Která banka půjčí se záznamem v registru?

2. Negativní zápisy v registrech dlužníků, které mohou poskytnutí půjčky bránit

Opakem pozitivních zápisů v registrech jsou zápisy negativní, jinými slovy zápisy o tom, že máte, či jste v nedávné minulosti měli potíže se splácením. V registrech BRKI, NRKI, REPI nebo v Pozitivním registru SOLUS se ocitne záznam o vašem nesplácení měsíc poté, co se se splátkou opozdíte - data se aktualizují jednou měsíčně, záznamy jsou tu uloženy ještě 4 roky po doplacení celého úvěru.

Nějaké to opomenutí splátky, které jste uhradili do několika dní či týdnů, z vás však ještě nedělá nespolehlivého klienta. V záznamech opomenutí platby mít sice budete, ale banky nad ním umějí přimhouřit oko. Tady zní odpověď na otázku: „kdo mi půjčí, když jsem v registru?“ velmi příznivě, totiž: „Téměř všichni“. Dokud nespadáte do kategorie hříšníků zapsaných v SOLUS, pro banku jste bezrizikovým žadatelem.

V negativním registru SOLUS (Registr FO a Registr IČ), který je čistě hříšnickým registrem, se záznam o nesplácení totiž objeví většinou až po třech neodeslaných platbách. Data odsud se mažou po třech letech od doplacení celého dluhu nebo rok po doplacení dlužné faktury mobilnímu operátorovi (operátoři však hlásí klienty do SOLUS už měsíc po neuhrazení splátky).

Proto když jste v SOLUS, případně v exekuci, či jste museli vyhlásit insolvenci, a už je o ní i zápis u soudu, teprve tehdy mluvíme o komplikované situaci. V takových chvílích vám nepůjčí v podstatě nikdo, snad s výjimkou soukromých investorů, možná některá z nebankovek, pokud jím prokážete, že stále ještě disponujete majetkem. Asi netřeba dodávat, že tohle je extrémní situace, ve které už by šlo i o střechu nad hlavou!

3. Zápisy v registrech dlužníků, při nichž banka úvěr sice poskytne, ale v nižší částce

Nic není jen bílé nebo černé, a tak si ukažme i třetí typ reakce banky na žádost o úvěr v době, kdy máte záznam v registru. Velmi často se s ní potkají klienti, kteří splácejí hypotéky, ale ještě by potřebovali půjčit například na auto nebo na vybavení domu, bytu. Jsou proto již dlužníky se záznamem v registru, přesto mohou získat další úvěr z kategorie „bankovních půjček“. 

Přestože tito lidé pravidelně splácejí a ještě jim zbývá rezerva na případnou další splátku, může se stát, že banka schválí jen nižší částku, než o jakou požádali. Jde v podstatě o ochranu banky i klienta před předlužením, před neschopností řádně splácet.

Tady může pomoci buď se uskromnit a spokojit s nižší půjčkou, nebo třeba vyzkoušet refinancování – a navýšit původní hypotéku ještě o požadovanou částku, čímž se nový a vyšší dluh vejde do jednoho splátkové kalendáře a celková splátka se zvýší o méně, než byste spláceli u dvou úvěrů. Též se dají snížit splátky u hypotéky – pokud se máte časově ještě kam posunout, pak zbyde větší rezerva pro další půjčku.

Takže "kde vzít půjčku když jsem v registru?"

Shrňme si odpovědi na otázku „Kde si půjčit když jsem v registru“.

Nyní již víte, že klidně i u banky, protože vždy záleží na typu záznamu v registrech dlužníků. Pozitivní záznamy o tom, že splácíte řádně, tedy pravidelně a včas, vám otevírají cestu k výhodnějším úvěrům - a to právě i u bank.

Ale jakmile se do registrů dostanete v roli neplatiče, rázem se vaše pozice změní. Nicméně i v tomto případě dokáží banky a nebankovky rozlišit, jestli jste jen udělali chybu a zapomněli odeslat splátku, nebo zda jste ve finančních problémech.