Půjčka pro OSVČ? Vyplatí se, jen když podnikáte

Kdy si vzít půjčku pro OSVČ?

Ukažme si dva nejčastější případy, v nichž si lidé berou běžnou nebo i online půjčku pro OSVČ (živnostníky). Doplňme nejprve, že základním smyslem úvěru pro živnostníky je zajistit dostatečné financování v jejich podnikání.

Půjčkou pro začínající živnostníky, ale i pro zkušené OSVČ se dá zafinancovat nejen nákup nového vybavení do živnosti, rozšíření zásob nebo náklady na nového zaměstnance, ale třeba i dřívější dluh. Provozním úvěrem pro živnostníky (podobný kontokorentu) se klientu půjčky velmi snadno vyrovnává časový nesoulad mezi nutnými výdaji a mezi příjmy, které přicházejí z uhrazených faktur (cashflow).

Dva modely OSVČ půjčky

Na trhu se nejčastěji setkáváme se dvěma modely rychlých půjček pro OSVČ. Oba se od sebe dost liší a pro jejich příjemce mohou mít hodně odlišné přínosy, ale i negativní následky. Modely jsou následující:

• půjčka pro živnostníka a jeho malou firmu - tady půjčené peníze pomáhají v podnikání - a proto se náklady na úvěr dají zahrnout do nákladů na podnikání, takže ve výsledku i odečíst z daní. Peníze z půjčky tu slouží jako podpora firmy nebo živnostníka coby jednotlivce,
• úvěr sice pro spotřebitele, ale poskytnutý na IČO - s tímto pojetím půjčky pro OSVČ se bohužel také často potkáváme. Jak se odlišuje od prvního typu? Půjčka není vzatá na jméno a osobní doklad, jak je běžné u spotřebitelských půjček, ale na jméno, doklad a IČO. Ale přitom je určena na osobní spotřebu.

Proč jsme uvedli „bohužel“ u konstatování, že i s tímto pojetím půjček pro OSVČ se často setkáváme? Příjemce této půjčky totiž sám sebe okrádá o ochranu spotřebitele, která je zdarma a je dána zákonem. Kdo si jako spotřebitel vezme půjčku na IČO, ocitá se mimo sféru ochrany poskytovanou finančním arbitrem nebo skrze dozor ČNB. Úvěr pro OSVČ totiž nepodléhá téměř žádným pravidlům - a to ani tehdy, pokud je vzat na osobní spotřebu.

Co vede spotřebitele k půjčkám na IČO

Pokud člověk, který si bere nebankovní půjčku pro živnostníky, opravdu nepodniká, cenu půjčky si od žádných nákladů samozřejmě ani neodečte. Za úvěr navíc odpovídá celým svým majetkem. A kdy si spotřebitel brává půjčku pro OSVČ, i když nepodniká a peníze chce pro osobní život, nikoliv pro rozvoj své firmy? 

Většinou jde o velmi málo informované žadatele o úvěr, kteří si nechají vystavit „živnosťák“ jen proto, aby dostali peníze z nabízeného úvěru. Nechají se nalákat na nižší cenu, anebo se po běžných spotřebitelských půjčkách ani nepodívají - protože mají špatnou zkušenost z banky, která jim i opakovaně zamítla požadovaný bankovní úvěr.

Bankám stále více konkurují nebankovní společnosti

Lidé, kteří se po neúspěchu u banky obracejí s žádostí na poskytovatele půjček pro živnostníky, však zapomínají, že je tu ještě obrovský sektor nebankovních spotřebitelských úvěrů. Ty jsou poskytovány při splnění mnohem jednodušších kriterií, než s jakými se setkáváme u bank. Díky tomu tu uspěje mnohem více žadatelů, než v případě žádostí u banky.  

Nebankovní společnosti podléhají se svými spotřebitelskými úvěry stejnému zákonu a dokonce i stejnému dohledu jako banky (zákonu o spotřebitelském úvěru a České národní bance). Příjemce nebankovní spotřebitelské půjčky je legislativou chráněn ve stejné míře jako klient, který má půjčku od banky. Připomínáme, že půjčka pro OSVČ není spotřebitelská!

Navíc tzv. “nebankovky” umějí nabídnout mnohem pestřejší škálu půjček než celý bankovní trh. U bank je nutné se spokojit s půjčkami bez dokládání příjmu, či s online půjčkami, které navíc začínají až na několika tisících korunách. Nebankovky toho ovšem nabídnou mnohem více.

Možná jste se již setkali s půjčkami před výplatou, či s hotovostními úvěry - kde peníze dostanete na ruku, nikoliv na účet. Nebankovky umějí nabídnout i revolving v řádu desítek tisíc korun, nebo několikasettisícové půjčky využitelné jak na pořízení auta, tak i na rekonstrukci bydlení. Rozpětí nebankovních spotřebitelských půjček je přitom od 1000 Kč (a dokonce méně) až po milion Kč. Výjimkou nejsou ani víkendové úvěry poskytované i během volných dní.

Máme pro vás návod, jak poznat nejhorší nebankovní půjčka a jak se jim úspěšně vyhnout.

Všechna důležitá fakta o podnikatelských půjčkách

Sestavili jsme pro vás jak základní přehled podnikatelských úvěrů (pro OSVČ i na firmu), tak i všechna důležitá fakta, která je nutno znát právě ohledně půjček pro podnikatele. Vše najdete v našem velkém přehledu faktů a podmínek, které se podnikatelských půjček týkají. Součástí článku je i porovnání půjček pro podnikatele.

Zdroje: zákon o spotřebitelském úvěru / občanský zákoník