Splácení půjček: Jaké máte možnosti a na co si dát pozor?

Půjčka je skvělý nástroj, jak si rychle a snadno splnit sen, ať už jde o pořízení nového auta, exotické dovolené či rekonstrukci bytu. Jenže každá mince má dvě strany a s úvěrem to není jiné. Co si půjčíte, musíte také poctivě splatit i s úroky. Pojďme se podívat, jak je to se splátkami úvěru, jaké máte možnosti a co je vhodné pro jednotlivé typy půjček.

Splácení půjček: Jaké máte možnosti a na co si dát pozor?

Klíčové informace

icon

Inkaso a trvalý příkaz jsou ideální pro bezstarostné a pohodlné splácení, minimalizují riziko opožděných plateb.

icon

Bankovní převod nabízí flexibilitu a kontrolu nad platbami, jednorázové převody jsou vhodné pro variabilní splátky.

icon

Složenka a hotovostní platby jsou vhodné pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají bankovní účet, i když jsou časově náročné.

icon

QR platby a mobilní aplikace umožňují rychlé a pohodlné splácení odkudkoli, s okamžitým přístupem k historii plateb.

icon

Pro bezproblémové splácení si nastavte automatizované platby, sledujte termíny splatnosti a v případě potřeby kontaktujte věřitele.

Co je to splátka půjčky a kde o ní najdu informace?

Splátka půjčky je pravidelná částka, kterou dlužník platí věřiteli za účelem splacení úvěru. To, jak je splátka vysoká, ovlivňuje řada faktorů. Může se jednat o celkovou výši půjčky, dále dobu splatnosti i poplatky, které jsou s půjčkou spojeny. 

Splátka se obvykle skládá ze dvou částí – z jistiny a úmoru. Jistina představuje samotnou dlužnou částku, kdežto úmor je úrok, tedy zákonem povolená odměna za poskytnutí půjčky. 

Splátka úvěru může být pravidelná, tedy splatná každý měsíc, nebo jednorázová, kdy je celá částka splacena najednou.

Informace o splácení vaší půjčky naleznete ve smluvní dokumentaci, kterou jste obdrželi při sjednání úvěru. Důležité údaje v tomto dokumentu zahrnují:

  • Výši splátky: Kolik budete platit každý měsíc?
  • Termín splatnosti: Do kdy je nutné uhradit splátku?
  • Variabilní symbol: Jedinečný kód pro identifikaci vaší platby.
  • Možnosti splácení: Jaké metody úhrady jsou dostupné?
  • Kontaktní informace: Na koho se obrátit v případě dotazů.

Jak splácet půjčku?

Způsob splácení půjčky může být určen poskytovatelem, ale často máte možnost výběru. U některých půjček, zejména těch větších, jako jsou hypotéky, může být způsob splácení pevně stanoven. U menších spotřebitelských úvěrů a kreditních karet máte většinou více možností, jak splátky provádět.

Inkaso

Inkaso je jedním z nejpohodlnějších způsobů splácení půjčky. Tato metoda umožňuje automatické odečítání splátek z vašeho účtu k určenému datu každý měsíc. Je vhodné pro půjčky s variabilními splátkami, jako jsou kreditní karty, kde se částka může každý měsíc měnit. Tímto způsobem minimalizujete riziko opožděných plateb a máte jistotu, že vaše splátky budou provedeny včas. Jediné, co si musíte pohlídat, je dostatečný zůstatek na účtu v den splatnosti.

Pro nastavení inkasa si musíte zřídit souhlas ve svém internetovém bankovnictví nebo kontaktovat svou banku či poskytovatele půjčky a požádat o jeho nastavení.

Výhody inkasa:

  • Automatizace: Nemusíte se starat o pravidelné zadávání plateb.
  • Snížení rizika opožděných plateb: Platby jsou prováděny automaticky v určeném termínu.
  • Pohodlí: Jednou nastavíte a už se nemusíte starat.

Bankovní převod

Bankovní převod je další oblíbenou metodou splácení půjček. Tato metoda nabízí několik variant, včetně jednorázového převodu a trvalého příkazu. Trvalý příkaz je vhodný pro půjčky s pevnou měsíční splátkou, jako jsou hypotéky a spotřebitelské úvěry. Jednorázový převod je ideální pro půjčky s variabilními splátkami nebo nepravidelné platby, jako jsou jednorázové splátky malých půjček do 10 000 Kč.

