Půjčka po insolvenci

Insolvence – osobní bankrot – oddlužení

Nejprve si ujasněme, jaký je vztah mezi těmito pojmy: insolvence – osobní bankrot – oddlužení. Možná vás to zarazí, ale všechny tři označují to samé. Ano, pro osobní bankrot máme v češtině tři pojmenování – tolik důležitý pro nás je.

Detaily ohledně osobního bankrotu, jeho vyhlášení, průběhu a ukončení, najdete v našem dalším článku. V něm se dozvíte vše potřebné ohledně oddlužení.

Dále v tomto textu už se budeme věnovat fázi po skončení insolvence – ve vztahu k dalšímu zadlužování.

Jak dlouho zůstává zápis v Insolvenčním rejstříku po ukončené insolvenci?

Jakmile člověk podá návrh na zahájení insolvenčního řízení, dostává se do tzv. Insolvenčního rejstříku. Je v něm zapsán i v případě, že soud insolvenci neschválí nebo během jejího konání ukončí (viz níže). Zápis do Insolvenčního rejstříku upravuje zákon č. 99/1963 Sb., Občanský soudní řád.

Jestliže byla insolvence soudem schválena a úspěšně proběhla, zůstává v rejstříku aktivní zápis o insolvenci fyzické osoby ještě po dobu pěti let od jejího úspěšného uzavření. Ale pozor, osoba není z rejstříku po pěti letech zcela vymazána, jen je zneviditelněna pro veřejnost. Soudy a insolvenční správci ji zde vidí stále.

Pokud insolvence nebyla schválena anebo byla z nějakého důvodu zastavena, může být za tři měsíce od zamítnutí insolvence požádáno o výmaz, ten je soud povinen provést do 15 dnů od doručení žádosti. Opět nedojde k úplnému výmazu, ale jen zneviditelnění pro veřejnost.

Další informace spojené se zápisem v Insolvenčním rejstříku a celkově s jeho fungováním, včetně výpisů dluhů najdete v našem článku Insolvenční a exekuční rejstřík.

Dále v tomto textu už se budeme věnovat fázi po skončení insolvence – ve vztahu k dalšímu zadlužování.

V žádném případě se neuchylujte k půjčce od soukromého investora!

Jestliže jste po insolvenci nebo právě vaše oddlužení probíhá, nikdy se nesnižte k půjčce od soukromého investora. Tato forma úvěru postrádá jakoukoliv ochranu ze strany legislativy – a velmi snadno přijdete o střechu nad hlavou. Nepomohou pak ani neziskovky, které se ochranou spotřebitele v dluzích zabývají (Člověk v tísni, Exekutor má smůlu, Poradna při finanční tísni apod.).

Často se totiž ve smlouvách o úvěru objevují „malé“ zmínky o ručení osobním majetkem, včetně nemovitosti. A stále ještě je možné v České republice prodat dlužníkův zastavený dům již od dluhu dosahujícího 30 tisíc korun. Se všemi sankcemi, které mají půjčky od soukromého investora nastaveny, se na takovou výši dluhu dostanete v podstatě okamžitě.

A co půjčky pro dlužníky v insolvenci?

Jak je to s půjčkami pro lidi v insolvenci? V podstatě nijak, alespoň co se oficiálních úvěrů týká – tedy od bank a nebankovních společností s povolením k činnosti od České národní banky (s licencí ČNB). Nikdo z nich půjčku komukoliv v insolvenci neposkytne.

Takovou nabídku vám udělá pouze soukromý investor, v takové případě člověk, který „podniká“ za hranicí zákona. Nabídne úvěr úplně každému s tím, že si jej nechá pojistit zástavou majetku, případně vypíše půjčku na směnku, což už je několik let zakázáno, ale tento typ lidí to samozřejmě nezajímá.

Při nesplácení pak podvodný poskytovatel v podobě soukromého investora bohatě zpeněží zastavený majetek nebo výhodně prodá směnku a má vyděláno. Dlužníkovi zbudou jen oči pro pláč a nulová možnost se bránit.

Jak poznat takto nepoctivého soukromého investora? Typicky jde o inzeráty v novinách, kde je uvedeno jen telefonní číslo (SMS půjčka v insolvenci) nebo email, stejně tak na nástěnkách v supermarketech, na plakátovacích plochách, sloupech apod. Prozradí je právě to, že uvedou pouze telefonní číslo nebo email, nikoliv webovou stránku, kde byste mohli najít licenci od ČNB. Všechny takové nabídky jsou podezřelé, nedůvěryhodné a mohou vás připravit o veškerý majetek!

Když si vezmete v insolvenci půjčku, skončili jste

Navíc, a toho si vždy musíte být vědomi, jakmile insolvenční správce zjistí, že se klient během osobního bankrotu zase zadlužil další půjčkou, je vymalováno. Oddlužení se zastaví a nedokončí se, dlužník bude znovu vystaven napospas všem svým věřitelům. V tento moment už v podstatě není cesty zpět.

Shrnutí

Shrňme důležité informace ohledně úvěrů v / po insolvenci:

• od banky získáte další půjčku, jakmile jste alespoň tři roky po skončení insolvence, nejlépe však pět let po ní, kdy teprve budete zneviditelněni v Insolvenčním rejstříku
• od nebankovní společnosti lze získat půjčku ihned po skončení oddlužení, ale většinou se jedná o malé a drahé úvěry. Férové nebankovky půjčí ve stejném režimu jako banky, tedy nejdříve tři roky po oddlužení
• v insolvenci byste si nikdy půjčku brát neměli. Jednak tím ohrozíte samotný proces oddlužení, jednak byste se museli svěřit do rukou soukromých investorů, kteří nehledí na literu zákona, ale jen pasou po zpeněžení vašeho majetku, včetně vašeho bytu nebo domu. Banky a ani licencované nebankovky vám půjčku v insolvenci nikdy nedají.

Zdroje: Insolvenční zákon / Insolvenční portál / ČeskéNoviny.cz