Výpověď povinného ručení: kdy a jak ukončit smlouvu s pojišťovnou a najít lepší pojištění

Kdy můžete podat výpověď povinného ručení

Zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (č. 30/2024 Sb.) stanoví situace, v nichž můžete povinné ručení vypovědět. Pak jsou tu ještě události, po nichž pojištění automaticky zaniká (ale vy musíte pojišťovně doložit, že k situaci opravdu došlo – prodej, likvidace, krádež auta). V neposlední řadě je tu i možnost dohody s pojišťovnou. Pojďme si postupně projít všechny možnosti.

A. Krátce po uzavření smlouvy

Pokud jste nedávno uzavřeli smlouvu a zjistili, že nabídka jiné pojišťovny by pro vás byla výhodnější, máte možnost rychlé nápravy. Do dvou měsíců od uzavření smlouvy smíte podat výpověď bez udání důvodu. Pojištění pak zanikne osmý den po doručení písemné výpovědi pojišťovně.

B. Před koncem pojistného období

Nejčastější a nejjednodušší způsob výpovědi nastává před výročním datem vaší smlouvy. Stačí doručit písemnou výpověď nejméně 6 týdnů před koncem pojistného období. Pojištění pak skončí uplynutím stávajícího období. Ujistěte se ale, že vám pojišťovna potvrdila přijetí výpovědi.

Zásadní upozornění: Rozhodující není datum odeslání výpovědi, ale jejího doručení! Myslete na to, že pošta sned doručuje v mnohem delších intervalech, než jsme byli dlouhodobě zvyklí. Chcete-li mít jistotu okamžitého doručení, použijte datovou schránku. Máte-li zaručený elektronický podpis, můžete s ním výpověď podepsat, a následně odeslat běžným e-mailem.

C. Při změně výše pojistného

Pojišťovny pravidelně upravují ceny povinného ručení. Pokud vám pojišťovna oznámí zvýšení ceny na další období, získáváte právo smlouvu vypovědět. Výpověď musíte podat do jednoho měsíce od doručení oznámení o vyšším pojistném. Pojištění pak zanikne do jednoho měsíce od doručení vaší výpovědi.

D. Po pojistné události

Po nehodě nebo jiné pojistné události máte právo smlouvu vypovědět. Výpověď musíte doručit do tří měsíců od oznámení pojistné události. Pojištění pak zanikne do jednoho měsíce od doručení výpovědi.

Této možnosti využijete, když nejste spokojeni s řešením pojistné události, a proto hledáte pojišťovnu s lepším přístupem k likvidaci pojistných událostí. Nebo když po nehodě zvažujete komplexní změnu pojištění, protože to stávající nepokrylo škodu tak, jak jste si představovali.

E. Odhlášení vozidla z registru

Při dočasném nebo trvalém odhlášení vozidla z registru povinné ručení zaniká ke dni oznámení této skutečnosti pojišťovně. K oznámení musíte přiložit záznam o odhlášení vozidla (důkaz).

F. Krádež vozidla

V případě krádeže vozidla povinné ručení zaniká ke dni oznámení krádeže policii. Pojišťovně musíte doložit policejní protokol (důkaz).

G. Změna vlastníka vozidla

Při prodeji nebo darování vozidla povinné ručení zaniká ke dni oznámení změny vlastníka pojišťovně. Důkazem tady bude přepis vlastníka v registru vozidel, ten si pojišťovna stáhne z online databáze sama. Podívejte se, jak na samotný přepis vozidla na nového majitele.

H. Dohoda s pojišťovnou

V některých případech můžete s pojišťovnou uzavřít dohodu o ukončení pojištění. K ukončení smlouvy dohodou však dochází zřídka, protože pojišťovny nemají zájem o ztrátu klientů. Mezi akceptovatelné důvody patří, dle našich zkušeností, uvedení v omyl při sjednávání pojištění (nejčastěji pojišťovacím makléřem) nebo podložená nespokojenost se službami.

Proč změnit pojišťovnu, když auto neprodáváte a ani nelikvidujete?

Mnozí řidiči setrvávají u své pojišťovny z pouhého zvyku, v horším případě kvůli obavám z komplikací spojených se změnou. Přitom výpověď stávající smlouvy a přechod k jiné pojišťovně často přináší značné výhody a hlavně: je opravdu jednoduchá. 

Chystáte se na dovolenou autem? Pak byste k povinnému ručení měli přidat i havarijko. Alespoň to krátkodobé. Proč? Dozvíte se tady.

Čemu se při výpovědi vyhnout

Při ukončování povinného ručení se vyvarujte dvou největších chyb, za něž byste poměrně draze zaplatili. Tou první je neplacení pojistného. Tím, že pojistné nezaplatíte, se pojištění neukončení. Vám bude pouze vznikat a narůstat dluh. Pojišťovna bude vymáhat dlužné pojistné, a navíc i smluvní pokuty a náklady na vymáhání. 

Někteří řidiči se pokoušejí ukončit povinné ručení předstíraným prodejem vozidla, předstíraným odstavením vozidla nebo jeho předstíranou likvidací. Že jde o naivní krok, plyne už jen z faktu, že pojišťovny mají přístup do online databáze registru vozidel, kde si dokáží vše ověřit v reálném čase.

Budete-li výpověď sepisovat sami, musí obsahovat tyto prvky: 

• vaše identifikační údaje (jméno, adresa, datum narození)
• číslo pojistné smlouvy
• důvod výpovědi
• datum a váš podpis
• seznam příloh.

4. Výpověď odešlete způsobem, který lze prokázat (datová schránka, doporučená pošta atd.). Doklad o odeslání nebo převzetí výpovědi si pečlivě uschovejte. Zlikvidovat ho můžete, až budete od pojišťovny mít písemné potvrzení o obdržení výpovědi a o ukončení smlouvy.

Možnost zastoupení při výpovědi

Pokud se nechcete výpovědí zabývat osobně, můžete tím pověřit jinou osobu. Může jít o rodinného příslušníka, přítele nebo pojišťovacího makléře (finančního poradce). Nezapomeňte, že tato osoba musí disponovat vaší plnou mocí, jinak pojišťovna výpověď neuzná.

Kde a jak si najít a sjednat výhodnější pojištění

Nejsnazší cestu k novému povinnému ručení nabízí online srovnávače pojištění. Postupujte ve třech jednoduchých krocích. Podrobně je rozebíráme v článku Snadné a rychlé tipy, jak ušetřit na povinném ručení, zde proto jen ve zkratce

Důležité upozornění:

Nové povinné ručení musí začít platit nejpozději dnem ukončení stávajícího pojištění, aby nedošlo k přerušení pojistné ochrany. 

V současnosti platí, že nové povinné ručení už nezačíná platit podpisem smlouvy, ale až jeho úhradou! Načasujte proto platbu tak, aby proběhla před koncem stávajícího pojištění. Teprve po zaplacení vám pojišťovna zašle zelenou kartu jako doklad o platném pojištění.

Zdroje: zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla / webové stránky pojišťoven / srovnávače povinného ručení