Acema úvěr
Rozsah půjčky
20 000 - 5 000 000 Kč
Roční úrok
9.69 %
RPSN
9.69 %
Splatnost
1 - 20 let
V souhrnu
Acema úvěr je nebankovní americká hypotéka, tedy neúčelový spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostí. Acema jej nabízí v rozsahu 20 000 až 5 000 000 Kč. Úrok začíná na 9,69 % p. a., splácet lze 1 až 20 let klasickými anuitními splátkami. Odhad nemovitosti je zdarma, při finančních potížích lze splátky odložit. Úvěr podléhá dohledu ČNB. Pro sjednání hypotéky netřeba nikam cestovat.
Základní přehled úvěru od Acema
Cena
Zdarma odhad nemovitosti
Vyšší úrok než u bankovní americké hypotéky
Vysoké platby spojené s vyřízením půjčky a s vedením úvěrového účtu
Vysoké sankce z prodlení
Flexibilita
Rychlejší vyřízení i výplata peněz než v bance
Žádost o půjčku neovlivní případnou souběžnou žádost v bance
Možnost ručit i nemovitostí třetí osoby, která se zástavou souhlasí
Akceptace i klientů s exekucemi (Acema umí závazky vyplatit)
Možnost individuálního přizpůsobení splátek
Předčasné splacení má vysokou sankci
Transparentnost
Plně transparentní půjčka z bankovního sektoru
Na poměry spotřebitelského úvěru jsou obchodní podmínky dlouhé, stejně tak informace trvale přístupné spotřebiteli
V kalkulačce úvěru chybí RPSN a celkový předpokládaný přeplatek
Podle obchodních podmínek smí Acema jednostranně měnit úrokovou sazbu úvěru i během období fixace
Zákaznická podpora
Bezplatná informační linka
Jen jedna kamenná pobočka pro celou ČR
Velmi krátká provozní doba zákaznické linky
Bez víkendového provozu
Acema úvěr recenze
Acema úvěr je nebankovní a neúčelová spotřebitelská hypotéka, tzv. americká hypotéka. Acema ji nabízí od 20 000 až do 5 000 000 Kč. Úvěr je zajištěn zástavním právem k bytu, domu, chatě nebo pozemku. Nemovitost nemusí být vaše – může patřit třetí osobě, která se zástavou bude souhlasit.
Úvěr lze sjednat na 1 až 20 let, s anuitním splácením, tedy stejnou měsíční částkou po celou dobu aktuální fixace. Úroková sazba je pevná po dohodnutou dobu fixace nebo do doby, než ji Acema jednostranně změní (je dovoleno v obchodních podmínkách). Vyřízení je rychlejší než v bance a podle prohlášení Acemy neovlivní podaná žádost vaši případnou souběžnou žádost o bankovní úvěr.
Jste připraveni podat žádost?
Chci požádat o půjčkuÚčel čerpání není omezen. Peníze využijete na cokoliv: na rekonstrukci, vybavení domácnosti, konsolidaci úvěrů, či na jakékoliv soukromé investice. Úrok začíná na 9,69 % p. a. Acema poskytuje úvěr na základě licence České národní banky a podléhá jejímu dohledu. Případné spory ze smlouvy řeší Finanční arbitr ČR.
Při dočasných finančních potížích lze požádat o odklad až 12 splátek za celou dobu trvání úvěru (max. 3 splátky za rok) nebo o snížení splátek až o 30 % na dobu maximálně 24 měsíců.
Metodika recenzí půjček
Jak recenzujeme? Důkladně ověřujeme fakty o půjčkách od poskytovatelů, osobně testujeme proces žádosti, a slídíme fóra a diskuze, abychom získali ucelený přehled o vaší zákaznické zkušenosti. Hodnotíme půjčky podle různých kritérií a výsledky shrnujeme do našeho “Bezvamoney skóre”. Pravidelně aktualizujeme recenze, aby odrážely nejnovější změny. Snažíme se rychle opravovat jakékoli nalezené chyby.
