Jak levně převádět cizí měny: Revolut, Wise a další chytrá řešení

Převody mezi měnami už nemusí znamenat vysoké poplatky a nevýhodné kurzy. Ať už cestujete, nakupujete na zahraničních e-shopech, nebo posíláte peníze na svůj účet v jiné měně, existují moderní služby, které vám umožní výrazně ušetřit. Mezi nejznámější patří Revolut a Wise, ale na trhu jsou i další řešení. Jak tyto služby fungují, jaké mají výhody a proč je zvážit místo klasických bank?

Jak levně převádět cizí měny: Revolut, Wise a další chytrá řešení

Klíčové informace

icon

Revolut a Wise nabízejí nižší poplatky a reálný kurz oproti tradičním bankám.

icon

Tradiční banky si za převody účtují až 1 % z částky, minimálně 250 Kč.

icon

Revolut je ideální pro každodenní směnu do 25 000 Kč měsíčně zdarma.

icon

Wise používá tržní kurz a transparentní poplatky, vhodné pro větší převody.

icon

Pro urgentní převody nebo hotovost zvažte služby jako PaySend nebo Western Union.

Proč zvažovat alternativy k bankám?

Tradiční banky nabízejí stabilitu a spolehlivost, ale jejich poplatky a kurzy nejsou vždy nejvýhodnější. Hlavními důvody, proč hledat alternativy, jsou:

1. Kurzová přirážka

Banky obvykle nepoužívají mezibankovní kurz (reálný kurz, za který si měny směňují banky mezi sebou), ale kurz navýšený o přirážku. Ta se pohybuje mezi 2–5 % a může znamenat, že za převod 1 000 EUR zaplatíte až o 500 Kč více

2. Poplatky za převod

I když SEPA platby (v eurech v rámci EU/EHP) bývají u některých bank zdarma, převody mezi jinými měnami nebo mimo EU jsou často zatíženy fixními poplatky. Například:

  • Česká spořitelna si účtuje minimálně 220 Kč za platbu mimo SEPA oblast.
  • Komerční banka má poplatek 200 Kč za převod do 20 000 Kč a nad tuto částku 1 % z částky (max. 1 200 Kč).
  • ČSOB má poplatek 1 % z částky, minimálně 250 Kč a maximálně 1 500 Kč 

Například při převodu 5 000 Kč na zahraniční účet byste v Komerční bance zaplatili 250 Kč (protože procentuální poplatek by byl nižší než minimum). Stejná minimální hranice 250 Kč platí i u ČSOB, kde se účtuje 1 % z částky. Pokud byste příkaz zadali na přepážce ČSOB, zaplatíte navíc 144 Kč, tedy celkem 394 Kč

Moderní fintech služby jako Wise a Revolut často nabízejí nižší poplatky, průhlednější podmínky a výhodnější směnné kurzy.

Revolut: Ideální pro cestování a každodenní směnu

Revolut je mobilní aplikace, která funguje jako multiměnový účet a umožňuje směňovat peníze mezi více než 30 měnami během několika sekund. Jaké jsou jeho výhody?

Klíčové výhody Revolutu:

icon

Bezplatná směna do měsíčního limitu

U plánu Standard můžete směnit až 25 000 Kč měsíčně bez poplatků. Po překročení tohoto limitu se účtuje poplatek 1 % z částky.

icon

Multiměnový účet

Na Revolut účtu můžete držet peníze ve více měnách a směňovat je podle potřeby.

icon

Platby kartou v zahraničí

Rozhodujete se, jak platit v zahraničí? Revolut používá mezibankovní kurz pro platby kartou v cizí měně. To znamená, že nezaplatíte přirážku jako u tradičních bank (pokud směňujete ve všední dny).

icon

Výběry z bankomatů zdarma

U plánu Standard lze vybrat až 5 000 Kč měsíčně zdarma, poté se účtuje poplatek 2 % z vybírané částky (minimálně 30 Kč za výběr).

Co si pohlídat u Revolutu?

icon

Přirážka o víkendech

Přirážka o víkendech
Revolut přidává přirážku k mezibankovnímu kurzu při směně o víkendech, obvykle 1–2 % (přesná výše závisí na konkrétní měně). Pokud chcete získat nejlepší kurz, směňujte během pracovních dní.

icon

Vyšší limity u prémiových plánů

Vyšší limity u prémiových plánů
Pokud často převádíte větší částky nebo vybíráte z bankomatu vyšší sumy, prémiové plány (Plus, Premium, Metal) nabízejí vyšší limity a výhodnější podmínky.