Výhody bankovního převodu:

  • Flexibilita: Můžete si zvolit mezi jednorázovým a trvalým převodem.
  • Kontrola: U jednorázového převodu máte plnou kontrolu nad každou platbou.
  • Automatizace: Trvalý příkaz zaručuje pravidelné a přesné platby.

Složenka

Složenka je tradiční metoda, která umožňuje splácení půjček prostřednictvím poštovních poukázek. Tato metoda je vhodná pro ty, kteří preferují hotovostní transakce a nemají bankovní účet. Je však méně pohodlná a časově náročná, protože vyžaduje fyzickou návštěvu pobočky pošty.

Výhody složenky:

  • Hotovostní platby: Vhodné pro ty, kteří nemají bankovní účet.
  • Bezpečnost: Platba je provedena přímo na poště s potvrzením.

Hotovost

Některé převážně hotovostní půjčky lze splácet v hotovosti přímo v pobočce poskytovatele nebo na určených místech, jako jsou partnerské obchody. Hotovostní platby jsou vhodné pro ty, kteří preferují osobní kontakt a platby v hotovosti. V současné době však mnoho poskytovatelů tuto možnost nenabízí, zejména u online půjček a větších finančních produktů se setkáte pouze s ostatními formami úhrady splátek.

Výhody hotovostních plateb:

  • Přímý kontakt: Osobní interakce při platbě.
  • Bezpečnost: Okamžité potvrzení o platbě.

QR platby a mobilní aplikace

Moderní technologie umožňují pohodlné splácení půjček pomocí QR plateb a mobilních aplikací. QR platby jsou ideální pro digitálně zdatné uživatele a jsou vhodné pro půjčky s variabilními splátkami, jako jsou kreditní karty.

Výhody online plateb:

  • Rychlost: Platby jsou provedeny okamžitě.
  • Pohodlí: Platby můžete provádět odkudkoli a kdykoli.
  • Přehled: Okamžitý přístup k historii plateb.

Která metoda je pro vás ta pravá?

Volba ideální metody splácení závisí na vašich individuálních preferencích a možnostech:

  • Inkaso a trvalý příkaz: Vhodné pro ty, kteří chtějí bezstarostné a pohodlné splácení.
  • Hotovost: Užitečná pro ty, kteří nemají bankovní účet nebo preferují anonymitu.
  • QR platba: Ideální pro uživatele internetu s internetovým bankovnictvím.

Tipy pro bezproblémové splácení

  1. Nastavte si trvalý příkaz nebo inkaso: Vyhnete se tak zpožděným platbám a penále.
  2. Zapište si termíny splatnosti: Budete mít přehled o tom, kdy a kolik je nutné uhradit.
  3. Sledujte svůj bankovní účet: Ujistěte se, že máte na účtu dostatek financí v den splatnosti.
  4. V případě potřeby kontaktujte věřitele: Pokud máte problémy se splácením, bez váhání kontaktujte věřitele a domluvte se na řešení.

Autor:

Iva Grácová

Iva Grácová

Ve světe bankovnictví se pohybuje od roku 2007 a voľný čas věnuje psaní článků převážně finančního charakteru s úvěrovou, bankovní a investiční tématikou.

Zobrazit profil

Další články, které by vás mohly zajímat:

Půjčky

02.07.2024

Splácení půjček: Jaké máte možnosti a na co si dát pozor?

Jak splácet půjčku? Zjistěte, jaké jsou možnosti splácení půjček a na co si dát pozor, abyste předešli opožděným platbám a finančním komplikacím.

Půjčky

20.05.2024

LTV, DTI, DSTI - co znamenají

Co jsou ukazatele LTV, DTI a DSTI a jak ovlivní proces vyřízení hypotéky či jiného úvěru? Jak ovlivní cenu půjčky? A jak si hodnoty LTV, DTI a DSTI vylepšit?

Půjčky

20.05.2024

Půjčka na zelené technologie: kdy má smysl?

Půjčka na fotovoltaiku znamená rychlé úspory na účtech i na daních. Kdo ji poskytuje, kolik stojí, jaké jsou podmínky a kde získat dotaci? Dozvíte se v článku