření (například do 5 let).

Přehled spořicích účtů v ČR k červnu 2025

Nejvyšší úroky stále nad 4 procenta

Čtyřprocentní hranici už drží jen dvě banky, ale za odlišných podmínek pro dosažení nejvyšší nabízené sazby. 

Česká spořitelna nabízí nejvyšší sazbu 4,05 procenta, podmínky jsou však ale vcelku náročné: Maximální úročení získáte pouze při pravidelném investování nebo spoření na penzi v částce alespoň 2 tisíce korun měsíčně. Navíc musíte aktivně využívat internetové bankovnictví George a používat Plus účet (nikoliv jen Standard účet). Platí pro vklady do 400 tisíc Kč.

Raiffeisenbank si udržuje stříbrnou pozici s úrokovou sazbou 4 procenta. K jejímu získání stačí provést alespoň tři platby kartou během měsíce. Výše úročené částky se liší podle typu běžného účtu - u základních účtů se 4% sazbou úročí vklady do 500 tisíc korun.

V intervalu 3-3,9 procenta je většina bank

Všeobecná úverová banka (VÚB) je v těsném závěsu na bronzové pozici. Klientům zúročí vklady bez podmínek a bez stropu, sazbou 3,7 %. Banka působí jako slovenská pobočka, proto vám bez potvrzení o daňovém domicilu od českého finančního úřadu (pořízení stojí 100 korun) automaticky strhne slovenskou daň 19 procent. S doloženým potvrzením si zdanění řešíte podle českých předpisů s 15% sazbou. Pokud vaše celkové příjmy nepřesáhnou zákonem dané limity, daňové přiznání podávat nemusíte.

ČSOB nabízí na spořicím účtu s bonusem úrok 3,25 procent pro vklady do 250 tisíc korun (klienti s účtem Premium mohou úročit až milion). Podmínkou je alespoň pět plateb kartou měsíčně a příjem minimálně 15 tisíc korun na běžný účet (podmínka příjmu neplatí pro klienty do 26 let). Částky od 250 tisíc do milionu se úročí 1,75 procenty, nad milion jen 0,15 procenta. Při nesplnění podmínek klesne úrok na pouhých 0,5 procenta.

Komerční banka poskytuje bonus 3,5 procenta pro vklady do 500 tisíc korun. Stávající klienti musí převést na spořicí účet alespoň 100 tisíc korun v jedné platbě z jiné banky a aktivovat si bonus v aplikaci KB+. Noví klienti, kteří si založí běžný účet společně se spořením, dosáhnou na bonus automaticky i pro nižší vklady. Sazba je garantovaná do konce května.

Trinity Bank úročí vklady nových klientů sazbou 3,33 procenta do 400 tisíc korun, nad tento limit klesá úrok na 3,01 procenta. Při založení přes internet je úrok garantován do 20. listopadu. Klienti, kteří si založili účet mezi 30. zářím 2024 a 19. květnem 2025, mají nárok na vyšší sazbu 3,58 procenta do 400 tisíc a 3,08 procenta nad tuto částku. Starším klientům nabízí Trinity Bank (před 30. zářím 2024) sazbu 3,28 procenta do 400 tisíc korun a 2,08 procenta nad tento limit, pokud vloží nové peníze nebo je banka zařadila do marketingové akce. 

Fio banka úročí vklady na Fio kontu sazbou 3,25 procenta do 200 tisíc korun. Pro vyšší částky dramaticky klesá úrok - od 200 tisíc do milionu pouze 0,1 procenta, od jednoho do deseti milionů 0,15 procenta a nad deset milionů 0,2 procenta.

Moneta Bank nabízí na účtu Gold Plus sazbu 3,2 procenta bez stropu. Podmínkou je prémiový běžný účet Gold, který je zdarma při celkovém majetku v bance alespoň milion korun, jinak stojí 169 korun měsíčně při příjmu 35 tisíc nebo 469 korun při nesplnění podmínek.

Partners Banka úročí vklady sazbou 3,16 procenta bez stropu. Plný úrok se automaticky připíše v měsíci založení a dalších třech měsících, poté je podmínkou alespoň pět plateb kartou měsíčně, jinak úrok klesá na polovinu. U vyšších balíčků Pro dva a Pro rodinu je plný úrok i bez plateb kartou.

mBank nabízí na mSpoření úrok 3,01 procenta prostřednictvím cílů, v každém lze naspořit maximálně 100 tisíc korun. Celkový vklad lze zvýšit až na 800 tisíc díky možnosti založit až osm cílů. Při překročení limitu u konkrétního cíle spadne úročení celého vkladu na 0,01 procenta.

Banka Creditas poskytuje na spořicím účtu+ základní sazbu 3 procenta do půl milionu, nad limit jen 1 procento. Klienti, kteří v předchozím měsíci investovali alespoň 1500 korun, získají bonus 0,8 procenta a dosáhnou tak na celkových 3,8 procenta.

Max banka (nyní Banka Creditas) nabízí na Max spořicím účtu úrok 3 procenta do 500 tisíc korun, část nad tuto hranici se úročí 2,8 procenta.

Pod 3 procenty jsou základní sazby bank

Pod třemi procenty najdete úročení na spořicích účtech většiny bank, které ale zůstanou v základním režimu úročení. To znamená, že na nich banka svým klientům nepřizná bonusy. Nejníže se úročení propadá Air Bank: na 0,1 % pro klienty, kteří nezaplatí kartou alespoň 5x měsíčně. 

Zcela bez úročení jsou vklady na spořicím účtu u UniCredit Bank, které přesáhnou 500 tisíc korun.

Počítejte s možnými změnami sazeb

Úrokové sazby spořicích účtů nejsou garantované do budoucna. To je rozdíl mezi spořicím účtem a termínovaným vkladem. Na spořicím účtu se úročení mění podle potřeby banky, na termínovaném vkladu nikoliv. Na druhou stranu: u spořicího účtu využijete tzv. složeného úročení. 

Raiffeisenbank jako jediná aktuálně slibuje, že sazby (po 1. červnu) zachová. Ale jak dlouho pro prvním červnu, o nezveřejnila.

Bezpečnost vkladů

Všechny spořicí účty v českých bankách jsou pojištěné do výše 100 tisíc eur (přibližně 2,5 milionu korun). Pojištění pokrývá jak vklady, tak naběhlé úroky a vztahuje se na celkový součet všech peněz, které máte u dané banky. 

Jinými slovy: pojištění se týká vždy jednoho klienta u jedné banky. Máte-li finance ve dvou bankách, využíváte pojištění ve výši 2x 100 tisíc eur. Podrobněji si o pojištění a garanci vkladů můžete přečíst v našem dalším článku.

Zdroje: webové stránky bank /E15.cz / Peníze.cz