Jak levně převádět cizí měny: Revolut, Wise a další chytrá řešení
Publikováno 29.01.2025
Čas čtení 9 min
Převody mezi měnami už nemusí znamenat vysoké poplatky a nevýhodné kurzy. Ať už cestujete, nakupujete na zahraničních e-shopech, nebo posíláte peníze na svůj účet v jiné měně, existují moderní služby, které vám umožní výrazně ušetřit. Mezi nejznámější patří Revolut a Wise, ale na trhu jsou i další řešení. Jak tyto služby fungují, jaké mají výhody a proč je zvážit místo klasických bank?

Klíčové informace
Revolut a Wise nabízejí nižší poplatky a reálný kurz oproti tradičním bankám.
Tradiční banky si za převody účtují až 1 % z částky, minimálně 250 Kč.
Revolut je ideální pro každodenní směnu do 25 000 Kč měsíčně zdarma.
Wise používá tržní kurz a transparentní poplatky, vhodné pro větší převody.
Pro urgentní převody nebo hotovost zvažte služby jako PaySend nebo Western Union.
Proč zvažovat alternativy k bankám?
Tradiční banky nabízejí stabilitu a spolehlivost, ale jejich poplatky a kurzy nejsou vždy nejvýhodnější. Hlavními důvody, proč hledat alternativy, jsou:
1. Kurzová přirážka
Banky obvykle nepoužívají mezibankovní kurz (reálný kurz, za který si měny směňují banky mezi sebou), ale kurz navýšený o přirážku. Ta se pohybuje mezi 2–5 % a může znamenat, že za převod 1 000 EUR zaplatíte až o 500 Kč více
2. Poplatky za převod
I když SEPA platby (v eurech v rámci EU/EHP) bývají u některých bank zdarma, převody mezi jinými měnami nebo mimo EU jsou často zatíženy fixními poplatky. Například:
- Česká spořitelna si účtuje minimálně 220 Kč za platbu mimo SEPA oblast.
- Komerční banka má poplatek 200 Kč za převod do 20 000 Kč a nad tuto částku 1 % z částky (max. 1 200 Kč).
- ČSOB má poplatek 1 % z částky, minimálně 250 Kč a maximálně 1 500 Kč
Například při převodu 5 000 Kč na zahraniční účet byste v Komerční bance zaplatili 250 Kč (protože procentuální poplatek by byl nižší než minimum). Stejná minimální hranice 250 Kč platí i u ČSOB, kde se účtuje 1 % z částky. Pokud byste příkaz zadali na přepážce ČSOB, zaplatíte navíc 144 Kč, tedy celkem 394 Kč.
Moderní fintech služby jako Wise a Revolut často nabízejí nižší poplatky, průhlednější podmínky a výhodnější směnné kurzy.
Revolut: Ideální pro cestování a každodenní směnu
Revolut je mobilní aplikace, která funguje jako multiměnový účet a umožňuje směňovat peníze mezi více než 30 měnami během několika sekund. Jaké jsou jeho výhody?
Klíčové výhody Revolutu:
Bezplatná směna do měsíčního limitu
U plánu Standard můžete směnit až 25 000 Kč měsíčně bez poplatků. Po překročení tohoto limitu se účtuje poplatek 1 % z částky.
Multiměnový účet
Na Revolut účtu můžete držet peníze ve více měnách a směňovat je podle potřeby.
Platby kartou v zahraničí
Rozhodujete se, jak platit v zahraničí? Revolut používá mezibankovní kurz pro platby kartou v cizí měně. To znamená, že nezaplatíte přirážku jako u tradičních bank (pokud směňujete ve všední dny).
Výběry z bankomatů zdarma
U plánu Standard lze vybrat až 5 000 Kč měsíčně zdarma, poté se účtuje poplatek 2 % z vybírané částky (minimálně 30 Kč za výběr).
Co si pohlídat u Revolutu?
Přirážka o víkendech
Přirážka o víkendech
Revolut přidává přirážku k mezibankovnímu kurzu při směně o víkendech, obvykle 1–2 % (přesná výše závisí na konkrétní měně). Pokud chcete získat nejlepší kurz, směňujte během pracovních dní.
Vyšší limity u prémiových plánů
Vyšší limity u prémiových plánů
Pokud často převádíte větší částky nebo vybíráte z bankomatu vyšší sumy, prémiové plány (Plus, Premium, Metal) nabízejí vyšší limity a výhodnější podmínky.