Podmínky získání půjčky
Věk 18 let a více
Doložitelný příjem (zaměstnání, OSVČ, důchod, renta, pasivní příjem)
Vhodná nemovitost na území ČR k zástavě (i ve vlastnictví třetí osoby)
Bankovní účet vedený na vlastní jméno
Občanský průkaz, druhý doklad totožnosti, potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo daňová přiznání za poslední 2 období, výpis z bankovního účtu za poslední 3 měsíce
Po celou dobu trvání úvěru pak pojištění zastavené nemovitosti, s vinkulací ve prospěch Acemy
Express půjčka od Moneta Money Bank ve zkratce
| Bez poplatku za zřízení | Ne |
| Bonus za online sjednání | Ne |
| Správa půjčky zdarma | Ne |
| Možnost pojistit schopnost splácet | Ne |
| Bonus za řádné splácení | Ne |
| Možnost zvolit výši splátek | Ano |
| Bez potvrzení o trvalém příjmu od zaměstnavatele | Ne |
| Předčasné splacení zdarma | Ne |
| Změna splátkového kalendáře nebo odklad splátek zdarma | Ano |
| Navýšení půjčky během jejího trvání | Ne |
| Poskytnutí půjčky i během víkendu | Ne |
Jak probíhá vyřízení půjčky?
Vyřízení probíhá online a Acema každého žadatele provede celým procesem krok za krokem. Postup žádosti je u úvěru se zajištěním rozdělen do více kroků, značnou část procesu zabírá právě zajištění půjčky (ocenění nemovitosti a zápis do katastru):
1. Projevte zájem o půjčku
Klikněte na tlačítko „Chci si půjčit“, které vás přesměruje přímo na stránky Acemy.
2. Vyplňte online žádost
Na webu Acema vyplníte nezávaznou žádost o úvěr.
3. Projděte hovorem s operátorem
Kontaktuje vás operátor Acemy a provede vás celým dalším procesem.
4. Doložíte podklady
Předáte oboustrannou kopii občanského průkazu, druhý doklad totožnosti, potvrzení o příjmu (nebo daňová přiznání za 2 období) a výpis z účtu za poslední 3 měsíce, plus informace o nemovitosti určené do zástavy.
5. Domluvíte odhad nemovitosti
Po prescoringu vás do 48 hodin kontaktuje technik a domluví termín odhadu nemovitosti.
6. Obdržíte konečné parametry
Posléze dostanete konečné parametry financování na formuláři ESIP.
7. Podepíšete smlouvy
Po odsouhlasení podepíšete úvěrovou a zástavní smlouvu (v sídle Acemy nebo na dohodnutém místě v ČR, kam za vámi přijede úvěrový specialista Acema).
8. Získáte peníze na účet
Po zápisu zástavního práva do katastru vám Acema vyplatí peníze na účet.
Reprezentativní příklad
Reprezentativní příklad: výše úvěru 500 000 Kč, pevná úroková sazba 13 % p. a., počet splátek 120, 119 x výše splátky 7 820 Kč + poslední splátka 7 709,09 Kč. Celkově splatná částka spotřebitelem 981 289,99 Kč. RPSN činí 17,8808 % a výpočet je založen na předpokladu, že úvěr je čerpán okamžitě jednorázově. Dále jsou s úvěrem spojeny jednorázové náklady: Náklad ve výši 3 000 Kč za zápis do katastru nemovitostí, poplatek závazková provize 8 % z výše úvěru tzn. 40 000 Kč (tyto poplatky neplatíte předem, jsou strženy oproti čerpání úvěru). Výsledná částka, vyplacená klientovi po odečtení poplatků činí 457 000 Kč. Podmínkou poskytnutí úvěru je zřízení zástavního práva k nemovitosti. Nemovitost musí být po celou dobu trvání úvěru pojištěná, pojistné plnění musí být vinkulováno v náš prospěch; vámi vybrané pojišťovně budete platit pojistné ve výši dohodnuté v pojistné smlouvě. V RPSN není započítáno pojištění nemovitosti.