Wise: Perfektní pro větší převody a transparentnost

Wise, dříve známý jako TransferWise, je ideální volbou pro ty, kteří potřebují převádět větší částky nebo hledají maximální transparentnost. Používá mezibankovní kurz bez přirážek a nabízí nízké poplatky, které se počítají na základě převáděné částky.

Klíčové výhody Wise:

icon

Reálný kurz

Wise používá skutečný tržní kurz bez přirážek, což je výhodné zejména u větších převodů.

icon

Nízké a transparentní poplatky

Poplatek se skládá z fixní složky (například 13,62 Kč pro převody CZK → EUR) a procentuálního poplatku (například 0,42 % z převáděné částky). Při převodu 25 000 Kč na EUR byste zaplatili přibližně 118 Kč.

icon

Široká nabídka měn

Wise podporuje více než 50 měn, což umožňuje směňovat i exotické měny.

icon

Rychlost převodů

Většina převodů je dokončena během několika hodin, u běžných měn téměř okamžitě.

Co si pohlídat?

icon

Poplatky nejsou pevně dané

Poplatky nejsou pevně dané – výše závisí na převáděné částce a měnách. Pro přesný výpočet vždy doporučujeme využít Wise kalkulačku, která okamžitě zobrazí veškeré náklady.

icon

U některých převodů může trvat delší dobu, zejména pokud příjemce nemá účet v podporované měně.

Další možnosti: Co ještě zvážit?

Kromě Revolutu a Wise existují i další služby, které mohou být užitečné podle vašich potřeb:

  • PaySend: Ideální pro menší převody přímo na karty příjemců. Nabízí fixní poplatek 39 Kč za převod z České republiky a rychlé doručení do více než 170 zemí.
  • CurrencyFair: Funguje na principu peer-to-peer směny měn, kdy si uživatelé směňují měny přímo mezi sebou. Nabízí transparentní poplatky a výhodné směnné kurzy.
  • Western Union: Skvělá volba pro urgentní převody, zejména pokud příjemce potřebuje hotovost. Převody bývají dokončeny během několika minut, ale poplatky mohou být vyšší a liší se podle země a způsobu převodu.
  • OFX: Vhodné pro větší převody (nad 10 000 EUR). Nabízí nízké kurzové přirážky a žádné fixní poplatky, což je ideální pro firmy nebo větší mezinárodní transakce.

Jak převádět měny levně a efektivně?

Moderní fintech služby jako Revolut a Wise nabízejí výhodnější podmínky než tradiční banky. Umožňují směnu peněz s minimálními náklady, přičemž poskytují transparentní poplatky a reálný kurz.

Pokud hledáte způsob, jak převádět měny co nejvýhodněji, tady je několik tipů na závěr:

  1. Porovnejte poplatky: Každá platforma má jiný model výpočtu poplatků. Wise je ideální pro větší převody, Revolut zase pro každodenní směnu.
  2. Směňujte ve vhodný čas: Vyhněte se víkendům, kdy některé služby (např. Revolut) přidávají přirážku k mezibankovnímu kurzu.
  3. Zvažte své potřeby: Potřebujete rychlé doručení? Pak je vhodné využít Western Union nebo PaySend. Pro větší převody nad 10 000 EUR může být nejvýhodnější OFX.

Používejte více služeb: Kombinace různých platforem vám může zajistit nejlepší kurz a nejnižší poplatky.

Autor:

Iva Grácová

Iva Grácová

Ve světe bankovnictví se pohybuje od roku 2007 a voľný čas věnuje psaní článků převážně finančního charakteru s úvěrovou, bankovní a investiční tématikou.

Zobrazit profil

Další články, které by vás mohly zajímat:

Půjčky

18.12.2024

Půjčka na zuby: Jak financovat nový úsměv?

Potřebujete financovat zubní péči? Půjčka na zuby vám pomůže pokrýt náklady na úsměv. Poradíme, jak vybrat správnou variantu a nastavit splácení.

Půjčky

19.11.2024

Jak na vánoční půjčku? Chytré Vánoce bez zbytečných dluhů

Zvažujete vánoční půjčku? Poradíme vám, kdy je dobrým řešením, na co si dát pozor a jak si užít chytré Vánoce bez zbytečných dluhů.

Půjčky

15.11.2024

Půjčka s ručitelem. Kdy ji zvolit, co nabízí a jaká jsou rizika?

Zjistěte, kdy je půjčka s ručitelem tou správnou volbou a jaké jsou její výhody i rizika. Ukážeme, na co si dát pozor jako dlužník i jako ručitel.