Wise: Perfektní pro větší převody a transparentnost
Wise, dříve známý jako TransferWise, je ideální volbou pro ty, kteří potřebují převádět větší částky nebo hledají maximální transparentnost. Používá mezibankovní kurz bez přirážek a nabízí nízké poplatky, které se počítají na základě převáděné částky.
Klíčové výhody Wise:
Reálný kurz
Wise používá skutečný tržní kurz bez přirážek, což je výhodné zejména u větších převodů.
Nízké a transparentní poplatky
Poplatek se skládá z fixní složky (například 13,62 Kč pro převody CZK → EUR) a procentuálního poplatku (například 0,42 % z převáděné částky). Při převodu 25 000 Kč na EUR byste zaplatili přibližně 118 Kč.
Široká nabídka měn
Wise podporuje více než 50 měn, což umožňuje směňovat i exotické měny.
Rychlost převodů
Většina převodů je dokončena během několika hodin, u běžných měn téměř okamžitě.
Co si pohlídat?
Poplatky nejsou pevně dané
Poplatky nejsou pevně dané – výše závisí na převáděné částce a měnách. Pro přesný výpočet vždy doporučujeme využít Wise kalkulačku, která okamžitě zobrazí veškeré náklady.
U některých převodů může trvat delší dobu, zejména pokud příjemce nemá účet v podporované měně.
Další možnosti: Co ještě zvážit?
Kromě Revolutu a Wise existují i další služby, které mohou být užitečné podle vašich potřeb:
- PaySend: Ideální pro menší převody přímo na karty příjemců. Nabízí fixní poplatek 39 Kč za převod z České republiky a rychlé doručení do více než 170 zemí.
- CurrencyFair: Funguje na principu peer-to-peer směny měn, kdy si uživatelé směňují měny přímo mezi sebou. Nabízí transparentní poplatky a výhodné směnné kurzy.
- Western Union: Skvělá volba pro urgentní převody, zejména pokud příjemce potřebuje hotovost. Převody bývají dokončeny během několika minut, ale poplatky mohou být vyšší a liší se podle země a způsobu převodu.
- OFX: Vhodné pro větší převody (nad 10 000 EUR). Nabízí nízké kurzové přirážky a žádné fixní poplatky, což je ideální pro firmy nebo větší mezinárodní transakce.
Jak převádět měny levně a efektivně?
Moderní fintech služby jako Revolut a Wise nabízejí výhodnější podmínky než tradiční banky. Umožňují směnu peněz s minimálními náklady, přičemž poskytují transparentní poplatky a reálný kurz.
Pokud hledáte způsob, jak převádět měny co nejvýhodněji, tady je několik tipů na závěr:
- Porovnejte poplatky: Každá platforma má jiný model výpočtu poplatků. Wise je ideální pro větší převody, Revolut zase pro každodenní směnu.
- Směňujte ve vhodný čas: Vyhněte se víkendům, kdy některé služby (např. Revolut) přidávají přirážku k mezibankovnímu kurzu.
- Zvažte své potřeby: Potřebujete rychlé doručení? Pak je vhodné využít Western Union nebo PaySend. Pro větší převody nad 10 000 EUR může být nejvýhodnější OFX.
Používejte více služeb: Kombinace různých platforem vám může zajistit nejlepší kurz a nejnižší poplatky.
Další články, které by vás mohly zajímat:
18.12.2024
Půjčka na zuby: Jak financovat nový úsměv?
Potřebujete financovat zubní péči? Půjčka na zuby vám pomůže pokrýt náklady na úsměv. Poradíme, jak vybrat správnou variantu a nastavit splácení.
19.11.2024
Jak na vánoční půjčku? Chytré Vánoce bez zbytečných dluhů
Zvažujete vánoční půjčku? Poradíme vám, kdy je dobrým řešením, na co si dát pozor a jak si užít chytré Vánoce bez zbytečných dluhů.
15.11.2024
Půjčka s ručitelem. Kdy ji zvolit, co nabízí a jaká jsou rizika?
Zjistěte, kdy je půjčka s ručitelem tou správnou volbou a jaké jsou její výhody i rizika. Ukážeme, na co si dát pozor jako dlužník i jako ručitel.