Často kladené otázky
Čím konkrétně mohu ručit?
K zajištění úvěru je vhodný byt, rodinný dům, chata nebo pozemek v osobním vlastnictví na území České republiky. Nemovitost může být i ve vlastnictví někoho jiného. Lze ručit i nemovitostí třetí osoby (rodičů, partnera, sourozence), která se zástavou souhlasí a podepíše zástavní smlouvu.
Mohu si vzít úvěr, i když jsem na rodičovské dovolené nebo bez zaměstnání?
Ano, můžete. Vždy ale musíte mít ověřitelný zdroj příjmu – pasivní příjem z pronájmu, rentu, důchod, dávky, nemocenskou nebo příjem partnera ve společné domácnosti. Aktuální životní situace není automaticky důvodem pro zamítnutí žádosti. Jde o to, abyste dokázali doložit, že úvěr budete schopni splácet.
Jaké jsou počáteční náklady spojené s úvěrem?
Před uzavřením smlouvy neplatíte žádné poplatky ani zálohy. Po podpisu se z čerpané částky strhává závazková provize 8 % z výše úvěru a poplatek 3 000 Kč za zápis do katastru. V reprezentativním příkladu Acemy (500 000 Kč na 10 let) tak klient místo 500 000 Kč fakticky obdrží 457 000 Kč. Počítejte i s povinným pojištěním nemovitosti a také s měsíčním poplatkem za správu úvěru.
Můžu úvěr splatit dříve? Kolik mě to bude stát?
Ano, splatit lze kdykoliv dříve. V některých situacích, například při úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo plnění z pojištění úvěru, nesmí Acema za předčasné splacení účtovat nic. Ve výročí smlouvy smíte zdarma předčasně splatit až 25 % původní jistiny. V ostatních případech se sankce za předčasné splacení vypočtou dle zákonem daných pravidel.
Funguje Acema i o víkendu a má pobočky?
Telefonická linka Acemy je k dispozici pouze v pracovní dny a jen v běžnou pracovní dobu. Acema má v České republice jediné sídlo – v Praze na Palmovce. Smlouvu ovšem nemusíte podepisovat v Praze: po dohodě se s vámi sejde pracovník Acemy na libovolném místě v ČR. Online žádost vyplněnou o víkendu začne Acema vyřizovat následující pracovní den.
Co se stane, když přestanu splácet?
Při potížích kontaktujte Acemu co nejdříve. Lze totiž sjednat odklad nebo snížení splátek, aniž by vás to dostalo do prodlení. Jakmile ale prodlení nastane, naskakuje zákonný úrok z prodlení a smluvní pokuta 0,1 % denně. V krajním případě hrozí prodej zastavené nemovitosti.
Jak často se může měnit úroková sazba?
Úroková sazba je pevná po dobu fixace sjednané ve smlouvě (maximálně 10 let). Změnit se může podle obchodních podmínek ve dvou případech:
- po uplynutí fixace v závislosti na situaci na finančních trzích a interním posouzení klienta (jako u kterékoliv jiné hypotéky)
- ale i během fixace, jakmile se repo sazba ČNB změní o více než 0,5 procentního bodu od posledního sjednání sazby. Acema takto může sazbu upravit nejvýše jednou za půl roku, a to o stejný počet procentních bodů, o kolik se změnila repo sazba ČNB.
Recenzovala
Lenka Rutteová
Pro Bezvamoney.cz píše články zaměřené na osobní finance, vystudovala na Ekonomicko-správní fakultě a součástí jejího vzdělávání je i složení zkoušky pro registraci u ČNB.
ACEMA Credit Czech, a.s.
ACEMA Credit Czech, a.s.
U Libeňského pivovaru 63/2 180 00 Praha 8 – Libeň
U Libeňského pivovaru 63/2 180 00 Praha 8 – Libeň
Srovnejte si půjčky
Zjistěte, které půjčky vám vyjdou nejvýhodněji. Zabere vám to jen chvilku.
Srovnat půjčky
