Půjčka na zelené technologie: kdy má smysl?

Co je půjčka na zelené technologie

Půjčka na fotovoltaiku (resp. na zelené technologie) je úvěr, který si domácnosti berou na pořízení a instalaci úsporných technologií. Ať už je to fotovoltaika, zateplení nebo využití odpadní vody, tato půjčka umožní zajistit si úspory o mnohem dříve, než by na ně domácnosti našetřily.

Kdo poskytuje půjčku na fotovoltaiku

Půjčit si na pořízení a instalaci některé ze zelených technologií můžete u bank, u stavebních spořitelen, i u nebankovních společností. Záleží na tom, o jakou formu úvěru stojíte (účelový vs. neúčelový). 

Účelové půjčky na zelené technologie nabízejí především stavební spořitelny, ale i některé banky. U ostatních bank je najdete spíš jako součást hypotéky nebo půjčky na rekonstrukci. U nebankovních poskytovatelů lze půjčku na fotovoltaiku vyřídit jako úvěr neúčelový, zkrátka běžnou nebankovní půjčku. 

Výhodou využití účelové půjčky od stavební spořitelny nebo od banky se stává možnost získat mnohem levnější (státem dotovaný) úvěr, a navíc ještě i využít jejich dotačního poradenství (či přímo vyřízení dotace). 

Jak vysoká je půjčka na zelené technologie?

Na úsporné technologie si můžete půjčit až 2,5 milionu korun bez zástavy. Při tomto objemu úsporných řešení pro dům se může celková dotace (nevratná finanční výpomoc od státu) pohybovat nad milionem korun. Objem splácené půjčky si tak snížíte i o polovinu.

Kolik stojí půjčka na fotovoltaiku

Cena se odvíjí od toho, zda jde o úvěr účelový nebo běžný, a zda je cena půjčky dotovaná státem, či nikoliv. 

Obecně jsou levnější účelové půjčky než ty neúčelové. Například Zonky nabízí půjčku na šetrné bydlení za 5,99 % p.a. (RPSN 6,62 %) pro všechny, kdo projdou skóringem. U neúčelových půjček se ceny mohou lišit v závislosti na výši úvěru, na délce jeho splácení, výši čerpané dotace, atp. Jestliže sáhnete po běžné půjčce, čekejte ceny o něco vyšší: okolo 7 – 15 %, v závislosti na vývoji základní repo sazby a celkové úvěruschopnosti zájemce o půjčku.

Pak je tu skupina půjček s dotovaným úrokem, která se dá vyřídit již od 3% úroku (rozdíl do tržní ceny doplatí poskytovateli stát). Dotovaná půjčka je novinkou roku 2024, nabízet ji mohou stavební spořitelny a banky, které se do programu dotovaných půjček přihlásily.

Půjčka muže pokrýt celé náklady, nebo jen část

Půjčku na fotovoltaiku nemusíte čerpat na komplet všechny náklady, které jsou spojené s pořízením a instalací zelených technologií. Ale také můžete. Výši půjčky nastavíte individuálně podle toho, jakou částku potřebujete, kolik obdržíte z dotací, jaké další zelené projekty chcete k fotovoltaice přidat atd. Každá půjčka se nastavuje individuálně.

Podmínky získání této půjčky? Bez zástavy, ale s doklady o instalaci

Vyřizujete-li půjčku na fotovoltaiku jakožto účelový úvěr, budete potřebovat doklady o chystaném pořízení a instalaci úsporné technologie. Na doložení vyžadovaných dokumentů dostanete vždy několik měsíců, někde dokonce i rok.

Někteří poskytovatelé půjčku poskytnou i na již hotovou modernizaci, pokud jste ji realizovali v nedávné době). Předložit u účelové půjčky můžete především:

• projektovou dokumentaci – jednu až dvě stránky, ze kterých je patrné, na co projekt je a pro koho
• smlouvu o dílo
• fotografii nemovitosti před úpravami a po úpravách, a to včetně čísla popisného
• fakturu k pořízenému zařízení
• kupní smlouvu atp.

Jak dlouho se splácí půjčka na fotovoltaiku

Záleží na výši půjčky a na podmínkách, které stanovují jednotliví poskytovatelé. Setkat se můžete se splatností na 5, na 12, ale klidně i na 15 let. Nebo si dohodnout kratší trvání úvěru (ale vždy tak, abyste bezpečně zvládli hradit pravidelné splátky, které vždycky rostou se zkracující se dobou trvání úvěru).

Jak se dá půjčka zkombinovat s dotací

Kombinace půjčky s dotací je možná, dokonce přímo doporučovaná. Stavební spořitelny přímo nastavují úvěry tak, aby se do nich dala dotace zakomponovat. Buď tím, že s dotací můžete předčasně splatit část úvěru, a to zcela zdarma. Nebo tak, že se o vyřízenou částku dotace poníží poskytovaný úvěr, a tím i nutná měsíční splátka.

Kdo vám pomůže s vyřízením dotace

Dotaci si samozřejmě můžete vyřídit sami, není na tom v podstatě nic složitého. Ale můžete si i nechat pomoci. Stavební spořitelny a některé banky se teď na dotační poradenství přímo specializují. S dotacemi mohou poradit, nebo je pro vás rovnou i vyřídit. 

Splátky se dají odečíst z daní

Půjčka na úsporné bydlení od stavební spořitelny nebo od banky, pokud je účelová, se dá odečíst z daní. Přesněji se tedy z daňového základu odečítají uhrazené úroky. Je to podobné jako u hypotéky nebo u klasického úvěru ze stavebního spoření. Tím se výhodnost pořízení úsporných technologií z půjčky ještě zvyšuje.

Předčasná splátka (například z dotace) bývá zdarma

Úvěry na podporu zelených technologií bývají nastaveny tak, abyste je mohli kdykoliv předčasně splatit zdarma. Vychází se tím vstříc především v situacích, kdy se vyřizuje dotace se zpožděnou výplatou: až po realizaci projektu. Jakmile peníze z dotace dorazí, sami se rozhodnete, zda poputují na předčasnou splátku, nebo je využijete jinak. 

Některé dotace se ale vyplácejí předem, tam se o ně snižuje celková částka úvěru. 

Splácet můžete z úspor za elektřinu

Podobně vstřícné nastavení je u splátek. Někteří poskytovatelé přizpůsobí splátky tak, aby je pokryly úspory z účtů za energie. Vaše výdaje díky tomu zůstanou i nadále stejné, takže si naprosto nenásilně uhradíte náklady na celý projekt: bez toho, abyste museli nejprve spořit nebo měnit své výdajové návyky.

Poskytovatelé:

• Zonky – půjčka na šetrné bydlení
• Modrá pyramida (KB) - Půjčka na udržitelné bydlení
• Buřinka - Stavební spořitelna České spořitelny – Úvěr na fotovoltaiku
• Moneta – Solární expres půjčka
• ČSOB - Půjčka na úsporné bydlení
• Raiffeisen stavební spořitelna – Zvýhodněný úvěr
• Raiffeisen stavební spořitelna – REKOpůjčka