Vánoční půjčka - kdy ano a kdy rozhodně ne

Cena Vánoc v roce 2023? 11 tisíc korun na domácnost. 

Zhruba 11 tisíc korun na jednu průměrnou domácnost. To je odhadovaná cenovka letošních Vánoc podle ekonoma Lukáše Kovandy. Ale protože mnoho domácností si nedokázalo během letošního roku vytvořit finanční polštář v takto vysoké částce, očekávají odborníci opětovný prudký vzestup zájmu o mikropůjčky, nákupy na splátky nebo o čerpání do mínusu na kontokorentu.

Vánoční půjčky se musejí splácet i po Vánocích, kdy jsme většinou dost „vycucnutí“ z peněz po všech Vánočních nákupech a akcích. Ne každý je schopen začít splácet hned v lednu nebo v únoru. A opožděná splátka se pak hodně prodraží. Z původní radosti zbudou jen oči pro pláč.

Pro mnoho dlužníků se stane problémem dlouhodobější povinnost splácet. Je náročné se splácením vytrvat během celého půlroku, roku, zase až do dovolené nebo do dalších Vánoc. Půjčku uzavřou v euforii z krásného dárku pro blízké, ale často nedomyslí svou následnou finanční situaci, o ceně půjčky ani nemluvě!

Rok 2024 může být lepší, ale i horší než roky předešlé

Pro rok 2024 předpokládají ekonomové další pokles míry inflace. To ale neznamená, že by se hromadně zlevňovalo. Naopak: zdražovat se bude pořád, ale pomalejším tempem. To může přinést příznivý vývoj a vyšší jistotu pravidelného příjmu ze zaměstnání i podnikání. Ale vzhledem k vývoji světových událostí se na to nemůžeme spoléhat.

Na vánoce bychom si měli našetřit. Až na výjimky

Mezi zásadami pro udržení zdravého rodinného rozpočtu najdeme mimo jiné: nepůjčovat si na zbytečnosti, nezadlužovat se kvůli krátkodobému potěšení, či pravidelně spořit, aby vždy bylo dost i na jiné než pravidelné výdaje.

K neobvyklým výdajům rozhodně patří i výdaje na vánoční dárky a s Vánocemi související dekorace nebo sváteční menu. Nejde ale o výdaj nečekaný. Že budou Vánoce, víme vlastně už rok předem – takže už od ledna je spousta příležitostí k tvorbě úspor právě pro vánoční účely.

A co ty výjimky? Na ně se podíváme hned v dalším odstavci.

Půjčky na Vánoce se dají vzít chytře a ještě na nich ušetřit

Nic není jen černé nebo bílé. Takže i vánoční půjčky se mohou vyplatit, když k nim přistoupíme s rozumem, chladnou hlavou a hlavně s dostatečnými rezervami v měsíčním příjmu, které použijeme na pravidelné splácení. To je totiž jeden z mála způsobů, jak se zadlužit bezpečně.

Které půjčky na Vánoce se dají pokládat za přijatelné nebo dokonce výhodné? Jde vždy jen o ty, které vás budou ve výsledku stát méně, než dělá výše poskytnuté slevy při nákupu dárků. Zkrátka cena půjčky nesmí převýšit slevu, s níž dárek kupujeme. Další možností je nákup na splátky bez navýšení, ale přitom nakoupit za cenu obvyklou, či dokonce levněji než u jiných obchodníků.

Letos je specifická situace způsobená vysokou inflací. Takže pokud se rozhodnete pořídit dárek, ten je ze skupiny zdražujícího se zboží, pak se právě teď vyplatí půjčka mnohem víc než na kýženou věc spořit a koupit ji, až našetříme. Tehdy už totiž bude její cena s velkou pravděpodobností o dost vyšší, než součet dnešní ceny a nákladů na vánoční úvěr. Prognózy roku 2023 odhadují vysokou inflaci i nadále. Podívejte se, na co ještě se při výběru rozumné půjčky zaměřit.

Čekají nás novoroční výprodeje

Jedna nákupní horečka skončí den před Vánoci, ta druhá začne hned po nich. Vánoční a novoroční výprodeje už se staly tradicí i u nás. Jestliže na ně dostanete pod stromečkem peníze, je to v pořádku a můžete směle utrácet až do výše svého daru (když peníze nutně nepotřebujete na něco užitečnějšího).

Ale pokud přemýšlíte nad zadlužením kvůli výprodejům, přečtěte si tento článek znovu - a namísto „vánoční půjčky“ a „Vánoc“ si do textu dosaďte povánoční a novoroční období.

Zadlužit se? Ano, ale jen když je to nezbytně nutné

Odpověď na otázku: „Zadlužit se na Vánoce?“ může být i kladná. Ano, může to být dobrý krok, ale při splnění dvou základních podmínek:

• na vánoční půjčku pořizujete užitečné věci, které vám budou sloužit dlouho. Typicky se to týká vybavení do domácnosti, bez kterého se dá jen stěží obejít. 
• půjčky a jejich podmínky si řádně porovnáte a neskočíte na nabídku prvního poskytovatele v prvním obchodě, do kterého vstoupíte (ať už fyzicky, nebo přes internet).

Do porovnávání se vám příliš nechce, protože si nevěříte, že dokážete zvolit tu nejvýhodnější nabídku od poskytovatelů? Pak to nechte na odbornících. Stačí vyplnit nezávaznou žádost, ve které uvedete, kolik peněz byste potřebovali. Obratem se vám ozvou s variantami, které již prošly prvním sítem. A zbytek už doladíte. 

Pamatujte: dokud nepodepíšete smlouvu, k ničemu se nezavazujete. A navíc: do 14 dní od podpisu smlouvy se dá půjčka beztrestně vrátit, pokud byste si ji rozmysleli. Platit budete jen úroky za dny, co jste měli peníze u sebe.

Zdroje: MFČR